Банковская гарантия в банке: что нужно знать?

Обычно банковскую гарантию получают в банке. Однако с марта 2015 года этот вид обеспечения по закону называется уже по-другому – «Независимая гарантия». Здесь подразумевается, что гарантировать платежи по договору может не только банк, но и другая организация (страховщик или просто коммерческая фирма). Попробуем разобраться, насколько тесно теперь связаны понятия «банк» и «гарантирование», а также какие именно кредитные организации могут быть гарантами.

Получаем банковскую гарантию в банке: нужно ли это?

В тех случаях, когда заказчик по обязательству не уверен в исполнителе, он может потребовать применить к сделке обеспечительные меры. Их перечень установлен главой 23 ГК РФ и включает в себя, в частности, следующее:

• Неустойка;
• Залог, касающийся как вещей, так и находящихся в обороте товаров или вовсе имущественных прав;
• Поручительство и т.д.

1. при заключении муниципальных или госконтрактов;
2. при таможенном оформлении, когда оплата пошлины отсрочена либо связана с каким-то условием;
3. в международной торговле;
4. во всех других случаях, когда контрагенту надежное обеспечение.

Кто может быть гарантом?

Не так давно получение банковской гарантии в банке ничем не ограничивалось. Любая кредитная организация могла выступить гарантом по сделке. Однако с 2014 года положение изменилось. Теперь для гарантирования муниципальных и госконтрактов допускают лишь структуры, которые отвечают следующим требованиям:

• Имеют лицензию ЦБ РФ и работают на рынке не менее 5 лет;
• Их капитал составляет как минимум 1 миллиард рублей;
• Подача отчетности по нормативам Центробанка на протяжении как минимум последнего полугода;
• Не находятся в процедуре банкротства, и к ним ЦБ РФ не применяет мер по оздоровлению.

Какие банки выдают хорошие банковские гарантии?

Обращаться за банковской гарантией необходимо в банк, включенный в список Минфина РФ. Этот перечень публикуется на официальном сайте министерства. Хотя список ведется для банков, гарантирующих налоговые платежи, ориентироваться надо именно на него. Надо учитывать, что Минфин регулярно обновляет данные. Поэтому перед обращением в кредитную организацию нужно воспользоваться информацией, опубликованной в текущем или хотя бы прошлом месяце.

По состоянию на начало 2016 года крупнейшими банками, гарантирующими обязательства, являются:

• Сбербанк,
• ВТБ-24,
• ЮниКредит,
• Пробизнесбанк,
• Альфа-Банк,
• Уралсиб,
• Гута-банк,
• Росгосстрах.

Кто ещё может выступать гарантом?

Несмотря на изменения, внесенные в кодекс, банковская гарантию по-прежнему выдают в банках. Страхование сделок и участие в деловом обороте страховщиков-гарантов особого распространения не получило.

Однако есть сфера, где обеспечение со стороны небанковских организаций оказалось востребовано. Это сделки, заключаемые холдингами. Вполне допустимо, если сделку заключает дочерняя организация, а ее исполнение гарантирует головная.

Что предоставлять для банковской гарантии в банк?

Перечень документов, на основании которых кредитная организация соглашается стать гарантом, в каждой из них свой. Однако есть требования, общие для каждого банка:

1. Устав и регистрационные документы из ИФНС;
2. Документы по обязательству, которое планируется защитить гарантией (информация по тендеру, письма из налоговых или таможенных организаций и т. д.);
3. Данные относительно годового оборота компании. Как правило, если клиент запрашивает гарантию на слишком большую сумму, нехарактерную для его сделок, банковские специалисты отказывают в гарантировании.
4. Сведения об имуществе, которое может быть заложено или помещено на депозит. Это необходимо для клиентов-принципалов, финансовое состояние которых не слишком надежно. С отношениях с ними гарант старается заручиться дополнительным обеспечением.

С чего начинать оформление гарантии в банке?

Для первоначальной заявки будущему принципалу нужно куда меньше:

• информация о компании (справка, письмо или ссылка на официальный сайт);
• выписка ЕГРЮЛ, полученная не позднее, чем месяц назад;
• копия поквартальной отчетности за год;
• ссылка на сайт тендера, где требуется гарантийное обеспечение.

Уже на основании этого кредитная организация решает, стоит ли ей иметь дело с клиентом.

