Выдача гарантий

Выдача гарантий банком – это процесс ,который требует профессионального подхода к делу, а также способ позволяющий повысить безопасность сделки для сторон участвующих в ней. Суть выдачи гарантии заключается в следующем: стороны, заключая договор или соглашение, обращаются в банк, который принимает на себя обязательство в случае, если контрагент не произведет в нужное время оплату или не выполнит свои обязательства, выдать деньги стороне по наступлению гарантийного случая. Выдача гарантии регулируется правилами, указанными в §6 главы 23 ГК РФ и некоторыми другими актами.

Лица, участвующие в выдаче гарантий

Гарантирование требует, чтобы в нем участвовали три лица:

1. Собственно банк или страховая организация – гарант. Закон не запрещает гарантирование и обычными коммерческими организациями, однако на практике этим обычно занимаются банки. Связано это с тем, что выдача гарантий отнесена к банковской деятельности, и потому от гаранта требуется лицензия от ЦБ РФ. Без этого гарантия может быть признана недействительной.
2. Принципал – лицо, чьё обязательство обеспечено. Это покупатель, заказчик, должник или любое другое лицо, которое заключило с банком соглашение.
3. Бенефициар – лицо, которому банк обязуется произвести оплату (поставщик, исполнитель и т. д.).

Как происходит выдача гарантий банком?

Чтобы использовать данный инструмент обеспечения обязательств, необходимо обратиться в банк или иную организацию, предоставляющую этот вид услуг.  Там между принципалом и банком-гарантом подписывается договор банковской гарантии. Банк принимает на себя обязанность в случае, если наступят определенные условия, произвести выплату от имени принципала в адрес бенефициара.

Условия, на которых происходит выдача гарантии, в каждом банке свои, однако в любом случае проверяется следующее:

• Само существование принципала. Для этого предоставляются заверенные копии уставных документов организации, а также выписка из реестра;
• Финансовая надежность принципала. Здесь у каждого банка свои методы и требования, однако в целом проверка сводится к следующему: принципал должен убедить гаранта, что риск минимален, а сумма по гарантии будет выплачена.
• Наличие обеспечения. Банки часто выступают гарантами под залог имущества, товаров в обороте и т. д. В целом ситуация здесь очень похожа на ту, которая складывается при получении кредита.

Где требуется выдача гарантий?

С помощью выдачи банковской гарантии может быть обеспечена любая сделка, однако, есть области, в которых без нее вести деятельность практически невозможно. Сюда, прежде всего, входят:

• таможенные сделки, где банк гарантирует в случае необходимости поступление платежей по пошлинам (например, при временном ввозе товаров);
• государственные закупки и тендеры;
• конкурсные сделки;
• сделки, в которых применяется отложенный платеж.

Легко заметить, что основанная масса таких сделок связана с контактами между коммерческими и государственными либо муниципальными организациями. Именно здесь эта мера  часто является единственным средством для обеспечения безопасности сделки.

Какие банки могут выступать гарантами?

Законом установлены следующие требования к кредитным организациям, которые осуществляют выдачу гарантий:

• Наличие лицензии от ЦБ РФ сроком не менее 5 лет;
• Размер капитала – не менее 1 млрд. рублей;
• Организации по данным проверки и аудита не угрожает банкротство.
• Отчётность банка за последние полгода полностью соответствует требованиям ЦБ РФ.

По состоянию на начало 2016 года участие в выдаче гарантий допускается чуть более чем для 300 из российских банков. Однако на практике это не означает, что каждый из них может стать гарантом. Фактически этим занимаются не больше нескольких десятков кредитных организаций, крупнейшими из которых являются «ВТБ», «Россельхозбанк», «Москоммерцбанк» и т.д.

Как выглядит выданная гарантия?

Согласно ст. 368 ГК РФ, документ, которым оформляется выдача гарантии, должен включать следующие сведения:

• Полные данные о всех трех сторонах (гаранте, бенефициаре и принципале);
• Дата, когда заключено соглашение;
• обязательство, к которому применена эта мера обеспечения;
• сумма, которая должна быть выплачена гарантом;
• условия, при которых производится платеж;
• срок, в течение которого применяется обеспечение.

