В какой форме может быть банковская гарантия?

Банковская гарантия может быть в разных формах: она выступает обеспечением обязательства стороны контракта без использования оборотных средств предприятия от производственного процесса. Гарант берет на себя обязательство по выплате финансовых средств бенефициару. Обеспечение оформляется только в письменной форме, в тексте документа отражается, что банк платит за принципала, если он не выполнил перед второй стороной полностью или частично свои обязанности. Бенефициар в этой ситуации вправе предъявить требование о выплате, а также о соблюдении иных условий гарантии.

Формы в которых могут быть банковские гарантии

Наиболее известные:

1. Платежная – она оформляется, если покупатель не может исполнить обязательства перед продавцом за поставку продукции или оказанную услугу. Роль кредитного учреждения в этой ситуации – обеспечить обязательства, принятые покупателем.
2. Тендерная – оформляется в ситуации, когда лицо заявило о своем участии в тендере. С организатором этого действия он будет расплачиваться обеспечением.
3. Возврата платежа (авансового) – заключается договор между продавцом и банком в сторону покупателя в случае, если первый субъект не сможет выполнить обязательства, гарант возвращает аванс второй стороне.
4. Исполнения – заключается соглашение между кредитным учреждением и продавцом по предмету выплаты покупателю суммы денег в случае, если продавец не сможет этого сделать.

Банковская гарантия может быть и судебной!

Эта форма применяется в судебном производстве в качестве способа обеспечения искового заявления. Как мера обеспечения может быть применен арест собственности ответчика, а также его финансов. Ответчик может в этой ситуации предложить выход: это судебная гарантия в качестве основания для отмены иска. В этом правоотношении кредитная организация гарантирует выплату по факту наличия решения судьи или мирового соглашения, заключенного между сторонами правоотношения. Решение судьи является фактом, подтверждающим права истца на взимание со второй стороны денежных сумм с задачей удовлетворения требований по иску. Размер компенсации аналогичен сумме искового заявления, либо общей стоимости имущества. Роль рассматриваемого обеспечения заключается в том, что ответчик во время суда может вести предпринимательскую деятельность в активном режиме.

Разновидности обеспечения обязательств

По условиям выплат они делятся на виды. Безусловная гарантия говорит о том, что кредитное учреждение обязуется выплатить определенные денежные средства бенефициару по его первому требованию, при соблюдении условий заключенной гарантии. Условная гарантия говорит о том, что банк также обязуется выплатить бенефициару определенную денежную сумму по требованию второй стороны, но только тогда, когда она предоставит документы, подтверждающие не оплату обязательств принципалом.

Банковская гарантия может быть с залогом и без него

В обеспеченной гарантии предполагается залог. К нему также предъявляются определенные требования, главным из которых выступает ликвидность. Например, в качестве ликвидного залога может быть засчитано имущество, принадлежащее принципалу по праву собственности: недвижимое имущество, товары в обороте, акции, облигации, техника, оборудование и т. д. В необеспеченной гарантии залог отсутствует, она выдается на по письменному обязательству, выданному банком-гарантом.

Почти все банки работают с обеспечением под залог. Для постоянных клиентов, имеющих положительную историю по ранее закрытым кредитам, обеспечение может быть выдано в отсутствии залога. В этой ситуации на практике составляется договор в отсутствии акцептного списания денег со счетов клиента для погашения выплат по гарантии.

Разновидностью обеспечения со стороны кредитных учреждений банков является подтвержденная гарантия. Ее суть заключается в том, что иной банк, несущий солидарную ответственность перед бенефициаром, удостоверяет обеспечение полностью или в ее части.

Требование, связанные с выдачей банковской гарантии

Кредитное учреждение, выбирая партнера, оформляет гарантию не со всеми предпринимателями. Банк анализирует его финансовую устойчивость. Для этого клиент предоставляет кредитному учреждению комплект документов. Перечень документов устанавливается банком. Во многом он схож с бумагами, которые предоставляются заемщиками при оформлении кредитного договора.

Банк за услугу взимает плату в виде процентов, от 0,2 до 3%. Банковское обеспечение по аналогии с любым кредитным продуктом, имеет стоимость. За пользование заемными средствами предприниматель обязан уплатить кредитному учреждению тарифную ставку и комиссию. Эти два показателя устанавливается индивидуально в каждом из случаев, зависит от определенных показателей. На размер комиссии оказывает существенное влияние общее финансовое состояние заемщика, его обеспечение. Комиссия по гарантии банка доходит до 5% годовых.

Размер тарифа по рассматриваемому виду обеспечения обязательств зависит от качества обеспечения заемщика, типа валюты, размера, длительности действия банковской гарантии. Тариф по гарантии колеблется от 1,5 до 7% годовых. Столь низкие тарифы по сравнению с традиционным кредитным предложением и выдаваемым займам, делают рассматриваемое банковское предложение привлекательным для субъектов предпринимательской деятельности. Раньше банковская гарантия в основном использовалась для осуществления внешнеэкономической деятельности, то в настоящее время этот банковский продукт активно используется на внутреннем рынке.

Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".