Выплата банковской гарантии при наступлении гарантийного случая

Банковская гарантия - это финансовый инструмент, который обеспечивает надлежащее исполнение обязательств поставщиком товаров или услуг перед их заказчиком. Данный финансовый инструмент выдается исполнителю – банком или другим финансовым учреждением, которое имеет право выдавать такой документ. Иногда случается, что последний, обязан выплатить банковскую гарантию. В частности это касается наступления гарантийных случаев.

В зависимости от интересов клиента, могут быть различного вида. Например, финансовая организация, именуемая гарантом, может обеспечивать совершение платежей, надлежащее исполнение обязательств принципалом, возврат аванса и т.д. Кроме этого, существуют так называемые таможенные и тендерные гарантии. Выплата банковской гарантии в любом случае производиться  только при нарушении условий договора.

Такой финансовый инструмент используется не только в частных договорах, но и при торговле между государствами. Однако наиболее активно он используется для обеспечения обязательств между заказчиком и исполнителем внутри страны.

Чтобы получить банковскую гарантию, заёмщик должен быть состоятельным. Как показывает практика, чтобы заёмщик получил документ, ему необходимо предоставить финансовой организации движимое, недвижимое имущество или определенную денежную сумму в качестве залога. При необходимости выплаты обычной банковской гарантии кредитору это имущество может быть реализовано банком.

Кроме этого,  такая услуга предоставляется заемщику только за вознаграждение. При этом, размер комиссии за данный финансовый продукт может варьироваться от 1-2%(зависит от срока действия и оттого какие выплаты от банка по банковской гарантии предусмотрены в договоре).

Лица, участвующие в договоре банковской гарантии

Согласно условиям соглашения, финансовая организация, которая её выдает гарантию, является независимой стороной, но при этом обеспечивает исполнение обязательств исполнителем перед кредитором.

К договору поручительства имеют отношение три стороны:

• Гарант

В роли гаранта выступает финансовая организация, которая непосредственно гарантирует кредитору выплаты по денежной банковской гарантии в случае неисполнения обязательств поставщиком товаров или услуг.

• Принципал (исполнитель)

В качестве принципала выступает лицо, которое по договору с кредитором берет на себя обязательства, предусмотренные в соглашении.

• Бенефициар (заказчик)

Данное лицо является выгодоприобретателем, которого страхуют документы от ситуаций возникающих при невыполнении обязательств лицом, которое взяло на себя обязательства по договору.

Что касается оформления соглашения, то в этом процессе участвует только две стороны: гарант и принципал. То есть, для того чтобы получить банковскую гарантию исполнителю необходимо написать заявление о выдаче данного финансового продукта.

После того как принципал получает гарантию он её предоставляет на рассмотрение кредитору. Кредитор, в свою очередь, рассматривает данный документ, после чего принимает решение о принятии либо отклонении данной сделки.

Гарантийные случаи, предусматривающие выплаты

Гарантийный случай – это тот момент, когда принципал не выполнил или выполнил, но не в полном объеме обязательства, которые он взял на себя по договору. Помимо этого, к гарантийному случаю относится момент, когда заказчик имеет полное право затребовать денежную компенсацию по договору в связи с возникновением гарантийного случая.

В документе указывается сумма компенсации, срок действия финансового инструмента, ну и, пожалуй, самое главное это при каких случаях произойдет выплата денежной банковской гарантии.

Выплата денежных средств по банковской гарантии

При наступлении гарантийного случая, выплата банковской гарантии осуществляется только после того, как заказчик обратится в финансовую организацию, которая выдавала гарантию исполнителю, с просьбой о компенсации. Такое требование заказчик должен предоставить в финансовую организацию в письменном виде, с пакетом документации, которые были прописаны в условиях.

Кроме этого, в письменном заявлении обязательно указывается, каким образом исполнитель нарушил взятые на себя обязательства. При этом все вышесказанные действия заказчик должен выполнить до окончания действия документа.

После этого банк начнет рассмотрение данных требований, а также документации, которая была прикреплена к заявлению, согласно требованиям соглашения. Рассмотрение требования заказчика осуществляются банком в достаточно короткий срок. При рассмотрении требований заказчика, банк уделяет повышенное внимание соответствию положений, предъявленных для выплаты банка по банковской гарантии с условиями документа.

А что касается отношений между бенефициаром и принципалом, а также причин возникновения сложной ситуации между сторонами, то это подлежит второстепенному рассмотрению.

Причины отказа в выплате банковской гарантии

Выплата банковской гарантии может быть не удовлетворена банком в следующих случаях:

• Выплата может быть отклонена, если заказчик согласно требованиям договора не предоставил пакет документов, который должен прилагаться к заявлению о выдаче компенсации. Либо же заказчик предоставил документацию, которая не соответствует требованиям договора.
• Финансовая организация может отклонить требования заказчика о выплате компенсации, в связи с истечением срока действия соглашения, заключенной по договору.

При отказе выплаты банка по банковской гарантии, финансовое учреждение незамедлительно уведомляет об этом заказчика. Помимо этого выплаты банка также сопровождаются уведомлением выгодоприобретателя.

Действия банка при наступлении гарантийного случая

Банк несет ответственность перед кредитором только в предусмотренных договором рамках, то есть, выплаты банка по банковской гарантии производятся в прописанных в соглашении случаях . Также считается, что если гарантийный случай не наступил, а срок действия истёк, то финансовая организация выполнила все свои обязательства перед выгодоприобретателем. Что касается прочих требований кредитора, таких, как возмещение косвенного убытка или неустойка, то банк к этому никакого отношения не имеет.

Банковская гарантия не так давно появилась в России, однако, сразу стала востребованной из-за того, что является наиболее надежным финансовым инструментом, который позволяет обеспечивать добросовестную работу с исполнителями. Выплаты по банковской гарантии производятся в определенных в соглашениями случаях и позволяют удовлетворить основные требования кредитора.

Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".