Договор гарантии: все о договоре банковской гарантии

Договор гарантии – это письменное соглашение банка и его клиента, о взаимных обязательствах по поводу выдачи гарантирующей стороной банковской гарантии на определенных условиях за вознаграждение.

Говоря простыми словами под договором гарантии понимается обязательство банка, иной кредитной организации предоставить по просьбе клиента, обратившегося в организацию, письменное обязательство уплатить третьему лицу (заказчику, работодателю) в соответствии с определенными условиями денежную сумму  при предоставлении последним письменного требования об ее уплате.  

Как правило, письменное требование должно содержать  определенные факты и доказательства, подтверждающие наступление гарантийного случая, указанного в договоре гарантии.  

В каких нормативно-правовых актах закреплен договор гарантии?

О договоре гарантии  говорится во множестве нормативно правовых источников. Основными из них являются:

• Гражданский кодекс РФ (Статья 368. Понятие и формы независимой гарантии);
• Письмо Минэкономразвития России от 18.11.2015 года №Д28и-3462;
• Определение Верховного Суда РФ от 18.06.2015 по делу N 307-ЭС15-5332, А56-19885/2014;
• Путеводитель по контрактной системе в сфере закупок. Открытый конкурс 2.3.7.2.3
• Федеральный закон №44
• Федеральный закон №223
• Федеральный закон №214

В последних трех нормативно-правовых актах речь о договоре банковской гарантии является косвенной, так как говорится о банковской гарантии как о виде обеспечения определенных обязательств.

Стороны договора гарантии

Сторонами договора гарантии выступают: гарант, принципал и бенефициар.

1. Гарант (гарантирующая сторона – банк, страховая компания, кредитная организация) – тот, кто выдает банковскую гарантию.
2. Принципал (клиент банка) – тот, кому нужна банковская гарантия, лицо, которое является должником по обязательствам перед третьей стороной.
3. Бенефициар (заказчик, работодатель) – сторона для которой выдается банковская гарантия.

Бенефициаром и принципалом по договору гарантии могут выступать физические и юридические лица.

Главный признак договора гарантии - независимость

Основным признаком договора гарантии является его независимость от обязательств, в обеспечение которых она была выдана. Данная норма закреплена в статье 370 ГК РФ. Независимость заключается в том, что договор гарантии:

• Не прекращается в тот момент, когда прекращается основное обязательство и не изменяется, когда изменяется само обязательство;
• Договор гарантии не становится недействительным при недействительности обязательства;
• Устанавливает, что гарант обязан выплатить по обязательству при повторном обращении бенефициара с письменным требованием, даже тогда, когда обязательство принципала уже было частично исполнено.

Какие условия договора гарантии существуют?

На сегодняшний день, любой письменный договор, заключенный между двумя и более сторонами, включая договор гарантии должен содержать два вида условий:

1. Существенные условия договора гарантии – все условия, без которых не может существовать договор гарантии;
2. Дополнительные условия договора гарантии – условия, без которых может существовать договор, но которые требуют согласования, по мнению одной из сторон договора.

Форма договора гарантии

Договор гарантии заключенный между гарантом и принципалом по общему правилу подчиняется нормам о форме сделки. Исходя из этого, следует, что юридические лица, которыми являются банки и кредитные организации,  должны заключать соглашения в письменной форме (простой).  Об этом говорится в статье 161 ГК РФ.

Также следует сказать, что нарушение простой письменной формы не влечет за собой недействительности договора между сторонами и не влияет на судьбу банковской гарантии, как вида обеспечения обязательств.

По общему правилу, договор гарантии вступает в силу с момента его подписания и выдачи гарантийного документа. Однако, не смотря на это, стороны могут сами предусмотреть условие, когда банковская гарантия вступит в силу с определенной даты или определенного момента (совершения действия принципалом, например).

Когда прекращается договор гарантии?

Договор гарантии прекращается в тех случаях, когда прекращается обязательство гаранта перед бенефициаром.  Такая ситуация может сложиться по основаниям установленным в ГК РФ, в частности ст. 378:

• Уплата гарантирующей стороной суммы в сторону бенефициара;
• Окончание срока указанного в гарантии;
• Отказ бенефициара от своих прав.