Чтобы оформить банковскую гарантию в банке, можно обратиться:

• Туда, где открыт счёт организации (если нормы Минфина позволяют);
• В кредитные структуры, указанные на сайте тендера;
• К брокеру, специализирующемуся на получении гарантий. Последний вариант удобнее всего тем, кто раньше не имел дело с госзакупками или таможенным оформлением. К тому же опытный брокер значительно ускоряет рассмотрение заявки (иначе оно может растянуться до 3 месяцев). Однако нужно помнить, что брокерские услуги платные.

В поисках гаранта нужно учитывать и регион. Некоторые банки работают с клиентами со всей России, но многие – только по своему региону. Подробности нужно узнавать в самом банке.

Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".

22 октября 2016 г.  

Новости  Банковская гарантия в Челябинвестбанке: один день, и готово!

Челябинвестбанк запустил для своих клиентов новейшую программу по предоставлению банковских гарантий. Этот сервис может быть интересным для предприятий и организаций, выполняющих работы и оказывающих услуги, а также для тех, кто занимается поставкой товаров предприятиям государственного и муниципального уровня (регулируются эти отношения 44-ФЗ и 223-ФЗ). Для того чтобы принять участие в программе, потребуется заключение сторонами рамочного соглашения, условия которого фиксированы.

22 октября 2016 г.  

Новости  Удаленное оформление банковской гарантии для тех, кто обслуживается в ВТБ24

Не так давно крупнейший коммерческий банк в России запустил сервис, с помощью которого стало возможным получение банковской гарантии, не посещая офис финансовой организации. Речь идет о ВТБ24, а сервис доступен для представителей малого бизнеса. Для того чтобы стать пользователем этой услуги, необходимо пройти процедуру регистрации на Единой электронной торговой площадке. Затем в персональном кабинете оформляется заявка, после чего остается лишь дождаться электронную версию банковской гарантии.

12 сентября 2016 г.  

Новости  Пик популярности банковских гарантий от Сбербанка

Центрально-Чернозёмный банк, являющийся подразделением ПАО «Сбербанк», за время, прошедшее с января 2016 года смог предоставить своим клиентам поддержку в виде банковских гарантий на сумму свыше 10 млрд рублей. Это выразилось в осуществлении 475 сделок, носящих гарантийный характер - их заключило  с субъектами среднего и крупного бизнеса подразделение ЦЧБ занимающееся этим видом деятельности.

Статьи  Подача заявки на банковскую гарантию: что нужно знать?

Один из самых надежных финансовых инструментов, который активно применяется в роли обеспечения государственных сделок гарантия от банка. Однако, получить такой документ может далеко не каждая компания. Заявка на банковскую гарантию рассматривается кредитным учреждением в индивидуальном порядке, а ее одобрение зависит о довольно большого числа различных факторов.

18 августа 2016 г.  

Новости  В Сбербанке упростили получение гарантии

Более простая схема получения банковской гарантии даст возможность бизнесу не использовать свои средства для того, чтобы обеспечить государственный контракт. Карельское отделение ПАО Сбербанк уже подписало первый договор по новому порядку.

Статьи  Выдали банковскую гарантию: что следует знать?

Выдали банковскую гарантию, но вы не уверены в ее подлинности – проверьте ее. Существует множество различных способов проверки выданных банковских гарантий. Среди видов обеспечения обязательств, предусмотренных ГК РФ, выделяется банковская гарантия.

Статьи  Банковские гарантии выдаваемые банками

Один из наиболее современных и надежных подтверждений серьезности и финансовой стабильности исполнителя – банковская гарантия, банк, выдающий этот документ, берет на себя обязательства. Этот финансовый инструмент позволяет обезопасить обе стороны заключающие договор и предотвратить возникновение взаимных претензий.

15 августа 2016 г.  

Новости  КБ «Хлынов» ввёл новый ряд банковской гарантийной продукции

На сегодняшний день банковская гарантия, как и ранее, является действенным средством для соблюдения договорных условий по отношению к клиентам и продуктивным инструментом для расширения бизнеса. Стоит помнить о том, что наличие банковской гарантии зачастую является непременным критерием для участия в разнообразных открытых аукционах, соревнованиях и тендерах в сфере разнообразных закупок и предоставляет возможность закупать продукцию, сервис и работы с отсрочкой оплаты.

