Выдача гарантий

Выдача гарантий банком – это процесс ,который требует профессионального подхода к делу, а также способ позволяющий повысить безопасность сделки для сторон участвующих в ней. Суть выдачи гарантии заключается в следующем: стороны, заключая договор или соглашение, обращаются в банк, который принимает на себя обязательство в случае, если контрагент не произведет в нужное время оплату или не выполнит свои обязательства, выдать деньги стороне по наступлению гарантийного случая. Выдача гарантии регулируется правилами, указанными в §6 главы 23 ГК РФ и некоторыми другими актами.

Лица, участвующие в выдаче гарантий

Гарантирование требует, чтобы в нем участвовали три лица:

1. Собственно банк или страховая организация – гарант. Закон не запрещает гарантирование и обычными коммерческими организациями, однако на практике этим обычно занимаются банки. Связано это с тем, что выдача гарантий отнесена к банковской деятельности, и потому от гаранта требуется лицензия от ЦБ РФ. Без этого гарантия может быть признана недействительной.
2. Принципал – лицо, чьё обязательство обеспечено. Это покупатель, заказчик, должник или любое другое лицо, которое заключило с банком соглашение.
3. Бенефициар – лицо, которому банк обязуется произвести оплату (поставщик, исполнитель и т. д.).

Как происходит выдача гарантий банком?

Чтобы использовать данный инструмент обеспечения обязательств, необходимо обратиться в банк или иную организацию, предоставляющую этот вид услуг.  Там между принципалом и банком-гарантом подписывается договор банковской гарантии. Банк принимает на себя обязанность в случае, если наступят определенные условия, произвести выплату от имени принципала в адрес бенефициара.

Условия, на которых происходит выдача гарантии, в каждом банке свои, однако в любом случае проверяется следующее:

• Само существование принципала. Для этого предоставляются заверенные копии уставных документов организации, а также выписка из реестра;
• Финансовая надежность принципала. Здесь у каждого банка свои методы и требования, однако в целом проверка сводится к следующему: принципал должен убедить гаранта, что риск минимален, а сумма по гарантии будет выплачена.
• Наличие обеспечения. Банки часто выступают гарантами под залог имущества, товаров в обороте и т. д. В целом ситуация здесь очень похожа на ту, которая складывается при получении кредита.

Где требуется выдача гарантий?

С помощью выдачи банковской гарантии может быть обеспечена любая сделка, однако, есть области, в которых без нее вести деятельность практически невозможно. Сюда, прежде всего, входят:

• таможенные сделки, где банк гарантирует в случае необходимости поступление платежей по пошлинам (например, при временном ввозе товаров);
• государственные закупки и тендеры;
• конкурсные сделки;
• сделки, в которых применяется отложенный платеж.

Легко заметить, что основанная масса таких сделок связана с контактами между коммерческими и государственными либо муниципальными организациями. Именно здесь эта мера  часто является единственным средством для обеспечения безопасности сделки.

Какие банки могут выступать гарантами?

Законом установлены следующие требования к кредитным организациям, которые осуществляют выдачу гарантий:

• Наличие лицензии от ЦБ РФ сроком не менее 5 лет;
• Размер капитала – не менее 1 млрд. рублей;
• Организации по данным проверки и аудита не угрожает банкротство.
• Отчётность банка за последние полгода полностью соответствует требованиям ЦБ РФ.

По состоянию на начало 2016 года участие в выдаче гарантий допускается чуть более чем для 300 из российских банков. Однако на практике это не означает, что каждый из них может стать гарантом. Фактически этим занимаются не больше нескольких десятков кредитных организаций, крупнейшими из которых являются «ВТБ», «Россельхозбанк», «Москоммерцбанк» и т.д.

Как выглядит выданная гарантия?

