Исполнение банковской гарантии
Исполнение банковской гарантии – это процедура, по которой банк (гарант) по просьбе одного участника сделки (принципала или должника) выплачивает другому (бенефициару или получателю) сумму, установленную соглашением между гарантом и принципалом. Платеж происходит вне зависимости от того, существует ли на самом деле обязанность должника по выплате получателю или нет.
Как происходит исполнение банковской гарантии?
Обязательства банка считаются исполненными только тогда, когда он произвел оплату, либо когда в установленный срок не наступило обстоятельство, предусмотренное соглашением между кредитной организацией и организацией-принципалом, то есть должником по основному обязательству. Само же по себе исполнение выглядит таким образом:
- Получатель средств уведомляет банк о наступлении обстоятельств, при которых должен быть произведен платеж (наступление гарантийного случая) и выставляет требование об оплате;
- Банк удостоверяется, что условия соглашения соблюдены и уведомляет должника. Срок по закону на это – от 5 до 30 дней;
- Если все в порядке, банк производит платеж по реквизитам, указанным в соглашении или согласованным с получателем.
Если же требования бенефициара оказались лишенными обоснований, или же документы были недействительными, то получатель платежа возмещает и банку, и должнику все понесенные ими убытки.
В каких случаях банковская гарантия не исполняется?
Исполнение банковской гарантии происходит далеко не всегда. Закон предусматривает следующие случаи, когда банк освобождается от обязанностей:
- срок действия соглашения с банком истек;
- бенефициар (то есть получатель средств) добровольно отказался от своих требований и прав по договору с принципалом;
- гарант и бенефициар заключили договор о том, что исполнение банковской гарантии не производится.
Во всех случаях, кроме окончания срока, гарант обязан уведомить принципала об отмене обязательства.
Отказ от выплат и их приостановление
По закону предусмотрены и случаи, когда банк вправе отказаться от платежей либо приостановить их. Отказ происходит, если требования, заявленные бенефициаром, не соответствуют тем условиям, на которых должно было происходить исполнение банковской гарантии.
Приостановка платежей на срок до недели допускается, если гарант обоснованно полагает, что:
- Один или несколько документов, переданных ему, не являются действительными;
- Обстоятельство, с которым связано исполнение банковской гарантии, на самом деле не наступило;
- Обязательство принципала, обеспеченное гарантом, не существует;
- Бенефициар уже принял от принципала деньги.
Во всех этих случаях банк приостанавливает исполнение и немедленно связывается с двумя другими сторонами по сделке. Он уведомляет их о сложившейся ситуации и сообщает, какие нужны документы. Если срок в 7 дней вышел, а однозначных оснований для отказа нет, кредитная организация обязана продолжить платежи. Иначе она будет отвечать перед в порядке, установленном договором либо законом.
Ограничения для гаранта
Кредитная организация, которая гарантировала исполнение обязанностей, может ссылаться лишь на те обстоятельства, которые касаются договора с принципалом. Сущность и действительность сделки между должником и получателем её интересовать не должны. Даже если эта сделка недействительна – банк не может отказаться от платежа.
Взаимозачет требования, перешедшего к кредитной структуре от должника в порядки цессии (уступки требования), допускается лишь в том случае, если это прямо оговорено с договоре.
Что делать, если банк остался без лицензии?
ЦБ РФ контролирует деятельность кредитных организаций и регулярно лишает нарушителей лицензии. Но как быть, если гарантом по договору выступает та, которая лишилась лицензии? Производится ли тогда платеж?
Кроме того, сейчас закон не увязывает жестко гарантию и статус организации. Допускается гарантирование со стороны страховых компаний и даже иных коммерческих структур.
Наконец, ФЗ №395-1, который регулирует банковскую деятельность, прямо указывает, что после отзыва и до ликвидации кредитная организация имеет право получать доходы от ранее заключенных соглашений. Договор же о гарантии подразумевает, что должник выплачивает определенное вознаграждение (обычно – от 3 до 10% от гарантированной суммы). Однако было бы нелогичным считать, что в этом случае кредитная организация имеет только преимущества, но освобождается от обязательств.
Нужно ли менять гаранта после отзыва лицензии?
Раз уж речь зашла о лицензировании, то нужно упомянуть и о тех договорах, которые обеспечиваются с помощью гарантирования. Что делать должнику, если ЦБ РФ лишил кредитную структуру лицензии? Будет ли договор (в особенности государственный контракт) в этом случае недействительным?
В 2015 году Минэкономразвития РФ разъяснило, что в законе №44-ФЗ, который регулирует этот вопрос, есть полный перечень оснований для того, чтобы государственный контракт был отменен или изменен государственной организацией в одностороннем порядке. Отзыв туда однозначно не входит. Соответственно, если в тексте самого контракта нет особых условий, то ни менять кредитную структуру, ни расторгать контракт принципал не обязан.
Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".
Новости Банковские гарантии на блокчейне – реальность 2019 года
В конце 2018 года была проведена первая операция по оформлению международной банковской гарантии с применением блокчейн-технологий. Несмотря на то, что в операции участвовало 4 стороны, платформа Мастерчейн позволила провести ее за несколько часов. В 2019 году блокчейн-платформа станет доступной для многих финансово-кредитных институтов России.
Новости Как учесть вознаграждение за банковскую гарантию в налоговом учете?
За предоставление банковской гарантии принципал уплачивает банку-гаранту денежное вознаграждение. Такой платеж обоснован, поскольку банковскому институту придется выплачивать бенефициару-заказчику компенсацию в случае невыполнения принципалом-исполнителем взятых на него обязательств. Как отразить комиссионное вознаграждение банку в отчетности принципала?
Статьи Риски и опасности банковской гарантии – о чем нужно знать принципалу?
Все чаще именно банковскую гарантию называют в качестве самого эффективного способа обеспечения обязательств в рамках государственных и муниципальных закупок, тендеров и конкурсов. Однако всегда ли ее можно считать надежным и безопасным способом обеспечения обязательств?
Новости Верховный суд России установит четко определенные сроки банковской гарантии для госзакупок
Этот вопрос возник в связи с подачей жалобы во вторую кассацию от федерального казенного учреждения «Войсковой части 55056», которое начало разбирательство и оспаривание предписание «ФАС» Федеральной антимонопольной службы об устранении нарушений.
Новости Долги энергетическим компаниям теперь признаются гарантийными случаями
Правительство РФ, обеспокоенное постоянным ростом задолженности за поставки энергоресурсов, обяжет компании, закупающие энергию, предоставлять гарантии своей платёжеспособности. Поставщики энергии приветствуют нововведение, но отмечают ограниченность его действия.
Статьи Выплата банковской гарантии при наступлении гарантийного случая
Банковская гарантия - это финансовый инструмент, который обеспечивает надлежащее исполнение обязательств поставщиком товаров или услуг перед их заказчиком. Данный финансовый инструмент выдается исполнителю – банком или другим финансовым учреждением, которое имеет право выдавать такой документ. Иногда случается, что последний, обязан выплатить банковскую гарантию. В частности это касается наступления гарантийных случаев.
Новости Повышение размеров гарантии для рекламного подрядчика
Государственное унитарное предприятие «Московский метрополитен» в рамках проведения аукциона, целью которого является выбор рекламного оператора, значительно подняло сумму банковской гарантии. Принимать участие в аукционе могут подрядчики, одной из деятельностей которых является размещение рекламы на станциях метро и непосредственно в вагонах. Эта информация была размещена на сайте, представляющем пользователям информацию о ведении торгов.
Новости Отказ Росжелдору в иске на сумму 1,2 млрд рублей
Арбитражный суд Москвы оставил в действии апелляцию банка «Союз», которая была подана на иск Федагентства ж/д транспорта о взыскании с ответчика 1,2 млрд. рубле. Данная сумма являлась банковской гарантией. Об этом сообщила РАСПИ, ссылаясь на судебные материалы.
Новости Банковская гарантия оказалась поддельной
Прокуратура Светлинского района провела проверку и отдел дознания МВД РФ «Ясненский» возбудил уголовное дело за использование заведомо подложного документа.
Статьи Обязательства по банковской гарантии
Банковская гарантия – это один из самых надежных инструментов обеспечения выполнения обязательств, гарантом которого выступает финансовое учреждение. Обязательства по банковской гарантии возникают при подписании документа(договора банковской гарантии), который составляется в письменной форме.
Новости Победа ГКУ Дирекция ТДФ – доказательство недействительной гарантии
Юридическая служба ГКУ Дирекции ТДФ сумела получить денежные средства в размере 3,4 миллионов рублей за отказ ООО "ТверьСтройСервис" от выполнения контракта. Компания предоставила недействительную гарантию.
Статьи У гаранта отозвали лицензию: что делать?
Часто случается что у гаранта отзывают лицензии. В таких ситуациях возникает вопрос что делать с банковскими гарантиями, где лишившийся лицензии гарант выступает гарантирующей стороной. С сентября 2013 года Центральный банк РФ отозвал лицензии более чем у полутора сотен банков и иных финансовых организаций, многие из которых находились в списке Министерства финансов и имели право выдавать банковские гарантии, предназначенные для обеспечения по ФЗ-44 и ФЗ-223. В сложившейся ситуации многие заказчики и исполнители оказались в непонятной ситуации, а именно: что делать с выданными банковскими гарантиями, если банка как такового уже фактически не существует?