Банковская гарантия в банке: что нужно знать?
Обычно банковскую гарантию получают в банке. Однако с марта 2015 года этот вид обеспечения по закону называется уже по-другому – «Независимая гарантия». Здесь подразумевается, что гарантировать платежи по договору может не только банк, но и другая организация (страховщик или просто коммерческая фирма). Попробуем разобраться, насколько тесно теперь связаны понятия «банк» и «гарантирование», а также какие именно кредитные организации могут быть гарантами.
Получаем банковскую гарантию в банке: нужно ли это?
В тех случаях, когда заказчик по обязательству не уверен в исполнителе, он может потребовать применить к сделке обеспечительные меры. Их перечень установлен главой 23 ГК РФ и включает в себя, в частности, следующее:
- Неустойка;
- Залог, касающийся как вещей, так и находящихся в обороте товаров или вовсе имущественных прав;
- Поручительство и т.д.
- при заключении муниципальных или госконтрактов;
- при таможенном оформлении, когда оплата пошлины отсрочена либо связана с каким-то условием;
- в международной торговле;
- во всех других случаях, когда контрагенту надежное обеспечение.
Кто может быть гарантом?
Не так давно получение банковской гарантии в банке ничем не ограничивалось. Любая кредитная организация могла выступить гарантом по сделке. Однако с 2014 года положение изменилось. Теперь для гарантирования муниципальных и госконтрактов допускают лишь структуры, которые отвечают следующим требованиям:
- Имеют лицензию ЦБ РФ и работают на рынке не менее 5 лет;
- Их капитал составляет как минимум 1 миллиард рублей;
- Подача отчетности по нормативам Центробанка на протяжении как минимум последнего полугода;
- Не находятся в процедуре банкротства, и к ним ЦБ РФ не применяет мер по оздоровлению.
Какие банки выдают хорошие банковские гарантии?
Обращаться за банковской гарантией необходимо в банк, включенный в список Минфина РФ. Этот перечень публикуется на официальном сайте министерства. Хотя список ведется для банков, гарантирующих налоговые платежи, ориентироваться надо именно на него. Надо учитывать, что Минфин регулярно обновляет данные. Поэтому перед обращением в кредитную организацию нужно воспользоваться информацией, опубликованной в текущем или хотя бы прошлом месяце.
По состоянию на начало 2016 года крупнейшими банками, гарантирующими обязательства, являются:
- Сбербанк,
- ВТБ-24,
- ЮниКредит,
- Пробизнесбанк,
- Альфа-Банк,
- Уралсиб,
- Гута-банк,
- Росгосстрах.
Кто ещё может выступать гарантом?
Несмотря на изменения, внесенные в кодекс, банковская гарантию по-прежнему выдают в банках. Страхование сделок и участие в деловом обороте страховщиков-гарантов особого распространения не получило.
Однако есть сфера, где обеспечение со стороны небанковских организаций оказалось востребовано. Это сделки, заключаемые холдингами. Вполне допустимо, если сделку заключает дочерняя организация, а ее исполнение гарантирует головная.
Что предоставлять для банковской гарантии в банк?
Перечень документов, на основании которых кредитная организация соглашается стать гарантом, в каждой из них свой. Однако есть требования, общие для каждого банка:
- Устав и регистрационные документы из ИФНС;
- Документы по обязательству, которое планируется защитить гарантией (информация по тендеру, письма из налоговых или таможенных организаций и т. д.);
- Данные относительно годового оборота компании. Как правило, если клиент запрашивает гарантию на слишком большую сумму, нехарактерную для его сделок, банковские специалисты отказывают в гарантировании.
- Сведения об имуществе, которое может быть заложено или помещено на депозит. Это необходимо для клиентов-принципалов, финансовое состояние которых не слишком надежно. С отношениях с ними гарант старается заручиться дополнительным обеспечением.
С чего начинать оформление гарантии в банке?
Для первоначальной заявки будущему принципалу нужно куда меньше:
- информация о компании (справка, письмо или ссылка на официальный сайт);
- выписка ЕГРЮЛ, полученная не позднее, чем месяц назад;
- копия поквартальной отчетности за год;
- ссылка на сайт тендера, где требуется гарантийное обеспечение.
