Елец Кредит на пополнение оборотных средств / Как получить
Одним из факторов стабильного функционирования любой организации выступает эффективное использование ею оборотных средств – денег в кассе и на расчетном счете, сырья и материалов, полуфабрикатов, готовой продукции, дебиторской задолженности, краткосрочных займов и др. Если будет наблюдаться дефицит оборотных средств, то неизменно произойдет работы отдельных участков предприятия, снижение эффективности хозяйственной деятельности, сокращение выручки и прибыли. Чтобы мягко преодолевать неблагоприятные периоды стоит использовать особый вид займа – кредит на пополнение оборотных средств.
![Процедура получения Кредит на пополнение оборотных средств Елец](/static/img/minfin.png)
8 800 551-44-92
(бесплатно по РФ)
Кредит на пополнение оборотных средств – это…
Кредит на пополнение оборотных средств представляет собой сумму заемных средств, которые предприятия привлекают на короткий срок в целях покупки оборотных ресурсов для обеспечения непрерывного и эффективного производственного процесса.
Такой вид заемного финансирования позволяет организации:
- В срок выполнить все обязательства перед своими контрагентами;
- Не нарушать текущего производственного процесса при выполнении дополнительных заказов;
- Поэтапно расширять и диверсифицировать объемы выпуска продукции.
Использование кредита на пополнение оборотных ресурсов способствует удержанию компанией ее позиции на рынке и стимулирует поступательный рост выручки и прибыли.
Особенно популярным кредит на пополнение оборотных средств является в среде малого и среднего бизнеса (№209-ФЗ), поскольку для него присущи два значимых достоинства:
- Банки РФ позволяют заемщику продлить срок погашения кредита или же наоборот покрыть его досрочно без комиссий и неустоек;
- В отношении каждого субъекта бизнеса формируется индивидуальный график погашения займа, что позволят учесть стандартный срок выполнения заказов и сезонность бизнеса.
Что касается крупных компаний, то они привлекают кредиты на пополнение оборотных средств в случае выполнения дополнительных сверхурочных заказов.
На кого рассчитан кредит на пополнение оборотных средств?
Самыми частыми клиентами коммерческих банков, которые обращаются за кредитами на пополнение оборотных средств, выступают:
- Малые и средние предприятия, которые встали на путь расширения зоны своего влияния на рынке через постепенный прирост объема выпуска;
- Сезонные предприятия, которые не могут заранее оценить объем заказов и нуждаются в дополнительном финансировании при избыточном спросе;
- Субъекты бизнеса, которые сталкиваются с выполнением единовременного, крупного, выгодного заказа.
Выгоды от использования кредита на пополнение оборотных средств
Популярность заемного капитала, который позволяет своевременно пополнять и расширять фонд оборотных средств, обусловлена значительным числом преимуществ такого типа финансирования.
- В ходе организации хозяйственной деятельности фирме необходимо сочетать использование собственных и заемных средств (оптимальное соотношение 40% и 60% соответственно);
- Имея дополнительный источник финансирования, компания не уступит своих рыночных позиций конкурентам, а также не остановит производственную деятельность ввиду отсутствия средств на приобретение оборотного капитала;
- За счет заемного капитала можно осуществить предоплату сырья, материалов, полуфабрикатов и получить более выгодные условия поставки;
- На базе кредита на пополнение оборотного капитала можно начать расширение филиальной сети.
В дополнение ко всему, займы на пополнение оборотных средств – основа формирования и сохранения благоприятной репутации компании среди ее клиентов и контрагентов: она сумеет даже в кризисные периоды деятельности в полной мере выполнить взятые на себя обязательства.
Процентная ставка по оборотному займу в российских банках
Российские банки предоставляют кредиты на пополнение оборотных средств в форе единовременных займов или в порядке возобновляемой кредитной линии. В целом процентная ставка по данному типу заемного финансирования колеблется в пределах 10-13%. Даже при наличии комиссионных 0,3-1,5% от суммы кредита – этот продукт представляется выгоднее иных вариантов кредитования бизнеса.
В числе иных условий кредита на пополнение оборотных средств:
- Срок использования средств – до 3 лет;
- Максимальная сумма – 100 млн руб.
Необходимые документы
Основанием для получения кредита на пополнение оборотных средств в Елец выступает пакет документов, который субъекту бизнеса необходимо представить в обслуживающий банк.
- Устав, учредительный договор, решение одного учредителя или свидетельство о регистрации бизнеса в форме ИП;
- Бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, базовые реестры бухгалтерского учета или Книгу доходов и расходов и выписку из сведений управленческого учета;
- Справки об отсутствии долгов перед налоговыми органами, документы на используемо недвижимое имущество и др.
Требования к заемщику
Далеко не все субъекты бизнеса могут рассчитывать на получение кредита на пополнение оборотных средств. К потенциальным заемщикам предъявляются строгие требования:
- Эффективная хозяйственная деятельность с положительным финансовым результатом более 1-3 лет (в зависимости от выбранного банка);
- Осуществление компанией деятельности в регионах расположения филиалов и отделений выбранного коммерческого банка;
- Отсутствие у компании задолженностей перед государственным бюджетом, внебюджетными фондами, поставщиками и финансово-кредитными учреждениями.
Порядок получения кредита на пополнение оборотных средств
Процесс оформления кредита на пополнение оборотных средств в Елец включает в себя ряд этапов: заемщику нужно найти банк с выгодными условиями, собрать и правильно оформить все документы, дождаться решения банковского учреждения. Этот процесс может затянуться на месяц, а потребность в дополнительном оборотном капитале может возникнуть внезапно и потребовать скорейшего удовлетворения.
При таком раскладе удобнее всего воспользоваться услугами специализированных организаций, процесс работы с которыми выглядит следующим образом:
- Клиент отправляет онлайн-заявку с указанием контактного номера телефона;
- С ним связываются специалисты, которые утоняют все нюансы и определяют дальнейший порядок действий;
- Документы передаются выбранной фирме-посреднику (кредитному брокеру), и она отслеживает их полноту и правильность оформления;
- Клиент подписывает кредитный договор и на его счет поступают запрошенные средства.
Передача вопроса о получении кредита на пополнение оборотных средств на аутсорсинг – гарантия экономии времени и благоприятного исхода сделки.
- Получение банковской гарантии
- Тендерная гарантия
- Таможенная гарантия
- Банковская гарантия исполнения контракта
- Банковская гарантия на аванс
- Тендерный кредит
- Тендерный займ
- Банковская гарантия по ФЗ-214
- Банковская гарантия по 223-ФЗ
- Банковская гарантия 44-ФЗ
- Банковская гарантия по №185-ФЗ (по ЖКХ)
- Коммерческая банковская гарантия
- Банковские гарантии по 615-ПП
- Банковская гарантия по 115-ФЗ
- Кредит на исполнение государственного контракта
- Кредит на пополнение оборотных средств
- Банковская гарантия НДС