Допускается также включение и условий, при наступлении которых сумма выплаты может изменяться (уменьшаться либо увеличиваться).

Посредники при выдаче гарантий

Проверка принципала на состоятельность и надежность банком может длиться до нескольких недель: ни один гарант не станет зря рисковать своими средствами. Однако при участии в государственных торгах важен каждый день. Поэтому для ускорения процесса принципалы часто прибегают к услугам посредников – брокеров.

Работа брокеров заключается в следующем: они анализируют требования, которые гаранты предъявляют к принципалам, и помогают собрать именно те документы, которые необходимы для выдачи банковской гарантии. В том случае, если брокер давно работает на рынке финансовых услуг и его специалисты имеют нужный опыт,  получение согласия от гарантии  многократно ускоряется во времени.

Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".

18 декабря 2019 г.  

Новости  Банковские гарантии 2019: итого года – чего удалось достичь?

В 2019 году уровень интереса к банковским гарантиям в России существенно возрос: только за первые 6 месяцев было выдано гарантийного обеспечения на сумму 5 трлн руб. Главная причина популярности этого банковского продукта – благоприятные изменения в законодательстве. Чего удалось добиться в этом направлении в 2019 году?

4 сентября 2019 г.  

Новости  Когда банковскую гарантию могут признать недействительной?

Когда компания оформляет в банке гарантию на участие в тендере, она несомненно переживает за «действительность» документа. В каком случае заказчик может отклонить гарантию на тендере? Разъяснения дал Верховный Суд РФ.

16 января 2019 г.  

Новости  Кредитные организации получат право выдавать банковские гарантии

В Госдуму РФ внесены предложения по исключению банковской гарантии из числа сделок, на которые требуется получение лицензии Банка России. С 2019 года на этот рынок начнут внедряться кредитные организации, что расширит возможности использования гарантийного обеспечения малыми и средними компаниями.

7 декабря 2018 г.  

Новости  Выпущена первая международная банковская гарантия на блокчейне

В 2017 году Райффайзенбанк разработал блокчейн-платформу для выдачи многосторонних банковских гарантий. В начале декабря 2018 года она была апробирована в сделке нескольких крупных компаний.

24 июля 2018 г.  

Новости  Как вернуть стоимость банковской гарантии: налоговые нюансы

Если продажа товаров и услуг осуществляется с отсрочкой платежа, именуемой коммерческим кредитом, то продавец может компенсировать затраты покупателя на оформление банковской гарантии по сделке. Такая опция стала возможно благодаря последнему письму Минфина России (Письмо Минфина от 21.05.2018 N 03-07-11/33956). Как это работает?

19 июня 2018 г.  

Новости  Правительство смягчило правила отбора электронных торговых площадок

С 2019 года все государственные закупки будет переведены в электронную форму. Ныне идет процесс утверждения перечня аккредитованных электронных торговых площадок в рамках которых будут приниматься в качестве обеспечения только электронные банковские гарантии.

10 марта 2018 г.  

Новости  Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы поможет в получении банковской гарантии

Банковские учреждения всегда с большим энтузиазмом кредитуют крупные компании, зачастую оставляя без внимания потребности в заемном финансировании и гарантийном обеспечении со стороны малого и среднего бизнеса. Помочь небольшим фирмам в оформлении банковской гарантии может Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (ФСКМБ).

26 февраля 2018 г.  

Новости  Портал «Сервис банковских гарантий» - оперативное оформление документа

Дочерняя компания Национального Центра Автоматизации (ГК «Ростех») – «Барс Груп» решила упростить процесс получения банковских гарантий для участников государственных и муниципальных закупок. С начала марта начинает свою работу масштабный проект – «Сервис банковских гарантий», который призван сэкономить время на оформление документа и исключить бюрократические погрешности.

12 февраля 2018 г.  

