Договор гарантии: все о договоре банковской гарантии

Договор гарантии – это письменное соглашение банка и его клиента, о взаимных обязательствах по поводу выдачи гарантирующей стороной банковской гарантии на определенных условиях за вознаграждение.

Говоря простыми словами под договором гарантии понимается обязательство банка, иной кредитной организации предоставить по просьбе клиента, обратившегося в организацию, письменное обязательство уплатить третьему лицу (заказчику, работодателю) в соответствии с определенными условиями денежную сумму  при предоставлении последним письменного требования об ее уплате.  

Как правило, письменное требование должно содержать  определенные факты и доказательства, подтверждающие наступление гарантийного случая, указанного в договоре гарантии.  

В каких нормативно-правовых актах закреплен договор гарантии?

О договоре гарантии  говорится во множестве нормативно правовых источников. Основными из них являются:

• Гражданский кодекс РФ (Статья 368. Понятие и формы независимой гарантии);
• Письмо Минэкономразвития России от 18.11.2015 года №Д28и-3462;
• Определение Верховного Суда РФ от 18.06.2015 по делу N 307-ЭС15-5332, А56-19885/2014;
• Путеводитель по контрактной системе в сфере закупок. Открытый конкурс 2.3.7.2.3
• Федеральный закон №44
• Федеральный закон №223
• Федеральный закон №214

В последних трех нормативно-правовых актах речь о договоре банковской гарантии является косвенной, так как говорится о банковской гарантии как о виде обеспечения определенных обязательств.

Стороны договора гарантии

Сторонами договора гарантии выступают: гарант, принципал и бенефициар.

1. Гарант (гарантирующая сторона – банк, страховая компания, кредитная организация) – тот, кто выдает банковскую гарантию.
2. Принципал (клиент банка) – тот, кому нужна банковская гарантия, лицо, которое является должником по обязательствам перед третьей стороной.
3. Бенефициар (заказчик, работодатель) – сторона для которой выдается банковская гарантия.

Бенефициаром и принципалом по договору гарантии могут выступать физические и юридические лица.

Главный признак договора гарантии - независимость

Основным признаком договора гарантии является его независимость от обязательств, в обеспечение которых она была выдана. Данная норма закреплена в статье 370 ГК РФ. Независимость заключается в том, что договор гарантии:

• Не прекращается в тот момент, когда прекращается основное обязательство и не изменяется, когда изменяется само обязательство;
• Договор гарантии не становится недействительным при недействительности обязательства;
• Устанавливает, что гарант обязан выплатить по обязательству при повторном обращении бенефициара с письменным требованием, даже тогда, когда обязательство принципала уже было частично исполнено.

Какие условия договора гарантии существуют?

На сегодняшний день, любой письменный договор, заключенный между двумя и более сторонами, включая договор гарантии должен содержать два вида условий:

1. Существенные условия договора гарантии – все условия, без которых не может существовать договор гарантии;
2. Дополнительные условия договора гарантии – условия, без которых может существовать договор, но которые требуют согласования, по мнению одной из сторон договора.

Форма договора гарантии

Договор гарантии заключенный между гарантом и принципалом по общему правилу подчиняется нормам о форме сделки. Исходя из этого, следует, что юридические лица, которыми являются банки и кредитные организации,  должны заключать соглашения в письменной форме (простой).  Об этом говорится в статье 161 ГК РФ.

Также следует сказать, что нарушение простой письменной формы не влечет за собой недействительности договора между сторонами и не влияет на судьбу банковской гарантии, как вида обеспечения обязательств.

По общему правилу, договор гарантии вступает в силу с момента его подписания и выдачи гарантийного документа. Однако, не смотря на это, стороны могут сами предусмотреть условие, когда банковская гарантия вступит в силу с определенной даты или определенного момента (совершения действия принципалом, например).

Когда прекращается договор гарантии?

Договор гарантии прекращается в тех случаях, когда прекращается обязательство гаранта перед бенефициаром.  Такая ситуация может сложиться по основаниям установленным в ГК РФ, в частности ст. 378:

• Уплата гарантирующей стороной суммы в сторону бенефициара;
• Окончание срока указанного в гарантии;
• Отказ бенефициара от своих прав.

Исходя из всего вышесказанного следует сделать определенные выводы и подчеркнуть определенные особенности договора гарантии.

Информация размещена на сайте "Банковская гарантия".

Статьи  Что делать, если необходима гарантия от банка?

Весьма часто в жизни многих людей возникают ситуации, когда нужна банковская гарантия. Чаще всего такое обязательство требуют компании предоставляющие товары или услуги. По сути, это обязательство выступает в роли подтверждения платежа или выполнения обязательств, поэтому к такой услуге прибегают часто.

Статьи  Обеспечение договора - банковская гарантия

Условия сделки должны соблюдаться, но риск невыполнения обязательств исполнителя перед заказчиком существует всегда. В целях его минимизации, закон предусматривает разные варианты обеспечения обязательств. Одним из способов выступает банковская гарантия. Ее суть заключается в том, что банк гарантирует исполнение обязательства подрядчика перед заказчиком. Банковская гарантия в качестве способа обеспечения обязательства используется в государственных закупках, на торгах, в сделках международного уровня.

Статьи  Действие банковской гарантии: законодательное обоснование

Действие банковской гарантии имеет свои пределы. В первую очередь, данные пределы связаны суммой гарантии, сроками ее действия. Банковская гарантия – это инструмент позволяющий обеспечить взятые на себя обязательства, перед заказчиком. Она представляет собой поручительство банка или страхового агента, составленное в письменном формате.

