Банковская гарантия в банке: что нужно знать?
Обычно банковскую гарантию получают в банке. Однако с марта 2015 года этот вид обеспечения по закону называется уже по-другому – «Независимая гарантия». Здесь подразумевается, что гарантировать платежи по договору может не только банк, но и другая организация (страховщик или просто коммерческая фирма). Попробуем разобраться, насколько тесно теперь связаны понятия «банк» и «гарантирование», а также какие именно кредитные организации могут быть гарантами.
Получаем банковскую гарантию в банке: нужно ли это?
В тех случаях, когда заказчик по обязательству не уверен в исполнителе, он может потребовать применить к сделке обеспечительные меры. Их перечень установлен главой 23 ГК РФ и включает в себя, в частности, следующее:
- Неустойка;
- Залог, касающийся как вещей, так и находящихся в обороте товаров или вовсе имущественных прав;
- Поручительство и т.д.
- при заключении муниципальных или госконтрактов;
- при таможенном оформлении, когда оплата пошлины отсрочена либо связана с каким-то условием;
- в международной торговле;
- во всех других случаях, когда контрагенту надежное обеспечение.
Кто может быть гарантом?
Не так давно получение банковской гарантии в банке ничем не ограничивалось. Любая кредитная организация могла выступить гарантом по сделке. Однако с 2014 года положение изменилось. Теперь для гарантирования муниципальных и госконтрактов допускают лишь структуры, которые отвечают следующим требованиям:
- Имеют лицензию ЦБ РФ и работают на рынке не менее 5 лет;
- Их капитал составляет как минимум 1 миллиард рублей;
- Подача отчетности по нормативам Центробанка на протяжении как минимум последнего полугода;
- Не находятся в процедуре банкротства, и к ним ЦБ РФ не применяет мер по оздоровлению.
Какие банки выдают хорошие банковские гарантии?
Обращаться за банковской гарантией необходимо в банк, включенный в список Минфина РФ. Этот перечень публикуется на официальном сайте министерства. Хотя список ведется для банков, гарантирующих налоговые платежи, ориентироваться надо именно на него. Надо учитывать, что Минфин регулярно обновляет данные. Поэтому перед обращением в кредитную организацию нужно воспользоваться информацией, опубликованной в текущем или хотя бы прошлом месяце.
По состоянию на начало 2016 года крупнейшими банками, гарантирующими обязательства, являются:
- Сбербанк,
- ВТБ-24,
- ЮниКредит,
- Пробизнесбанк,
- Альфа-Банк,
- Уралсиб,
- Гута-банк,
- Росгосстрах.
Кто ещё может выступать гарантом?
Несмотря на изменения, внесенные в кодекс, банковская гарантию по-прежнему выдают в банках. Страхование сделок и участие в деловом обороте страховщиков-гарантов особого распространения не получило.
Однако есть сфера, где обеспечение со стороны небанковских организаций оказалось востребовано. Это сделки, заключаемые холдингами. Вполне допустимо, если сделку заключает дочерняя организация, а ее исполнение гарантирует головная.
Что предоставлять для банковской гарантии в банк?
Перечень документов, на основании которых кредитная организация соглашается стать гарантом, в каждой из них свой. Однако есть требования, общие для каждого банка:
- Устав и регистрационные документы из ИФНС;
- Документы по обязательству, которое планируется защитить гарантией (информация по тендеру, письма из налоговых или таможенных организаций и т. д.);
- Данные относительно годового оборота компании. Как правило, если клиент запрашивает гарантию на слишком большую сумму, нехарактерную для его сделок, банковские специалисты отказывают в гарантировании.
- Сведения об имуществе, которое может быть заложено или помещено на депозит. Это необходимо для клиентов-принципалов, финансовое состояние которых не слишком надежно. С отношениях с ними гарант старается заручиться дополнительным обеспечением.
С чего начинать оформление гарантии в банке?
Для первоначальной заявки будущему принципалу нужно куда меньше:
- информация о компании (справка, письмо или ссылка на официальный сайт);
- выписка ЕГРЮЛ, полученная не позднее, чем месяц назад;
- копия поквартальной отчетности за год;
- ссылка на сайт тендера, где требуется гарантийное обеспечение.