Новости  МИнбанк расширил круг банковских гарантий для бизнеса

С начала 2018 года ПАО «МИнбанк» начал предоставлять субъектам бизнеса семь разновидностей банковской гарантии - для самых разных случаев необходимости гарантийного обеспечения. Участники государственных и муниципальных тендеров получили возможность оформлять документ в онлайн-режиме.

5 февраля 2018 г.  

Новости  Комитет Госдумы поддержал законопроект о выдаче банковских гарантий санируемыми банками

Думский комитет по бюджету и налогам детально рассмотрел законопроект о поддержке санируемых банков, который позволяет им выдавать банковские гарантии по обеспечению обязательных платежей в бюджет РФ в соответствии с нормами Налогового кодекса России.

22 января 2018 г.  

Новости  Начата экспресс-выдача электронных банковских гарантий МИнБанком

С начала текущего года список российских банков, которые предоставляют корпоративным клиентам банковские гарантии онлайн, пополнился еще одним финансовым институтом – Московским Индустриальным банком (МИнБанк). Он гарантирует своим клиентам возможность оформить гарантийный документ всего за 3 часа.

20 января 2018 г.  

Новости  В 2017 году сумма выданных банковских гарантий в России превысила 1 трлн руб.

По итогам 2017 года объем выданных в РФ банковских гарантий преодолел отметку в 1 трлн руб. За 12 месяцев рынок гарантийного обеспечения вырос на 29%, что эксперты связывают с активизацией государственных закупок и развитием института электронной банковской гарантии.

28 декабря 2017 г.  

Новости  Первая электронная гарантия от банка АК БАРС вне региона присутствия

Банковские онлайн-гарантии – универсальное решение для бизнеса вне зависимости от региона его размещения. Этот постулат доказал своим примером банк «Ак Барс», который в конце декабря предоставил первую электронную гарантию в Бурятии – регионе России, в котором отсутствуют отделения одного из ключевых банков Татарстана.

15 декабря 2017 г.  

Новости  Госдума одобрила право ВЭБ на выдачу банковских гарантий по налогам

14 декабря 2017 года Госдума приняла поправки в Налоговый кодекс России, согласно которым Внешэкономбанк получил исключительное право выдавать гарантии на обеспечение платежей по налогам.

13 декабря 2017 г.  

Новости  Банковские гарантии для МСБ от Сбербанка России в 2018 году: виды и особенности

Большинство финансовых институтов России ориентировано на предоставление гарантийного обеспечения организациям. Однако индивидуальные предпринимателя также нуждаются в материальном подтверждении своих обязательств. В 2018 году Сбербанк России планирует расширить охват сегмента малого и среднего бизнеса (МСБ) банковскими гарантиями разных видов.

25 ноября 2017 г.  

Новости  Конкуренция на госзакупках в 2018 году снизится – мнение ФАС

С 1 января 2018 года в России вступят в силу поправки в ФЗ-44, который выдвинет жесткие требования в отношении банков-гарантов. Ограничение количества банковских учреждений влечет за собой сокращение числа участников государственных торгов, так как не все фирмы смогут позволить себе оформление банковской гарантии. Федеральная антимонопольная служба (ФАС) считает такое положение нарушением законов рыночной экономики и свободной конкуренции.

15 ноября 2017 г.  

Новости  Банковские гарантии по упрощенной системе для МСП – миф или реальность?

Заместитель министра финансов России Алексей Моисеев предложил рассмотреть возможности упрощения режима выдачи банковских гарантий предприятиям малого и среднего бизнеса. Это повысит их шансы на участие в государственных тендерах и получение крупных заказов.

Статьи  Как выбрать надежный банк при оформлении гарантии?

Для того чтобы получить банковскую гарантию необходимо обратиться в коммерческий банк, который аккредитован ЦБ РФ на предоставление гарантийного обеспечения. Поскольку банковские гарантии имеют разное назначение (для тендера, налоговых органов, таможенной службы и др.), то следует уточнить, занимается ли финансовое учреждение такими документами.