Статьи  Срок действия банковской гарантии

Срок действия банковской гарантии – это тот период времени, в течение которого действует обязательство банка по выплате денежных средств бенефициару при наступлении гарантийного случая. Банковская гарантия представляет собой обязательство банка заплатить по долгам компании перед третьими лицами. Это обстоятельство является большим плюсом для партнеров той компании, которая предоставляет такую гарантию.

Статьи  Об условиях договора банковской гарантии

Условия договора банковской гарантии – согласованные между сторонами договора положения самого договора, то есть взаимосогласованный порядок выполнения определенных действий, которые стороны обязуются выполнить по заключенному договору.

Статьи  Все о форме банковской гарантии

Форма банковской гарантии – это ее внешнее выражение, то как, где и на чем она закреплена. По действующему законодательству важно знать в какой форме должна находиться правильная банковская гарантия. Правильная форма и содержание данного вида обеспечения – это залог качественного и надежного документа, который не сможет отвергнуть заказчик.

Статьи  Балансовая и забалансовая банковские гарантии

Балансовая и забалансовая банковские гарантии имеют массу достоинств – удобство, надежность, безопасность. Данный вид обеспечения стал одним из самых наиболее применяемых видов обеспечения по государственным контрактам.При всем при этом организация, победившая в проведенных государственных торгах, совсем не задумывается о том, что поданная банковская гарантия может быть не подкреплена средствами, а это в последствии может привести значительным проблемам, вплоть до расторжения государственного контракта.

Статьи  Условия банковской гарантии: что нужно знать?

Перед тем как говорить о существенных условиях банковской гарантии, сначала следует рассмотреть саму категорию существенных условий, определить ключевые моменты самого понятия существенных условий договора.

Статьи  Брокеры по банковским гарантиям: нужные помощники

Брокеры по банковским гарантиям - это посредники, дающие возможность получить надежную банковскую гарантию в максимально сжатые сроки.  Банковская гарантия, в наши дни, является достаточно эффективным инструментом обеспечения обязательств исполнителя (принципала), перед бенефициаром. Процесс получения банковской гарантии достаточно сложен, особенно это касается случаев, когда получить ее необходимо в сжатые сроки. В такие моменты в игру, как правило, вступают специализированные брокерские компании, предоставляющие свои услуги с одной единственной целью – помочь в получении гарантирующих документов.

Статьи  Безусловные и условные гарантии

Условные и безусловные гарантии – это современный и действенный инструмент обеспечения обязательств исполнителя перед заказчиком. Как правило, такой вид обеспечения применяется в сферах действия федеральных законов №44 «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», №223 «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц», а также №214 «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».

Статьи  Возврат обеспечения исполнения контракта: все о сроках

Возврат обеспечения исполнения контракта - является очень интересным вопросом. Особенно, многих интересуют сроки возврата обеспечения по действующему законодательству. На сегодняшний день существует два вида обеспечения исполнения обязательств бенефициаром (исполнителем, подрядчиком) по государственному или муниципальному контракту. При использовании банковской гарантии вопросы о сроках возврата денежных средств по ней не поднимаются, так как оплата стоимости не может быть возвращена – гарантийные средства находятся в банке до наступления определенных в договоре банковской гарантии событий. Срок в гарантии точный и не может иметь сомнительный характер.

Статьи  У гаранта отозвали лицензию: что делать?

Часто случается что у гаранта отзывают лицензии. В таких ситуациях возникает вопрос что делать с банковскими гарантиями, где лишившийся лицензии гарант выступает гарантирующей стороной. С сентября 2013 года Центральный банк РФ отозвал лицензии более чем у полутора сотен банков и иных финансовых организаций, многие из которых находились в списке Министерства финансов и имели право выдавать банковские гарантии, предназначенные для обеспечения по ФЗ-44 и ФЗ-223. В сложившейся ситуации многие заказчики и исполнители оказались в непонятной ситуации, а именно: что делать с выданными банковскими гарантиями, если банка как такового уже фактически не существует?

Статьи  Лимит банковской гарантии: что следует знать?

Лимит банковской гарантии - это тот размер, больше которого она быть не может. Как всем уже известно, банковская гарантия – это один из видов обеспечения обязательств по контрактам, официально закрепленный в 44-ФЗ. Это своего рода поручительство банковской организации, выдающей документ, за своего клиента в рамках оговоренной в договоре банковской гарантии суммы.

Статьи  Поручительство и банковская гарантия: плюсы, минусы и отличия

Сегодня в сфере действия федеральных законов «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» и «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» есть всего два способа обеспечения контрактов, которые принимает заказчик - поручительство и банковская гарантия.

Статьи  Новый вид гарантии – независимая гарантия

Не так давно в гражданский кодекс РФ внесли изменения в частности в главу «Банковская гарантия». Законодательным органом было введено новое понятие – независимая гарантия.Теперь, в силу нее, гарантирующая сторона берет на себя по просьбе принципала обязательство по уплате третьему лицу бенефицианту – определенной денежной суммы в четком соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства.

Статьи  Договор банковской гарантии: обзор инструмента

Под договором банковской гарантии, в отечественном праве, понимается документ, который содержит в себе информацию, связанную с основными условиями выдачи банковской гарантии.