Обязательства по банковской гарантии
Статьи
Банковская гарантия – это один из самых надежных инструментов обеспечения выполнения обязательств, гарантом которого выступает финансовое учреждение. Обязательства по банковской гарантии возникают при подписании документа (договора банковской гарантии), который составляется в письменной форме.
На кого распространяются обязательства по банковской гарантии?
К субъектам рассматриваемого правоотношения относятся:
- Гарант – банк или страховая организация, принимающая на себя ответственность за исполнение платежа при наступлении обстоятельств, прописанных в договоре.
- Принципал – лицо, являющее инициатором заключения договора. Иными словами, это должник, заемщик.
- Бенефициар – лицо, в отношении которого осуществляется перечисление денежных средств (кредитор).
Обязательства сторон по банковской гарантии
Основными обязательствами участников банковской гарантии являются:
- Кредитор имеет право требовать от своего клиента выплаты всей суммы долга по договору или ее части при нарушении отдельных его положений. При этом он должен составить письменное заявление с подробным описанием ситуации, позволяющей действовать таким образом, и предоставить имеющиеся доказательства (как правило, определенный перечень документов). Только так банк может вынести положительное решение. Право на возврат денежных средств действует до момента окончания срока действия гарантии.
- Одна из обязанностей гаранта сделки (например, банка) - рассмотрение просьбы бенефициара. Разумные сроки вынесения решения и внимательное отношение к кредитору – неотъемлемые требования к финансовому учреждению.
- О своем отрицательном решении по вопросу претензий со стороны бенефициара банк или страховая компания обязаны сообщить незамедлительно.
- Главная обязанность гаранта – выплата кредитору положенной ему суммы при наступлении гарантийного случая. Это главная миссия финансового учреждения перед бенефициаром. В сферу ответственности гаранта не входит выплата убытков какой-либо из сторон, неустоек и иных платежей сверх суммы долга, предполагаемых договором.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении финансовым учреждением имеющихся перед участниками банковской гарантии обязанностей на него накладывается материальная ответственность. Она может быть больше суммы сделки.
Кроме того, при нарушении принципалом одного из пунктов договора банк обязан обращать внимание не на причину произошедшей ситуации, не на характер отношений между участниками сделки, а на выполнение бенефициаром необходимых формальных требований для взыскания денежных средств. Одно из главных значений в вынесении решения в подобных спорах играет перечень предоставленных документов.
Отрицательное решение по требованию бенефициара в этом случае может быть вынесено при выявлении следующих обстоятельств:
- несоответствия претензий кредитора любому из имеющихся условий сделки;
- прекращение сделки вследствие истечения срока;
- предоставление бенефициаром недействительных документов.
Прекращение обязательств по банковской гарантии
Обязанности сторон в данной сделке прекращаются в следующих случаях:
- При перечислении принципалом на счет бенефициара положенной суммы в полном объеме.
- При истечении предусмотренного договором срока.
- При получении гарантом от бенефициара письменного освобождения от возложенных на него обязательств.
Кроме того, они могут быть аннулированы при отказе кредитора от своих прав и передаче их финансовой организации.
Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".