Исходя из всего вышесказанного следует сделать определенные выводы и подчеркнуть определенные особенности договора гарантии.

Информация размещена на сайте "Банковская гарантия".

Статьи  Риски и опасности банковской гарантии – о чем нужно знать принципалу?

Все чаще именно банковскую гарантию называют в качестве самого эффективного способа обеспечения обязательств в рамках государственных и муниципальных закупок, тендеров и конкурсов. Однако всегда ли ее можно считать надежным и безопасным способом обеспечения обязательств?

Статьи  Банковская гарантия для туроператора – что это?

Работа туристических компаний связана с большими деньгами, и соответственно рисками их потерять. Поэтому без определенных страховок, которые в достаточной мере покроют все неустойки, если что-то во время работы фирмы, что-то пойдет не так. Банковская гарантия для туроператоров России способна обеспечить безопасность и надежность функционирования этой организации. Давайте рассмотрим, что это, как работает, стоимость и где лучше всего заказать?

6 февраля 2017 г.  

Новости  Решение финансовых проблем с ЦГиИ

Финансовая сфера является одним из важнейших элементов в формировании оптимальной деятельности любой организации. Данная составляющая должна быть максимально эффективно структурирована с учетом ключевых особенностей рынка и тонкостей законодательства.

Статьи  Срок банковской гарантии превышает срок действия контракта - правильно ли это?

Довольно часто у предпринимателей возникает такого рода вопрос по поводу сроков банковской гарантии. Срок банковской гарантии превышает срок действия контракта - правильно ли это? Согласно федеральному законодательству, а именно 44-Ф3 период действия гарантии, которая была выданная банком, не должен быть менее 30-45 дней. При этом  срок действия гарантийного документа не может быть короче того, который указан в основном обязательстве. О сроках возврата денежной суммы по документу ничего не сказано.

Статьи  Банковская гарантия в ГК РФ: суть механизма обеспечения

Определение банковской гарантии в ГК РФ раскрывается в статье 368. Здесь сказано, что это способ дополнительного обеспечения выполнения стороной договорных обязательств. Гарантом может выступать не только банк или кредитное учреждение, но и страховая компания. Эта сторона называется принципалом.

Статьи  Какие виды банковских гарантий наиболее популярны сегодня?

Банковские гарантии представляют собой письменное уверение банка о погашении задолженности заемщика (принципала) случае невыполнения им обязательств в отношении другой организации (бенефициара), с которой заключается договор на предоставление услуг. То есть банковская гарантия – это поручительство. Поручителем или гарантом может выступать только финансовое учреждение, имеющее лицензию на осуществление данного вида деятельности и занесенное в единый реестр Министерства финансов. 

Статьи  О качествах банковской гарантии – как инструмента обеспечения обязательств

Качества банковской гарантии включат в себя как положительные, так и отрицательные стороны. Несмотря на то, что механизм является сравнительно новым и свежим, он с геометрической прогрессией совершенствуется и развивается для устранения своих худших сторон. Согласно законодательству Российской Федерации банковская гарантия  -  это письменное обязательство, с помощью которого любая коммерческая организация (гарант) обязывается оплатить в пользу бенефициара (кредитора) указанную  ими сумму денег при наступлении каких-либо гарантийных случаях. То есть за выдачу банковской гарантии бенефициар уплачивает определенную сумму денег  гаранту  в качестве возмещения, в счет невыполненных обязательств.

Статьи  В какой форме может быть банковская гарантия?

Банковская гарантия может быть в разных формах: она выступает обеспечением обязательства стороны контракта без использования оборотных средств предприятия от производственного процесса. Гарант берет на себя обязательство по выплате финансовых средств бенефициару. Обеспечение оформляется только в письменной форме, в тексте документа отражается, что банк платит за принципала, если он не выполнил перед второй стороной полностью или частично свои обязанности. Бенефициар в этой ситуации вправе предъявить требование о выплате, а также о соблюдении иных условий гарантии.

