Выдача гарантий

Выдача гарантий банком – это процесс ,который требует профессионального подхода к делу, а также способ позволяющий повысить безопасность сделки для сторон участвующих в ней. Суть выдачи гарантии заключается в следующем: стороны, заключая договор или соглашение, обращаются в банк, который принимает на себя обязательство в случае, если контрагент не произведет в нужное время оплату или не выполнит свои обязательства, выдать деньги стороне по наступлению гарантийного случая. Выдача гарантии регулируется правилами, указанными в §6 главы 23 ГК РФ и некоторыми другими актами.

Лица, участвующие в выдаче гарантий

Гарантирование требует, чтобы в нем участвовали три лица:

1. Собственно банк или страховая организация – гарант. Закон не запрещает гарантирование и обычными коммерческими организациями, однако на практике этим обычно занимаются банки. Связано это с тем, что выдача гарантий отнесена к банковской деятельности, и потому от гаранта требуется лицензия от ЦБ РФ. Без этого гарантия может быть признана недействительной.
2. Принципал – лицо, чьё обязательство обеспечено. Это покупатель, заказчик, должник или любое другое лицо, которое заключило с банком соглашение.
3. Бенефициар – лицо, которому банк обязуется произвести оплату (поставщик, исполнитель и т. д.).

Как происходит выдача гарантий банком?

Чтобы использовать данный инструмент обеспечения обязательств, необходимо обратиться в банк или иную организацию, предоставляющую этот вид услуг.  Там между принципалом и банком-гарантом подписывается договор банковской гарантии. Банк принимает на себя обязанность в случае, если наступят определенные условия, произвести выплату от имени принципала в адрес бенефициара.

Условия, на которых происходит выдача гарантии, в каждом банке свои, однако в любом случае проверяется следующее:

• Само существование принципала. Для этого предоставляются заверенные копии уставных документов организации, а также выписка из реестра;
• Финансовая надежность принципала. Здесь у каждого банка свои методы и требования, однако в целом проверка сводится к следующему: принципал должен убедить гаранта, что риск минимален, а сумма по гарантии будет выплачена.
• Наличие обеспечения. Банки часто выступают гарантами под залог имущества, товаров в обороте и т. д. В целом ситуация здесь очень похожа на ту, которая складывается при получении кредита.

Где требуется выдача гарантий?

С помощью выдачи банковской гарантии может быть обеспечена любая сделка, однако, есть области, в которых без нее вести деятельность практически невозможно. Сюда, прежде всего, входят:

• таможенные сделки, где банк гарантирует в случае необходимости поступление платежей по пошлинам (например, при временном ввозе товаров);
• государственные закупки и тендеры;
• конкурсные сделки;
• сделки, в которых применяется отложенный платеж.

Легко заметить, что основанная масса таких сделок связана с контактами между коммерческими и государственными либо муниципальными организациями. Именно здесь эта мера  часто является единственным средством для обеспечения безопасности сделки.

Какие банки могут выступать гарантами?

Законом установлены следующие требования к кредитным организациям, которые осуществляют выдачу гарантий:

• Наличие лицензии от ЦБ РФ сроком не менее 5 лет;
• Размер капитала – не менее 1 млрд. рублей;
• Организации по данным проверки и аудита не угрожает банкротство.
• Отчётность банка за последние полгода полностью соответствует требованиям ЦБ РФ.

По состоянию на начало 2016 года участие в выдаче гарантий допускается чуть более чем для 300 из российских банков. Однако на практике это не означает, что каждый из них может стать гарантом. Фактически этим занимаются не больше нескольких десятков кредитных организаций, крупнейшими из которых являются «ВТБ», «Россельхозбанк», «Москоммерцбанк» и т.д.

Как выглядит выданная гарантия?

Согласно ст. 368 ГК РФ, документ, которым оформляется выдача гарантии, должен включать следующие сведения:

• Полные данные о всех трех сторонах (гаранте, бенефициаре и принципале);
• Дата, когда заключено соглашение;
• обязательство, к которому применена эта мера обеспечения;
• сумма, которая должна быть выплачена гарантом;
• условия, при которых производится платеж;
• срок, в течение которого применяется обеспечение.

Допускается также включение и условий, при наступлении которых сумма выплаты может изменяться (уменьшаться либо увеличиваться).

Посредники при выдаче гарантий

Проверка принципала на состоятельность и надежность банком может длиться до нескольких недель: ни один гарант не станет зря рисковать своими средствами. Однако при участии в государственных торгах важен каждый день. Поэтому для ускорения процесса принципалы часто прибегают к услугам посредников – брокеров.

Работа брокеров заключается в следующем: они анализируют требования, которые гаранты предъявляют к принципалам, и помогают собрать именно те документы, которые необходимы для выдачи банковской гарантии. В том случае, если брокер давно работает на рынке финансовых услуг и его специалисты имеют нужный опыт,  получение согласия от гарантии  многократно ускоряется во времени.

Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".

7 марта 2016 г.  

Новости  ВТБ и РЖД - сотрудничество на 10 миллиардов

ВТБ и РЖД ужа достаточно долго сотрудничают. Банк предоставляет российским железным дорогам (ВТБ-РЖД) широкий спектр своих услуг от создания расчетов до предоставления крупных гарантийных инструментов. 

Статьи  Размер банковской гарантии - что здесь стоит знать?

