Какие виды банковских гарантий наиболее популярны сегодня?

Банковские гарантии представляют собой письменное уверение банка о погашении задолженности заемщика (принципала) случае невыполнения им обязательств в отношении другой организации (бенефициара), с которой заключается договор на предоставление услуг. То есть банковская гарантия – это своего рода поручительство, однако отличается многообразием своих видов и процессом оформления. Поручителем или гарантом может выступать только финансовое учреждение, имеющее лицензию на осуществление данного вида деятельности и занесенное в единый реестр Министерства финансов. 

Существуют различные виды банковских гарантий, из которых наиболее востребованными сегодня являются:

• тендерная гарантия;
• банковская гарантия исполнение контракта;
• возврат авансового платежа.

Популярные виды банковских гарантий

Тендерная (по-другому называется гарантией предложения) представляет собой обеспечение исполнения обязательств участника, подавшего заявление на участие в конкурсе (тендере). По условиям договора участник, ставший победителем тендера, обязан заключить контракт с заказчиком, то есть с организатором тендера в случае выигрыша. Если победитель тендера отказывается от заключения сделки, банк-гарант обязуется выплатить заказчику денежные средства, затраченные на организацию тендера. Стоимость тендерной гарантии составляет около пяти процентов от стоимости контракта. В последнее время увеличился спрос на данный вид банковской гарантии, поскольку крупных организаций становится все больше, увеличивается потребность в проведении конкурсного отбора.

Гарантия исполнения контракта обязывает банк-гарант выплатить компенсацию бенефициару (заказчику) в случае неисполнения или некачественного исполнения условий договора поставщиком услуг. Задачей данного обязательства является погашение убытков, которые могут возникнуть по вине поставщика услуг, обязанного выполнить обязательства в соответствии с контрактом:

• сроки поставки товара или выполнения работ;
• качество товара или выполненных работ.

Стоимость такого обязательства определяется заказчиком услуг и составляет десять процентов от стоимости контракта. Данный вид банковской гарантии также набирает популярность.

Гарантия возврата денежных средств оформляется в случае выдачи аванса поставщику услуг. Условия выдачи аванса поставщику оговариваются при составлении контракта и указываются в документе. Размер авансовых средств может составлять около тридцати процентов от общей стоимости контакта. Если поставщик нарушает условия договора, банк обязан вернуть заказчику денежные средства, потраченные на выдачу аванса.

Условия банковского поручительства перечисляются в договоре и содержат следующие пункты:

• сумму;
• способ оплаты;
• срок действия;
• перечень дополнительных документов.

Что еще нужно знать о видах банковской гарантии?

Банковское поручительство классифицируется не только по области применения, но также по особенности выплат. В этом случае их разделяют на:

• безусловные;
• условные.

Условные - вступают в силу лишь при предоставлении документов, подтверждающих действительность неуплаты принципалом оговоренной суммы или оказания услуг. Безусловная - предъявление подтверждающих документов не требует. Поэтому наибольшее предпочтение отдается безусловному виду поручительства. Кроме того, поручительство подразделяют на:

1. Обеспеченные при наличии залога (недвижимости, товара, ценных бумаг, оборудования и т. д.) и необеспеченные.
2. Безотзывные и отзывные. Отзывные менее распространены, поскольку в некоторых случаях предполагают отказ от выплат денежных средств. В случае безотзывной гарантии банк не имеет права отказать бенефициару в выплате оговоренной в договоре суммы.
3. Синдицированные, в оформлении которых участвуют сразу нескольких банков. Этот вид банковской гарантии актуален при оформлении особо крупных сделок, поэтому не пользуется большим спросом.

Как оформляется банковская гарантия?

Чтобы оформить банковскую гарантию, необходимо предоставить пакет обязательных документов:

• копию свидетельства о регистрации организации в налоговой инспекции (заверенную нотариусом);
• устав компании;
• копию решения всех учредителей компании по поводу проведения данной сделки и копии их паспортов;
• выписку из ЕГРЮЛ;
• бухгалтерскую отчетность;
• копию договора, в случае несоблюдения условий которого будет произведена компенсация.

Как осуществляется выплата банковских гарантий?

Выплата денежных средств, предусмотренных в документе, происходит следующим образом:

1. Заказчик отправляет поставщику услуг претензии по качеству работы в письменном виде. К письменному заявлению о выплате компенсации прилагаются документы, перечисленные в банковской гарантии.
2. Письменное требование о компенсации денежных средств направить в банк-гарант до окончания срока действия договора.

Условия для осуществления выплат

Потребовать выплату денежных средств, сумма которых указана в договоре, возможно, если со стороны принципала (исполнителя) были следующие нарушения:

• отзыв предложения до истечения срока действия договора;
• отказ от заключения контракта в случае выигрыша тендера;
• отказ от предоставления документов, подтверждающих исполнение условий контракта.

Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".