Статьи  Электронная банковская гарантия - современный инструмент обеспечения обязательств!

При проведении государственных закупок или коммерческих сделок, довольно часто заказчики нуждаются в предоставлении дополнительных гарантий со стороны исполнителя. Банковская гарантия – распространенная услуга, позволяющая исполнителю подтвердить свои обязательства. Этот финансовый инструмент постоянно совершенствуется и на данный момент пользователям доступна такая услуга, как электронная банковская гарантия.

Статьи  Принципал и банковская гарантия: все о стороне

В банковской гарантии принципал выступает инициатором правоотношений, ведь по его просьбе гарант, другая сторона договора, берет на себя финансовое обязательство перед бенефициаром. Последний, по договору, выдает согласованную сумму денежных средств. Регулирует данные отношения первая часть Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), а именно – ст.368. С 2015 года банковская гарантия именуется независимой.

Статьи  Банковская гарантия: о гаранте

Банковская гарантия представляет собой письменный договор между банком кредитором или страховой организацией и поставщиком. Принцип действия такой гарантии предельно прост. Однако, не каждое лицо может выступить как гарант, банковская гарантия для государственных закупок выдается определенными финансовыми организациями.

Статьи  Обеспечение обязательств - независимая гарантия!

Использование независимых гарантий - один из самых универсальных способов обеспечения обязательств. Ведение любого бизнеса — высокорискованная деятельность. Залогом успешности любой компании является снижение коммерческих рисков.

Статьи  Список банковских гарантий: все о реестре

С 2014 года банковские гарантии можно использовать для целей обеспечения заявки и исполнения контракта. 1 апреля 2014 года по требованию, закреплённому в ФЗ «О госзакупках», список банковских гарантий теперь имеет публичный доступ – это значит, что с его данными может в любое время ознакомиться каждый желающий.

Статьи  Банковское обеспечение контракта: механизм и цель применения

Согласно действующему законодательству банковское обеспечение контракта при совершении сделок неотъемлемое условие. Оно представляет собой комплекс мер, призванных обеспечить обязательства исполнителя перед заказчиком. Полный список принятых обязанностей предусмотрен условиями государственного, муниципального или коммерческого договора. Банковское обеспечение контракта требуется для минимизации рисков. Если поставщик или подрядчик по различным причинам не исполняет свои обязанности по соглашению, то банк, выдавший бумагу, берет на себя ответственность в полном объеме выплатить сумму, оговоренную в гарантии. Эта сумма является страховым возмещением.

Статьи  Требования банковской гарантии: положения действующего и старого законодательства

Оформляя договор с государством, исполнитель обязан предъявить документы, которые могут подтверждать, что он берет на себя ответственность за прописанные в контракте обязательства. Одно из наиболее распространенных подтверждений гарантия. Однако для того чтобы она была действительна должны быть соблюдены требования к банковской гарантии. Для избегания такого рода неприятных ситуаций необходимо придерживаться элементарных правил.

Статьи  Как и кто осуществляет учет банковских гарантий?

Учет банковской гарантии, независимо от получения ее в документальном подтверждении или электронном виде, должна вести бухгалтерия в каждой организации. Банковская гарантия (далее по тексту БГ) позволяет застраховать возможные убытки по любой финансовой сделке. Они могут возникнуть, если поставщик после оплаты откажется выполнять свои обязательства по договору.

Статьи  История банковской гарантии и поручительства в РФ

Банковская гарантия и поручительство отличаются от иных видов обеспечения, указанных в законе. Отличие заключается в том, что исполнить возникшее по договорным отношениям обязательство, вправе не только должник, но и третье лицо. Это поручитель, кредитная организация.

Статьи  Возврат банковской гарантии: процедура возврата

Банковская гарантия - это документ направлен на выплату компенсации заказчику, в том случае если исполнитель не выполнил обязательства, которые он по договору взял на себя. Однако в отдельных ситуациях при несоблюдении основных условий возможен возврат банковской гарантии.