Согласно ст. 368 ГК РФ, документ, которым оформляется выдача гарантии, должен включать следующие сведения:

• Полные данные о всех трех сторонах (гаранте, бенефициаре и принципале);
• Дата, когда заключено соглашение;
• обязательство, к которому применена эта мера обеспечения;
• сумма, которая должна быть выплачена гарантом;
• условия, при которых производится платеж;
• срок, в течение которого применяется обеспечение.

Допускается также включение и условий, при наступлении которых сумма выплаты может изменяться (уменьшаться либо увеличиваться).

Посредники при выдаче гарантий

Проверка принципала на состоятельность и надежность банком может длиться до нескольких недель: ни один гарант не станет зря рисковать своими средствами. Однако при участии в государственных торгах важен каждый день. Поэтому для ускорения процесса принципалы часто прибегают к услугам посредников – брокеров.

Работа брокеров заключается в следующем: они анализируют требования, которые гаранты предъявляют к принципалам, и помогают собрать именно те документы, которые необходимы для выдачи банковской гарантии. В том случае, если брокер давно работает на рынке финансовых услуг и его специалисты имеют нужный опыт,  получение согласия от гарантии  многократно ускоряется во времени.

Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".

Статьи  Принципал и банковская гарантия: все о стороне

В банковской гарантии принципал выступает инициатором правоотношений, ведь по его просьбе гарант, другая сторона договора, берет на себя финансовое обязательство перед бенефициаром. Последний, по договору, выдает согласованную сумму денежных средств. Регулирует данные отношения первая часть Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), а именно – ст.368. С 2015 года банковская гарантия именуется независимой.

Статьи  Банковская гарантия: о гаранте

Банковская гарантия представляет собой письменный договор между банком кредитором или страховой организацией и поставщиком. Принцип действия такой гарантии предельно прост. Однако, не каждое лицо может выступить как гарант, банковская гарантия для государственных закупок выдается определенными финансовыми организациями.

Статьи  Оформляем банковские гарантии официально!

Банковские гарантии официально выдают уполномоченные на это учреждения, имеющие право на такой вид деятельности на основании лицензии. Экономическая суть этого финансового инструмента – предоставление банковским, кредитным учреждением письменного подтверждения, гарантирующего погасить денежные обязательства заёмщика кредитору при его требовании.

Статьи  Банковское обеспечение контракта: механизм и цель применения

Согласно действующему законодательству банковское обеспечение контракта при совершении сделок неотъемлемое условие. Оно представляет собой комплекс мер, призванных обеспечить обязательства исполнителя перед заказчиком. Полный список принятых обязанностей предусмотрен условиями государственного, муниципального или коммерческого договора. Банковское обеспечение контракта требуется для минимизации рисков. Если поставщик или подрядчик по различным причинам не исполняет свои обязанности по соглашению, то банк, выдавший бумагу, берет на себя ответственность в полном объеме выплатить сумму, оговоренную в гарантии. Эта сумма является страховым возмещением.

Статьи  Все о способах обеспечения банковской гарантии

Способы обеспечения банковской гарантии представляют собой меры по исполнению денежных обязательств принципала (лица, которое взяло на себя эти обязательства) перед бенефициаром (кредитором). Банковскую гарантию предоставляет банк или другая финансовая организация (кредитная, страховая). Иными словами, если исполнитель не в состоянии выполнить условия соглашения, контракта, то сумму, которую он должен, за него выплатит банк.

Статьи  Банковская гарантия и Минфин

Банковские гарантии Минфин России не выдает, но своими нормативными актами определяет исключительный перечень финансовых, страховых коммерческих структур, которые имеют право выдавать подобные документы в печатной или электронной форме.

Статьи  Возврат банковской гарантии: процедура возврата

Банковская гарантия - это документ направлен на выплату компенсации заказчику, в том случае если исполнитель не выполнил обязательства, которые он по договору взял на себя. Однако в отдельных ситуациях при несоблюдении основных условий возможен возврат банковской гарантии.

Статьи  Предоставление банковской гарантии: кому это нужно?

