Поручительство и банковская гарантия: плюсы, минусы и отличия

Статьи

Поручительство и банковская гарантия - это два самых популярных механизма обеспечения обязательств, из всех, что на сегодняшний день существуют.

Сегодня в сфере действия федеральных законов «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» и «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» есть всего два способа обеспечения контрактов, которые принимает заказчик.

Поручительство или банковская гарантия: что лучше?

Первый способ – поручительство. Данный вариант предполагает, что компания-исполнитель контракта должна изъять собственные средства из собственного денежного оборота, а заказчик – сторона с которой заключается контракт, получает к данным средствам доступ. В случае невыполнения контракта, заказчик имеет право забрать в свою пользу оговоренную денежную сумму.

Второй способ – банковская гарантия. Получение банковской гарантии избавляет исполнителя от обязательной необходимости изымать свои денежные средства из денежного оборота. Второй способ является наиболее востребованным и популярным видом обеспечения обязательств на сегодняшний день.

Плюсы использования банковской гарантии

Получение и использование банковской гарантии предполагает большое количество плюсов по сравнению с поручительством. Первый плюс уже был озвучен – пропадает необходимость изымать денежные средства, которых как обычно бывает недостаточно – особенно это касается малого и среднего предпринимательства.

Второй плюс заключается в том, что получение банковской гарантии - это более простая процедура по сравнению с поручительством. Получить ее можно гораздо быстрее, чем полностью оформить процесс поручительства для обеспечения взятых на себя обязательств.

Третий плюс – получить документ (банковскую гарантию) в некоторых случая можно, даже если в наличии нет денег на обеспечение контракта – вместо денег можно оставить в залог любое движимое и недвижимое имущество на запрашиваемую сумму.

Поручительство и банковская гарантия: отличия

Многие считают, банковская гарантия является, чуть ли не поручительством перед заказчиком сделки. На самом деле такое понимание очень близко к фактическому положению вещей. Однако стоит заметить, что между поручительством и банковской гарантией имеются существенные отличия.

Стороны в договоре поручительства

Так, например, в договоре поручительства участвуют такие стороны как:

Заказчик;
Исполнитель;
Поручитель.

Стороны в договоре банковской гарантии

В контракте с применением банковской гарантии участвуют всего две стороны – заказчик и исполнитель. Банковская организация, выдавшая документ – банковскую гарантию играет лишь наблюдательную роль в данном процессе, по итогу которого средства или имущество возвращаются принципалу (исполнитель) или же за неисполнение взятых обязательства – бенефициару (заказчику).

В случае с поручительством, при неисполнении контракта, то есть обязательств – должниками становятся две стороны – поручитель и исполнитель. В случае с банковской гарантией – заказчик истребует денежные средства по банковской гарантии у гаранта – организации выдавшей данный документ.

Прекращение поручительства: условия

Поручительство может быть прекращено по большому количеству причин и условий. В случае с полученной банковской гарантией все намного проще – ее отзыв невозможен. Банковская гарантия теряет свою юридическую силу только по окончании срока действия договора или после выплаты средств по страховому случаю, указанному в этой гарантии.

И наконец, последнее самое значимое отличие. Поручителем может выступать фактически любая организация, которая способна доказать свою состоятельность на день поручительства. Что касается банковской гарантии, то здесь все сложнее и намного лучше защищено. Выдавать банковские гарантии могут только финансовые учреждения – банки и кредитные организации, у которых есть соответствующая лицензия, а также, которая включена в список Министерства Финансов Российской Федерации.

Кроме всего вышеуказанного, существуют абсолютно разные виды поручительств и банковских гарантий, которые в действительности не имеют никакого отношения друг к другу. И наконец, сравнив и оценив отличия поручительства от банковской гарантии, можно сказать, что в сфере государственных закупок поручительство уже совсем не актуально. Поэтому, у исполнителей контрактов, остается один возможный вариант – обращаться в банк, и получать банковскую гарантию на выгодных для себя и банка условиях.

Статья размещена на сайте "Банковская гарантия"

Поделиться в социальных сетях