Статьи  Банковская гарантия - это способ обеспечения обязательств

В соответствии с Гражданским кодексом РФ в статье 368 регламентировано понятие независимых гарантий, в числе которых находится и банковская. Банковская гарантия это письменное соглашение трёх сторон, где банк выступает в качестве поручителя (гаранта), за выполнение должником денежных обязательств перед кредитором, по указанным в договоре условиям. Кредитор может потребовать возмещения невыполненных обязательств должника в письменном виде.

Статьи  В какой форме может быть банковская гарантия?

Банковская гарантия может быть в разных формах: она выступает обеспечением обязательства стороны контракта без использования оборотных средств предприятия от производственного процесса. Гарант берет на себя обязательство по выплате финансовых средств бенефициару. Обеспечение оформляется только в письменной форме, в тексте документа отражается, что банк платит за принципала, если он не выполнил перед второй стороной полностью или частично свои обязанности. Бенефициар в этой ситуации вправе предъявить требование о выплате, а также о соблюдении иных условий гарантии.

Статьи  Принципал и банковская гарантия: все о стороне

В банковской гарантии принципал выступает инициатором правоотношений, ведь по его просьбе гарант, другая сторона договора, берет на себя финансовое обязательство перед бенефициаром. Последний, по договору, выдает согласованную сумму денежных средств. Регулирует данные отношения первая часть Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), а именно – ст.368. С 2015 года банковская гарантия именуется независимой.

Статьи  Банковская гарантия: о гаранте

Банковская гарантия представляет собой письменный договор между банком кредитором или страховой организацией и поставщиком. Принцип действия такой гарантии предельно прост. Однако, не каждое лицо может выступить как гарант, банковская гарантия для государственных закупок выдается определенными финансовыми организациями.

Статьи  Оформление гарантии - простой процесс!

При оформлении договоров с государственными организациями исполнитель в обязательном порядке должен предоставить документы, которые смогут подтвердить его способность выполнить взятые на себя обязательства, которые закреплены в контракте. Надежный способ подтверждения обязательств –гарантия от банка. Этот способ подтверждения один из наиболее распространенных. Однако, этот способ может быть действителен только при соблюдении основных положений, которые предусматривает оформление гарантии. Главные требования для оформления четко прописаны в законе.

Статьи  Оформляем банковские гарантии официально!

Банковские гарантии официально выдают уполномоченные на это учреждения, имеющие право на такой вид деятельности на основании лицензии. Экономическая суть этого финансового инструмента – предоставление банковским, кредитным учреждением письменного подтверждения, гарантирующего погасить денежные обязательства заёмщика кредитору при его требовании.

Статьи  Банковское обеспечение контракта: механизм и цель применения

Согласно действующему законодательству банковское обеспечение контракта при совершении сделок неотъемлемое условие. Оно представляет собой комплекс мер, призванных обеспечить обязательства исполнителя перед заказчиком. Полный список принятых обязанностей предусмотрен условиями государственного, муниципального или коммерческого договора. Банковское обеспечение контракта требуется для минимизации рисков. Если поставщик или подрядчик по различным причинам не исполняет свои обязанности по соглашению, то банк, выдавший бумагу, берет на себя ответственность в полном объеме выплатить сумму, оговоренную в гарантии. Эта сумма является страховым возмещением.

Статьи  Как и кто осуществляет учет банковских гарантий?

Учет банковской гарантии, независимо от получения ее в документальном подтверждении или электронном виде, должна вести бухгалтерия в каждой организации. Банковская гарантия (далее по тексту БГ) позволяет застраховать возможные убытки по любой финансовой сделке. Они могут возникнуть, если поставщик после оплаты откажется выполнять свои обязательства по договору.

Статьи  Предоставление банковской гарантии: кому это нужно?

В последнее время люди интересуются таким вопросом, как: кто и зачем может предоставить банковскую гарантию? Чтобы получить исчерпывающий ответ по этому вопросу им нужно разобраться с тем, что собой представляет такое обязательство.

Статьи  Банковская гарантия: порядок получения

Чтобы принять участие в конкурсе государства, необходима банковская гарантия. Порядок получения – процедура не из легких. Выполнить заказ может любая организация, но для этого необходима гарантия. Сначала стоит разобраться, как осуществляется проведение процесса. Каким же образом получить документ и что понадобится?