Грядет цифровизация банковских гарантий

Банковские гарантии в России пользуются популярностью: только за первое полугодие 2019 года их было выдано на общую сумму 5 трлн руб., по оценке «Эксперт РА».  При этом доля дефолтов по гарантиям составила всего 0,5% от их общего числа. Для того чтобы в 2020 году гарантийные расписки банков успевали удовлетворять растущий спрос необходим полный переход на электронный документооборот.

Единая информационная система (ЕИС) предусматривает использование электронного документооборота на всех этапах заключения сделки: от подписания контракта, до его полного исполнения. Она затрагивает также и процесс выдачи, проверки, использования, отзыва банковских гарантий. Этот процесс предусматривает:

• введение электронных форматов документов;
• выработка общей для всех сделок структуры документа.

По банковской гарантии планируются: выдача электронной формы документов, представление требований платежа со стороны заказчиков в цифровой форме, а также сокращение суммы выплат и исполнение обязательств заказчиком.  

В настоящее время нет технических возможностей создать электронный документооборот на протяжении всего жизненного цикла банковской гарантии6 от момента ее выдачи до прекращения обязательств перед заказчиком. На практике существующий процесс цифровизации включает лишь размещение в реестре банковских гарантий в ЕИС копии банковской гарантии (сканированный документ). Однако, эксперты утверждают, что сканированный вариант оригинальной гарантии невозможно рассматривать в качестве электронной гарантии.

В 2020 году предполагается решение двух ключевых проблем:

• формирование защищенного канала связи для передачи электронной банковской гарантии;
• выработку единого порядка выдачи электронных гарантий (ныне каждый банк придерживается своих правил).

Специалисты «Эксперт РА» считают, что внедрение в России единого формата банковской гарантии для закупок поможет минимизировать число спорных ситуаций и судебных исков по гарантийным документам; избежать отказов со стороны заказчиков. В настоящее время специалисты Банковской комиссии Российского национального комитета Международной торговой палаты работают над созданием унифицированного документа, который будет удовлетворять потребностям малого, среднего и крупного бизнеса.