Уже на основании этого кредитная организация решает, стоит ли ей иметь дело с клиентом.
Чтобы оформить банковскую гарантию в банке, можно обратиться:
- Туда, где открыт счёт организации (если нормы Минфина позволяют);
- В кредитные структуры, указанные на сайте тендера;
- К брокеру, специализирующемуся на получении гарантий. Последний вариант удобнее всего тем, кто раньше не имел дело с госзакупками или таможенным оформлением. К тому же опытный брокер значительно ускоряет рассмотрение заявки (иначе оно может растянуться до 3 месяцев). Однако нужно помнить, что брокерские услуги платные.
В поисках гаранта нужно учитывать и регион. Некоторые банки работают с клиентами со всей России, но многие – только по своему региону. Подробности нужно узнавать в самом банке.
Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".
Статьи Банковская гарантия: основные требования к документам и специфика оформления
Многообразие экономических взаимоотношений предполагает необходимость обеспечения обязательств по контрактам. Полное подтверждение финансовой состоятельности стороны может оказать – банковская гарантия, документы по сделке, подготовленные профессионалами.
Статьи Что делать, если необходима гарантия от банка?
Весьма часто в жизни многих людей возникают ситуации, когда нужна банковская гарантия. Чаще всего такое обязательство требуют компании предоставляющие товары или услуги. По сути, это обязательство выступает в роли подтверждения платежа или выполнения обязательств, поэтому к такой услуге прибегают часто.
Статьи Банки, предоставляющие банковские гарантии: о чем следует знать?
Сегодня банки, предоставляющие банковские гарантии, охотно сотрудничают как с индивидуальными предпринимателями, так и с коммерческими организациями, которые уже давно находятся на отечественном рынке и имеют незапятнанную деловую репутацию. Не смотря на доверие к таким клиентам, перед выдачей банковских гарантий они подвергаются тщательной проверке на благонадежность и финансовую состоятельность.
Статьи Банковская гарантия как способ обеспечения обязательств
Банковская гарантия, как способ обеспечения обязательств, используется субъектами предпринимательской деятельности в целях повышения своей деловой репутации. Благодаря такому поручительству представителям малого, крупного и среднего бизнеса удается заключать очень крупные и выгодные, с финансовой точки зрения, контракты.
Статьи Банковское обеспечение: процедура выдачи банковской гарантии
Банковское обеспечение не без основания считается одним из самых надежных механизмов подтверждения надежности деловых партнеров. Гарантия, выдаваемая финансовыми учреждениями, широко применяется как в сфере государственных закупок, так и при взаимодействии коммерческих компаний.
Новости Электронная гарантия от Промсвязьбанка
12 мая в Москве Промсвязьбанком была произведена выдача первой электронной гарантии от банка. С помощью данного документа Промсвязьбанка, электро инженерной компании «ТЭЛПО» (Урал) была гарантированна подача заявки на тендер по подрядным работам, проводящийся для ПАО «МОЭСК».
Статьи Предоставление банковской гарантии: особенности процесса
В настоящее время предоставление банковской гарантии относится к компетенции финансовых организаций. Эта услуга пользуется большой популярностью, так как позволяет обеспечить максимальную безопасность сделки между исполнителем и заказчиком работ, услуг или поставки какого-либо товара.
Новости Банковская гарантия в Татфондбанке
Все желающие могут получить банковскую гарантию от Татфондбанка не выходя из дома или офиса. Единственное требование для совершения данного действия - это наличие интернета. Татфондбанк предоставляет банковскую гарантию без открытого счета, что является преимуществом, так как на его открытие требуется дополнительное время и личное присутствие клиента в офисе.
Статьи Как получить банковскую гарантию?
Выполнение государственных заказов сейчас проходит на основе контрактной системы. Чтобы заключить контракт участники государственных торгов задумываются о том, как получить банковскую гарантию?
Статьи Все о форме банковской гарантии
Форма банковской гарантии – это ее внешнее выражение, то как, где и на чем она закреплена. По действующему законодательству важно знать в какой форме должна находиться правильная банковская гарантия. Правильная форма и содержание данного вида обеспечения – это залог качественного и надежного документа, который не сможет отвергнуть заказчик.
