Участие в торгах под банковскую гарантию
Статьи
Важным этапом в развитии среднего предпринимательства в России стала возможность участия в торгах на государственные закупки под банковскую гарантию. Популярность такого финансового инструмента обусловлена его низкой стоимостью и доступностью по сравнению с кредитованием бизнеса.
Банковская гарантия представляет собой письменное обязательство банка уплатить денежную сумму в счет долга принципала по договору, на основании законного требования о ее оплате со стороны кредитора. До недавнего времени ее можно было получить в любом банке, но после недавно принятого закона, подобная функция осталась у ограниченного числа кредитных учреждений, что несколько усложнило процедуру оформления.
Выбор банка под необходимую банковскую гарантию
Перечень банков, которые имеют право выдавать победителям закупок банковскую гарантию, каждый месяц публикуется на сайте Министерства финансов. Критериями оценки в данном случае выступает:
- наличие собственного капитала в размере 1 млрд. рублей и выше
- отсутствие предписания со стороны ЦБ РФ.
В России список состоит из 350 кредитных учреждений. Однако не все они готовы предоставлять обеспечительные гарантии. Проблема осложняется тем, что некоторые банки сотрудничают исключительно со своими клиентами или выставляют жесткие требования к получению гарантии со стороны победителей торгов, которые не пользуются ее услугами. Также большинство кредитных организаций работают по региональному принципу, что исключают доступность такой обеспечительной меры для небольших населенных пунктов.
Условия предоставления гарантии банка
Критерии отбора предусмотрены не только в отношении банков, в свою очередь, они тоже могут выбирать себе клиентов и устанавливать правила. Так, ими тщательно анализируются годовые обороты компании и зачастую они сотрудничают исключительно с теми из них, которые работают не менее года. Многие банки применяют дополнительные критерии для отбора кандидатов на получение обеспечительной меры:
- Открытие расчетного счета. Данное условие не является обязательным требованием, но зачастую банки ограничивают сумму гарантии до 10 млн. рублей, если клиент ведет оборотные операции по счету, открытому в конкурирующей кредитной организации.
- Открытие депозита. На данный момент этот критерий практически не функционирует. Однако если компания имеет неудовлетворительное финансовое состояние или она только начинает свой коммерческий путь, то банк может обязать внести залог под банковскую гарантию или открыть в нем депозит.
- Поручительство. Кредитное учреждение при отсутствии залога со стороны клиента может предъявить к нему требование о поручительстве со стороны собственника бизнеса, если финансовый баланс организации не соответствует размеру гарантии.
Подготовка документов под банковскую гарантию
Начинать подготовку документов лучше всего еще на стадии участия в торгах, иначе времени попросту может не хватить. Их перечень можно разделить на 3 большие группы:
- Юридические документы
- ОГРН
- ИНН
- Выписка из ЕГРЮЛ, содержащая виды деятельности компании
- Действующий Устав
- Список участников организации
- Справка из налогового органа
- Бухгалтерская документация компании
- Отчет о финансовых результатах
- Налоговая декларация за завершенный год
- Баланс фирмы по форме №1
- Информация о государственной закупке
- документы по контракту
- протоколы заседаний комиссии
- проект закупки.
Способы получения банковской гарантии
Условно их можно подразделить на три вида:
- Классический
Он подразумевает прохождение всех необходимых стадий и сроков рассмотрения документов и принятия решения. Как правило, такой вариант применяется, когда необходимо оформить под банковскую гарантию крупную денежную сумму, или если банк только начинает работать с обеспечительными мерами и еще не ввел ускоренную программу. Также классическая процедура проводится при формировании лимита на получение гарантии, то есть определения максимальной суммы, которую банк готов предоставить. В данном случае требуется некоторое время, чтобы проанализировать финансовое состояние компании за последний год.
- Электронная гарантия
Это более упрощенный способ получить обеспечительную меру, так как необходимые документы подаются в электронной форме и заверяются ЭЦП. За счет этого значительно экономится время, и процесс оформления результата сокращается до 4-5 рабочих дней. Есть только один недостаток – банки одобряют под выдачу банковской гарантии небольшую сумму в размере 3-5 млн. рублей.
- Ускоренная процедура
Крупные кредитные организации заинтересованы в привлечении клиентов, выигравших торги, и поэтому они разрабатывают для них специальные программы для ускоренного оформления гарантии. В рамках таких предложений компаниям выставляются минимальные требования к выбору кандидатов, сокращенный список документов и быстрое принятие решения об одобрении. Как правило, предоставляемая денежная сумма по ускоренной процедуре, варьируется в пределах 10 млн. рублей.
Этапы получения банковской гарантии
После обращения клиента за получением обеспечения контракта под банковскую гарантию, наступает первый этап рассмотрения заявки. Он заключается в проведении общего анализа деятельности компании и ее финансового состояния, чтобы определить возможные процедуры оформления и максимальный лимит. Обычно для этого требуется всего лишь несколько часов, после чего наступает второй этап – подготовка документов.
В зависимости от выбранного способа получения банковской гарантии эта стадия может занять от 5 до 10 рабочих дней. Компания обязана предоставить в срок полный перечень документов, а также при необходимости выполнить дополнительные условия, которые рассматривались выше. На основе полученной информации банк определяет платежеспособность организации и принимает окончательное решение.
Стоимость банковской гарантии
Однако выдача гарантии произойдет только после оплаты услуги по оформлению документов. Это в какой-то степени объединяет ее с процедурой получения кредита.
После прохождения всех стадий оформления банк размещает информацию о результате рассмотрения заявки в реестре выданных банковских гарантий не позднее следующего рабочего дня. Компании остается только проверить внесенные в реестр сведения и можно смело подписывать государственный контракт.
Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".