Недействительные гарантии: мошенничество
Недействительные гарантии, в самом начале появления этого инструмента, встречались достаточно часто. Возникало множество различных случаев мошенничества на основании которых даже были уголовные дела. Но не стоит унывать и думать что банковская гарантия – это большой риск, все наоборот. За последнее время, правительство страны максимально уменьшила уровень мошенничества в данной сфере. Сегодня банковская гарантия является востребованным институтом в сфере обеспечения государственных и муниципальных контрактов.
Недействительные гарантии: что делает государство?
Для борьбы с недействительными гарантиями, государство создало единый информационный ресурс доступный абсолютно каждому для просмотра – Единый реестр банковских гарантий. С помощью данного проекта, получилось увеличить скорость проверки гарантий на подлинность.
Также государство значительно ужесточило меры наказания для гарантирующей стороны. Теперь банки, выдавшие неправильную или поддельную гарантию, могут лишиться лицензии и совсем прекратить свою деятельность.
Недействительные гарантии: распространенные схемы
Рассмотрим самые распространенные схемы мошенничества:
1. Выдача банковской гарантии банком, не имеющим на это право. Проверить это не сложно: в справочнике по кредитным организациям, где нужно ввести название или региональный номер банка, выдавшего гарантию. Затем на странице этого банка находим раздел «Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета» и смотрим указанную сумму по счету № 91315. Если на этом счету ноль, то значит, этим банком конкретная гарантия в указанном периоде не выдавалась, и, следовательно - данная банковская гарантия - подделка.
2. Превышение установленных ЦБ РФ нормативов. Банки не должны давать гарантии больше 25% от своего капитала. Информацию о размере капитала можно получить на том же сайте на странице банка в разделе ««Расчет собственных средств ….» в форме 134. Указав период выдачи гарантии, смотрим в строке №000 показатели «Собственные средства (капитал)». Подсчитав размер норматива, выясняем, правильно ли выдана банковская гарантия.
3. Регистрация мошенниками фирмы с похожим названием любого известного банка. Узнать все реквизиты банков можно на сайте ЦБ РФ.
Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".