Статьи Балансовая и забалансовая банковские гарантии
Балансовая и забалансовая банковские гарантии имеют массу достоинств – удобство, надежность, безопасность. Данный вид обеспечения стал одним из самых наиболее применяемых видов обеспечения по государственным контрактам.При всем при этом организация, победившая в проведенных государственных торгах, совсем не задумывается о том, что поданная банковская гарантия может быть не подкреплена средствами, а это в последствии может привести значительным проблемам, вплоть до расторжения государственного контракта.
Статьи Брокеры по банковским гарантиям: нужные помощники
Брокеры по банковским гарантиям - это посредники, дающие возможность получить надежную банковскую гарантию в максимально сжатые сроки. Банковская гарантия, в наши дни, является достаточно эффективным инструментом обеспечения обязательств исполнителя (принципала), перед бенефициаром. Процесс получения банковской гарантии достаточно сложен, особенно это касается случаев, когда получить ее необходимо в сжатые сроки. В такие моменты в игру, как правило, вступают специализированные брокерские компании, предоставляющие свои услуги с одной единственной целью – помочь в получении гарантирующих документов.
Статьи Электронная банковская гарантия: особенности электронного инструмента
Электронная банковская гарантия - удобный инструмент, позволяющий получить обеспечение в сети интернет, путем заполнения стандартных форм и приложения электронных копий документов. После выступления в 2010 году главы комиссии по модернизации и технологическому развитию в сфере экономики – стало возможным применение банковских гарантий в электронном виде. Именно тогда заговорили об удобности и практичности данного метода.
Статьи Гарантия застройщика по ФЗ-214
Гарантия застройщика по ФЗ-214 является отличным механизмом обеспечения обязательств застройщика перед дольщиками, участвующими в долевом строительстве многоквартирных домов. Резкое увеличение в России числа обманутых дольщиков привело к тому, что был принят ФЗ-214 «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». Данный федеральный закон регламентирует основные положения, касающиеся долевого строительства. Согласно первичной задумке, государственная регистрация договором, которая проводится в обязательном порядке и предусматривающая долевое участие лиц, должна решать проблему с обманутыми дольщиками.
Статьи У гаранта отозвали лицензию: что делать?
Часто случается что у гаранта отзывают лицензии. В таких ситуациях возникает вопрос что делать с банковскими гарантиями, где лишившийся лицензии гарант выступает гарантирующей стороной. С сентября 2013 года Центральный банк РФ отозвал лицензии более чем у полутора сотен банков и иных финансовых организаций, многие из которых находились в списке Министерства финансов и имели право выдавать банковские гарантии, предназначенные для обеспечения по ФЗ-44 и ФЗ-223. В сложившейся ситуации многие заказчики и исполнители оказались в непонятной ситуации, а именно: что делать с выданными банковскими гарантиями, если банка как такового уже фактически не существует?
Статьи Получить тендерный кредит: чем стоит руководствоваться?
Получить тендерный кредит - это не сложно. Практически у каждой фирмы, желающей поучаствовать в тендере, возникает вопрос обеспечения своей заявки на участие. Здесь следует знать, что не стоит спешить со своим решением. Необходим найти время и подобрать для себя самый оптимальный вариант.
Статьи Международные банковские гарантии
Международные банковские гарантии (по экспортно-импортным операциям) имеет свои определенные особенности в отличии от внутренних, однако несмотря на это они преследуют одну и ту же цель. Экспортно-импортные операции – это еще одна сфера, где приветствуется международная банковская гарантия. Как и всегда, она необходима всего лишь для удовлетворения одной цели – максимально повысить уровень доверия между сторонами сделки или контракта.
Статьи Выдача банком банковской гарантии: особенности
Выдача банком банковской гарантии - является достаточно востребованной услугой, предоставляемой кредитными организациями. Все дело в том, что, на сегодняшний день законодательством Российской Федерации предусматривается, что победитель конкурса на государственный заказ имеет возможность самостоятельно выбирать вид обеспечения обязательств. Начиная с апреля 2012 года, одним из способов обеспечения государственных контрактов является банковская гарантия. Законодатель выделил данный способ обеспечения как один из самых удобных и надежных в РФ.