В последнее время люди интересуются таким вопросом, как: кто и зачем может предоставить банковскую гарантию? Чтобы получить исчерпывающий ответ по этому вопросу им нужно разобраться с тем, что собой представляет такое обязательство.

Статьи  Банковская гарантия: порядок получения

Чтобы принять участие в конкурсе государства, необходима банковская гарантия. Порядок получения – процедура не из легких. Выполнить заказ может любая организация, но для этого необходима гарантия. Сначала стоит разобраться, как осуществляется проведение процесса. Каким же образом получить документ и что понадобится?

Статьи  Банковская гарантия: основные требования к документам и специфика оформления

Многообразие экономических взаимоотношений предполагает необходимость обеспечения обязательств по контрактам. Полное подтверждение финансовой состоятельности стороны может оказать – банковская гарантия, документы по сделке, подготовленные профессионалами.

Статьи  Что делать, если необходима гарантия от банка?

Весьма часто в жизни многих людей возникают ситуации, когда нужна банковская гарантия. Чаще всего такое обязательство требуют компании предоставляющие товары или услуги. По сути, это обязательство выступает в роли подтверждения платежа или выполнения обязательств, поэтому к такой услуге прибегают часто.

Статьи  Банки, предоставляющие банковские гарантии: о чем следует знать?

Сегодня банки, предоставляющие банковские гарантии, охотно сотрудничают как с индивидуальными предпринимателями, так и с коммерческими организациями, которые уже давно находятся на отечественном рынке и имеют незапятнанную деловую репутацию. Не смотря на доверие к таким клиентам, перед выдачей банковских гарантий они подвергаются тщательной проверке на благонадежность и финансовую состоятельность.

Статьи  Банковская гарантия как способ обеспечения обязательств

Банковская гарантия, как способ обеспечения обязательств, используется субъектами предпринимательской деятельности в целях повышения своей деловой репутации. Благодаря такому поручительству представителям малого, крупного и среднего бизнеса удается заключать очень крупные и выгодные, с финансовой точки зрения, контракты.

Статьи  Банковское обеспечение: процедура выдачи банковской гарантии

Банковское обеспечение не без основания считается одним из самых надежных механизмов подтверждения надежности деловых партнеров. Гарантия, выдаваемая финансовыми учреждениями, широко применяется как в сфере государственных закупок, так и при взаимодействии коммерческих компаний.

Статьи  Расчет банковской гарантии: как это делается?

Добиваясь победы на государственных закупках, одним из шагов является – получение банковской гарантии. Помимо государственных торгов, многие покупатели, требуют у поставщиков предоставления обеспечения. Каким образом можно получить банковскую гарантию, какие документы необходимо собрать, как происходит расчет банковской гарантии вы узнаете из статьи.

19 мая 2016 г.  

Новости  Электронная гарантия от Промсвязьбанка

12 мая в Москве Промсвязьбанком была произведена выдача первой электронной гарантии от банка. С помощью данного документа Промсвязьбанка, электро инженерной компании «ТЭЛПО» (Урал) была гарантированна подача заявки на тендер по подрядным работам, проводящийся для ПАО «МОЭСК».

Статьи  Предоставление банковской гарантии: особенности процесса

В настоящее время предоставление банковской гарантии относится к компетенции финансовых организаций. Эта услуга пользуется большой популярностью, так как позволяет обеспечить максимальную безопасность сделки между исполнителем и заказчиком работ, услуг или поставки какого-либо товара.

28 марта 2016 г.  

Новости  Банковская гарантия в Татфондбанке

Все желающие могут получить банковскую гарантию от Татфондбанка не выходя из дома или офиса. Единственное требование для совершения данного действия  - это наличие интернета. Татфондбанк предоставляет банковскую гарантию без открытого счета, что является преимуществом, так как на его открытие требуется дополнительное время и личное присутствие клиента в офисе.