Уже на основании этого кредитная организация решает, стоит ли ей иметь дело с клиентом.
Чтобы оформить банковскую гарантию в банке, можно обратиться:
- Туда, где открыт счёт организации (если нормы Минфина позволяют);
- В кредитные структуры, указанные на сайте тендера;
- К брокеру, специализирующемуся на получении гарантий. Последний вариант удобнее всего тем, кто раньше не имел дело с госзакупками или таможенным оформлением. К тому же опытный брокер значительно ускоряет рассмотрение заявки (иначе оно может растянуться до 3 месяцев). Однако нужно помнить, что брокерские услуги платные.
В поисках гаранта нужно учитывать и регион. Некоторые банки работают с клиентами со всей России, но многие – только по своему региону. Подробности нужно узнавать в самом банке.
Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".
Новости Банковская гарантия до 10 млн рублей – специальные условия Запсибкомбанка
С начала 2018 года в ПАО «Запсибкомбанк» будут действовать особые условия предоставления банковских гарантий. Гарантийное обеспечение по тендеру можно будет получить в сумме до 10 млн рублей. При этом комиссия снижена: ее минимальная сумма установилась на уровне 7 500 руб.
Новости Банковские гарантии для МСБ от Сбербанка России в 2018 году: виды и особенности
Большинство финансовых институтов России ориентировано на предоставление гарантийного обеспечения организациям. Однако индивидуальные предпринимателя также нуждаются в материальном подтверждении своих обязательств. В 2018 году Сбербанк России планирует расширить охват сегмента малого и среднего бизнеса (МСБ) банковскими гарантиями разных видов.
Новости Промсвязьбанк начал выдавать электронные банковские гарантии по госзакупкам
Промсвязьбанк присоединился к группе финансовых институтов, которые выдают индивидуальным предпринимателям и организациям электронные гарантии для участия в государственных тендерах.
Новости В 2018 году 70% российских банков могут быть лишены права выдавать гарантии
В настоящее время идут обсуждения в Минфине и Правительстве РФ ведется обсуждение новой редакции закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (№44-ФЗ от 5.04.2013). Поправки, которые вступят в силу с 1 января 2018 года позволят выдавать лицензии только тем банкам, которые соответствуют требованиям Правительства России.
Новости Электронные гарантии для участников ВЭД можно оформить в 13 банках России
Таможня и банки переходят в России в стадию активного взаимодействия: в октябре 2017 года число банковских учреждений, получивших разрешение на выдачу участникам ВЭД банковской гарантии достигло 13. Это существенно ускоряет работу Федеральной таможенной службы (ФТС) и упрощает механизм перемещения продукции через таможенную границу для участников внешнеэкономической деятельности.
Новости 5 причин высокого спроса на банковские гарантии в России
В последние годы наблюдается активный рост популярности банковской гарантии как стандартного обеспечения в государственных тендерных закупках (ФЗ-44 и ФЗ-223). Этим инструментом также активно пользуются и коммерческие предприятия, которые видят в нем удобный способ обеспечения своих обязательств в сделках. Все чаще фигурируют гарантии и на втором шаге тендера – заключении государственного контракта. Каковы причины столь широкого их распространения?
Новости Как быстро собрать документы к тендеру – экспресс-гарантия в помощь
С октября 2017 года Уральский банк реконструкции и развития (УБРР) пополнил список продуктов для бизнеса выгодным и удобным предложением: теперь оформить банковскую гарантию можно оформить всего за 2 дня.
Новости Оформить банковскую гарантию онлайн – теперь это реально
Недавно группа ВТБ совместно с «Единой электронной торговой площадкой (УЭТП)» запустила сервис, который позволяет предпринимателям и организациям проверить лимит доступной им банковской гарантии в онлайн-режиме и после этого подать заявку на ее оформление. Предполагается, что таким способом оформить доступ к тендерным закупкам для фирм малого и среднего бизнеса станет быстрее.
