Банковская гарантия в банке: что нужно знать?

Обычно банковскую гарантию получают в банке. Однако с марта 2015 года этот вид обеспечения по закону называется уже по-другому – «Независимая гарантия». Здесь подразумевается, что гарантировать платежи по договору может не только банк, но и другая организация (страховщик или просто коммерческая фирма). Попробуем разобраться, насколько тесно теперь связаны понятия «банк» и «гарантирование», а также какие именно кредитные организации могут быть гарантами.

Получаем банковскую гарантию в банке: нужно ли это?

В тех случаях, когда заказчик по обязательству не уверен в исполнителе, он может потребовать применить к сделке обеспечительные меры. Их перечень установлен главой 23 ГК РФ и включает в себя, в частности, следующее:

• Неустойка;
• Залог, касающийся как вещей, так и находящихся в обороте товаров или вовсе имущественных прав;
• Поручительство и т.д.

1. при заключении муниципальных или госконтрактов;
2. при таможенном оформлении, когда оплата пошлины отсрочена либо связана с каким-то условием;
3. в международной торговле;
4. во всех других случаях, когда контрагенту надежное обеспечение.

Кто может быть гарантом?

Не так давно получение банковской гарантии в банке ничем не ограничивалось. Любая кредитная организация могла выступить гарантом по сделке. Однако с 2014 года положение изменилось. Теперь для гарантирования муниципальных и госконтрактов допускают лишь структуры, которые отвечают следующим требованиям:

• Имеют лицензию ЦБ РФ и работают на рынке не менее 5 лет;
• Их капитал составляет как минимум 1 миллиард рублей;
• Подача отчетности по нормативам Центробанка на протяжении как минимум последнего полугода;
• Не находятся в процедуре банкротства, и к ним ЦБ РФ не применяет мер по оздоровлению.

Какие банки выдают хорошие банковские гарантии?

Обращаться за банковской гарантией необходимо в банк, включенный в список Минфина РФ. Этот перечень публикуется на официальном сайте министерства. Хотя список ведется для банков, гарантирующих налоговые платежи, ориентироваться надо именно на него. Надо учитывать, что Минфин регулярно обновляет данные. Поэтому перед обращением в кредитную организацию нужно воспользоваться информацией, опубликованной в текущем или хотя бы прошлом месяце.

По состоянию на начало 2016 года крупнейшими банками, гарантирующими обязательства, являются:

• Сбербанк,
• ВТБ-24,
• ЮниКредит,
• Пробизнесбанк,
• Альфа-Банк,
• Уралсиб,
• Гута-банк,
• Росгосстрах.

Кто ещё может выступать гарантом?

Несмотря на изменения, внесенные в кодекс, банковская гарантию по-прежнему выдают в банках. Страхование сделок и участие в деловом обороте страховщиков-гарантов особого распространения не получило.

Однако есть сфера, где обеспечение со стороны небанковских организаций оказалось востребовано. Это сделки, заключаемые холдингами. Вполне допустимо, если сделку заключает дочерняя организация, а ее исполнение гарантирует головная.

Что предоставлять для банковской гарантии в банк?

Перечень документов, на основании которых кредитная организация соглашается стать гарантом, в каждой из них свой. Однако есть требования, общие для каждого банка:

1. Устав и регистрационные документы из ИФНС;
2. Документы по обязательству, которое планируется защитить гарантией (информация по тендеру, письма из налоговых или таможенных организаций и т. д.);
3. Данные относительно годового оборота компании. Как правило, если клиент запрашивает гарантию на слишком большую сумму, нехарактерную для его сделок, банковские специалисты отказывают в гарантировании.
4. Сведения об имуществе, которое может быть заложено или помещено на депозит. Это необходимо для клиентов-принципалов, финансовое состояние которых не слишком надежно. С отношениях с ними гарант старается заручиться дополнительным обеспечением.

С чего начинать оформление гарантии в банке?

Для первоначальной заявки будущему принципалу нужно куда меньше:

• информация о компании (справка, письмо или ссылка на официальный сайт);
• выписка ЕГРЮЛ, полученная не позднее, чем месяц назад;
• копия поквартальной отчетности за год;
• ссылка на сайт тендера, где требуется гарантийное обеспечение.

Уже на основании этого кредитная организация решает, стоит ли ей иметь дело с клиентом.

Чтобы оформить банковскую гарантию в банке, можно обратиться:

• Туда, где открыт счёт организации (если нормы Минфина позволяют);
• В кредитные структуры, указанные на сайте тендера;
• К брокеру, специализирующемуся на получении гарантий. Последний вариант удобнее всего тем, кто раньше не имел дело с госзакупками или таможенным оформлением. К тому же опытный брокер значительно ускоряет рассмотрение заявки (иначе оно может растянуться до 3 месяцев). Однако нужно помнить, что брокерские услуги платные.

В поисках гаранта нужно учитывать и регион. Некоторые банки работают с клиентами со всей России, но многие – только по своему региону. Подробности нужно узнавать в самом банке.

Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".

Статьи  Банковская гарантия без залога: что нужно знать?

Банковская гарантия без залога – это довольно новый кредитно-финансовый инструмент, который используется для сокращения финансовых рисков от сделок и контактов с недобросовестными контрагентами. Данный инструмент имеет массу преимуществ и уже был оценен множеством бизнесменов.

Статьи  Стоимость банковской гарантии: что нужно знать?

Стоимость банковской гарантии - основной вопрос, который волнует бизнесмена, желающего опробовать такой вид обеспечения, как банковская гарантия. Обеспечение договорных обязательств – это достаточно популярный инструмент, которым пользуются и к которому прибегают участники различного бизнеса. Как правило, обеспечением выступает банковская гарантия, посредством которой можно обеспечить даже государственный контракт на предоставление каких либо услуг или выполнение работ.