Выдали банковскую гарантию: что следует знать?

Выдали банковскую гарантию, но вы не уверены в ее подлинности – проверьте ее. Существует множество различных способов проверки выданных банковских гарантий.

Среди видов обеспечения обязательств, предусмотренных ГК РФ, выделяется банковская гарантия. Смысл этого обеспечения состоит в том, что банк или иное кредитное учреждение исполняет обязательство перед стороной договора от имени своего клиента. Бенефициар по обязательству, выступая кредитором заемщика (принципала), получает от банка денежную сумму по его требованию. Но только в случае, если принципал по договору не сможет выполнить его условия.

Особенности выданной банковской гарантии

Банковская гарантия имеет особенности, заключающиеся в независимости этого обеспечения от оснований ее выдачи. Поэтому с точки зрения российского права банковская гарантия рассматривается как абстрактная сделка. Заключив договор с банком, принципал рассчитывает на надлежащее исполнение обязательств перед второй стороной. Это бенефициар, который, в свою очередь, рассчитывает на получение денежной суммы по первому требованию от банка, либо после предоставления комплекта документов, свидетельствующих о наличии договора по этому виду обеспечения. Все зависит от вида гарантии: условной или безусловной.

Условия выдачи банковской гарантии

В отношениях по выдаче этого обеспечения участвуют три стороны. Это условие его выдачи. Бенефициар - это кредитор, в его пользу выдается банком гарантия. Принципал - это должник бенефициара. Банк - это гарант того, что обязательство по договору будет исполнено с его помощью. Документ в пользу бенефициара выдается в письменной форме. В нем обязательно указывается обязательство о выплате денежной суммы, размер которой обговаривается в тексте документа. Банк, декларируя предложение – «выдам банковскую гарантию», адресует ее далеко не всем предпринимателям. Существуют условия, на которых бизнесменам выдается обеспечение. В первую очередь, подается заявка от юридического лица. Форма заявки произвольная либо по требованиям банка. Критериями принятия положительного решения в пользу заявителя служат:

• устойчивое финансовое положение предпринимателя, что подтверждается бухгалтерской документацией;
• долгое нахождение на рынке товаров и услуг;
• положительные отзывы об организации;
• положительная история о ранее выданных кредитах.

Обязательные условия выдачи банковской гарантии

Условия гарантии прописываются в договоре, оформленном между гарантом и принципалом. К обязательным условиям выдачи обеспечения можно отнести:

1. Порядок взаиморасчетов по выплате вознаграждения гаранту принципалом;
2. Возможность предъявления регрессного платежа гаранта к заемщику;
3. Механизм оформления гарантии.

Необязательные условия выдачи банковской гарантии

К условиям необязательного характера относят:

• открытие в банке - гаранте расчетного счета для юридического лица;
• наличие залога;
• размер гарантии;
• отчеты по финансовой деятельности.

Документ, выдаваемый банком принципалу, включает в себя:

• наименование, местонахождение гаранта, указание его организационно-правовой формы, регистрационные данные, лицензия;
• информация о принципале, указание на просьбу о выдаче обеспечения;
• информация о кредиторе принципала;
• положение об уплате денежной суммы, которая после ее назначения не зависит от размера основного обязательства;
• длительность взаимоотношений между заемщиком и банком.

Этапы выдачи банковской гарантии

Существует несколько основных этапов выдачи банковской гарантии. На схеме, представленной ниже, можно ознакомиться с этапами выдачи банковской гарантии.

Не все банки вправе выдавать гарантию. Только те кредитные учреждения, которые включены в перечень от МинФина. В случае если обеспечение было выдано банком, отсутствующим в этом перечне, документ считается недействительным. Реализуя желание по получению гарантии, заявитель должен быть готов к тому, что банк потребует с него обширный список документов. В том числе и бумаг, которые являются доказательствами устойчивого материального положения юридического лица. Решение о гарантии выдается банком не мгновенно. Точнее сказать, процедура сильно затянута во времени: от недели до месяца. Но существует ускоренное рассмотрение заявки от потенциальных клиентов. Если банки заинтересованы в тех, кто одержал победу в государственных торгах, они создают специальные программы для быстрого рассмотрения, одобрения и выдачи этого вида обеспечения. Размер банковской гарантии по упрощенной схеме банков на практике не превышает 15 млн. рублей. 

Причины отказа в выдаче банковской гарантии

Указывалось, что не все организации, компании смогут получить от банка этот вид обеспечения. Кредитное учреждение имеет право отказать по причинам:

1. Недостоверность предоставленной в документах информации о работе юридического лица.
2. Финансовые показатели не соответствуют условиям, которые предложит банк по рассматриваемому кредитному продукту.
3. Компания или организация в качестве юридического лица не подходит по требования банка, выдвигаемые для получения гарантии.

Банк не обязан выдавать гарантии. Он предлагает кредитный продукт неограниченному числу предпринимателей. Для анализа тех, кто подойдет им в качестве клиентов, банк анализирует предоставленные документы. 

Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".