Новости Изменения в ФЗ-223: к чему стоит готовиться?
Минэкономразвития подготовили документ, согласно которому внесены правки в Федеральный Закон №223. Изменения коснулись условий оформления банковской гарантии, оплаты услуг нотариата, публикации информации в ЕИС и приоритета товаров ЕАЭС. Стоит ознакомиться с новыми условиями, чтобы впоследствии обезопасить свои сделки от неприятных сюрпризов.
Новости Верховный суд России установит четко определенные сроки банковской гарантии для госзакупок
Этот вопрос возник в связи с подачей жалобы во вторую кассацию от федерального казенного учреждения «Войсковой части 55056», которое начало разбирательство и оспаривание предписание «ФАС» Федеральной антимонопольной службы об устранении нарушений.
Новости Поправки в ФЗ-223: что хочет сказать законодатель?
На очередном слушании Минэкономразвития предлагает внести поправки по закону (ФЗ-223) «О закупках товаров, работ, услуг по отдельным видам юридических лиц.» которая позволит упорядочить работу субъектам малого и среднего предпринимательства с банковскими гарантиями при проведении госзакупок.
Статьи Банковская гарантия для туроператора – что это?
Работа туристических компаний связана с большими деньгами, и соответственно рисками их потерять. Поэтому без определенных страховок, которые в достаточной мере покроют все неустойки, если что-то во время работы фирмы, что-то пойдет не так. Банковская гарантия для туроператоров России способна обеспечить безопасность и надежность функционирования этой организации. Давайте рассмотрим, что это, как работает, стоимость и где лучше всего заказать?
Новости Чапаевское АО «Промсинтез» вынуждено взять банковскую гарантию
По решению Совета директоров АО «Промсинтез», которое ответственные лица приняли на заседании, состоявшимся 9 февраля, организации потребуется оформить банковские гарантии в ПАО «Транскапиатлбанк», в размере 10,7 миллионов рублей под проценты.
Новости Малые предприятия получили больше возможностей от Сбербанка
Сбербанк предлагает представителям малого бизнеса оформить банковскую гарантию на сумму до 15 миллионов рублей, которую можно получить без поручителей и залога. Западно-Уральское отделение Сбербанка уже предоставило в 2016 году гарантии 600 компаниям. Малые предприятия Удмуртии, Республики Коми, Пермского региона воспользовались услугами банка в минувшем году.
Новости Обновленные банковские гарантии от «Хлынов»
Коммерческий банк «Хлынов» является финансовым учреждением, предоставляющим универсальные кредитные услуги для физических и юридических лиц Кировской области. Он считается одним из самых успешных региональных банков. Первого клиента «Хлынов» обслужил 6 марта 1990 года. С того времени он приобрел репутацию качественной компании с высокими финансовыми характеристиками и стабильностью на рынке.
Новости Льготные кредиты от Спрут Банка: помощь предпринимателям
В наступившем году, Спрут Банк запланировал выдать почти пол миллиарда льготных кредитов предпринимателям. В планах также значится пункт об увеличении объемов льготного кредитования. Отбор банковских учреждений был довольно серьезным и длился долго, а потому доверие, которое было выражено Спрут Банку, является еще более значимым, учитывая трудные времена.
Новости Банковские гарантии от табачников: ужесточения в торговле табаком
В 2017 году компании, занимающиеся изготовлением табачной продукции, будут обязаны предоставлять банковскую гарантию при получении специальных марок. Такое решение было принято в Минфине. Алексей Сазонов, директор департамента по налоговой и таможенной политике, уточнил, что данная мера поможет обеспечить целевое использование марок и предотвратить махинации с ними.
Новости Программа экспресс гарантий от банка «Югра» - шаг к освоению госзакупок субъектами МСБ
Инициированная правительством РФ стратегия развития малого и среднего бизнеса рассчитана фактически на 15 лет, до 2030 года. Однако скачок наращивания квот для госзакупок у субъектов МСП приходится на начальный этап программы. Так прирост госзакупок за два года планируется увеличить практически в полтора раза: с 18% для текущего до 25% на 2018.