Размер банковской гарантии рассчитывается индивидуально для каждой конкретной фирмы, потенциального участника либо победителя электронных торгов и аукционов.  Отправной точкой для определения суммы гарантии считаются исходные данные государственного контракта. Однако средства, предоставляемые по ней, компенсируют денежный объём договора не полностью, а только определённую его долю.

Статьи  Как получить банковскую гарантию?

Выполнение государственных заказов сейчас проходит на основе контрактной системы. Чтобы заключить контракт участники государственных торгов задумываются о том, как получить банковскую гарантию?

Статьи  Безусловные и условные гарантии

Условные и безусловные гарантии – это современный и действенный инструмент обеспечения обязательств исполнителя перед заказчиком. Как правило, такой вид обеспечения применяется в сферах действия федеральных законов №44 «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», №223 «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц», а также №214 «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».

Статьи  Обеспечение государственного контракта по ФЗ-44

Обеспечение государственного контракта необходимо в наши дни. Все дело в том, что многие исполнители безответственно относятся к выполнению контактов, а в случаях с наличием обеспечения, заказчик практически нечего не теряет. Уже давно не является секретом, тот факт, что старт финансовой деятельности любой начинающей компании – это сложный, трудоемкий и рискованный процесс. Одной из возможностей, так сказать «получить свой куш», является участие в тендерах на получение государственного контракта в той или иной сфере деятельности.

Статьи  Возврат обеспечения исполнения контракта: все о сроках

Возврат обеспечения исполнения контракта - является очень интересным вопросом. Особенно, многих интересуют сроки возврата обеспечения по действующему законодательству. На сегодняшний день существует два вида обеспечения исполнения обязательств бенефициаром (исполнителем, подрядчиком) по государственному или муниципальному контракту. При использовании банковской гарантии вопросы о сроках возврата денежных средств по ней не поднимаются, так как оплата стоимости не может быть возвращена – гарантийные средства находятся в банке до наступления определенных в договоре банковской гарантии событий. Срок в гарантии точный и не может иметь сомнительный характер.

Статьи  Как проверить банковскую гарантию?

Любой заказчик, имеющий дело с банковской гарантией, задавался вопросом: Как проверить банковскую гарантию. Здесь стоит руководствоваться четырьмя основными условиями соответствия банковских гарантий действующему законодательству и требованиям, установленным для них ЦБ РФ.

Статьи  Получить тендерный кредит: чем стоит руководствоваться?

Получить тендерный кредит - это не сложно. Практически у каждой фирмы, желающей поучаствовать в тендере, возникает вопрос обеспечения своей заявки на участие. Здесь следует знать, что не стоит спешить со своим решением. Необходим найти время и подобрать для себя самый оптимальный вариант.

Статьи  Международные банковские гарантии

Международные банковские гарантии (по экспортно-импортным операциям) имеет свои определенные особенности в отличии от внутренних, однако несмотря на это они преследуют одну и ту же цель. Экспортно-импортные операции – это еще одна сфера, где приветствуется международная банковская гарантия. Как и всегда, она необходима всего лишь для удовлетворения одной цели – максимально повысить уровень доверия между сторонами сделки или контракта.

Статьи  Поручительство и банковская гарантия: плюсы, минусы и отличия

Сегодня в сфере действия федеральных законов «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» и «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» есть всего два способа обеспечения контрактов, которые принимает заказчик - поручительство и банковская гарантия.

Статьи  Новый вид гарантии – независимая гарантия

Не так давно в гражданский кодекс РФ внесли изменения в частности в главу «Банковская гарантия». Законодательным органом было введено новое понятие – независимая гарантия.Теперь, в силу нее, гарантирующая сторона берет на себя по просьбе принципала обязательство по уплате третьему лицу бенефицианту – определенной денежной суммы в четком соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства.

Статьи  Выдача банком банковской гарантии: особенности

Выдача банком банковской гарантии - является достаточно востребованной услугой, предоставляемой кредитными организациями. Все дело в том, что, на сегодняшний день законодательством Российской Федерации предусматривается, что победитель конкурса на государственный заказ имеет возможность самостоятельно выбирать вид обеспечения обязательств. Начиная с апреля 2012 года, одним из способов обеспечения государственных контрактов является банковская гарантия. Законодатель выделил данный способ обеспечения как один из самых удобных и надежных в РФ.

Статьи  Обеспечение банковской гарантии

Обеспечение банковской гарантии - требуется практически во всех случаях оформления и получения банковской гарантии. На сегодняшний день данный инструмент является одним из лучших средств обеспечения исполнения обязательств должником.

Статьи  Банковская гарантия без залога: что нужно знать?

Банковская гарантия без залога – это довольно новый кредитно-финансовый инструмент, который используется для сокращения финансовых рисков от сделок и контактов с недобросовестными контрагентами. Данный инструмент имеет массу преимуществ и уже был оценен множеством бизнесменов.

Статьи  Стоимость банковской гарантии: что нужно знать?

Стоимость банковской гарантии - основной вопрос, который волнует бизнесмена, желающего опробовать такой вид обеспечения, как банковская гарантия. Обеспечение договорных обязательств – это достаточно популярный инструмент, которым пользуются и к которому прибегают участники различного бизнеса. Как правило, обеспечением выступает банковская гарантия, посредством которой можно обеспечить даже государственный контракт на предоставление каких либо услуг или выполнение работ.

Статьи  Тендерный заем: особенности получения

Под тендерным займом понимается финансовая услуга, которая появилась на рынке России сравнительно недавно. Это произошло с момента вступления в силу закона о микрофинансовой деятельности.