Суть банковской гарантии - обеспечение обязательств

Суть банковской гарантии - обеспечение обязательств. Данный инструмент представляет собой письменное обязательство, предоставленное банком или другой финансовой организацией. Данный документ дает право на компенсацию денежных средств при непредвиденных ситуациях, предусмотренных в контракте.

Другим словами, при невыполнении договорных обязательств исполнителем или поставщиком, заказчик получит по выданному документу компенсацию от банка или финансовой организации. А поставщик или исполнитель в дальнейшем выплачивает денежные средства субъекту, предоставившему гарантию.

Характеристика гарантии как вида обеспечения обязательств

Суть банковской гарантии заключается в обеспечении исполнения обязательств участника тендера, подавшего заявку, или заключившего контракт. Финансовый инструмент оценивает финансовую состоятельность поставщика по договору. Условия предоставления гарантии банка устанавливаются договором между принципалом (клиентом-получателем) и гарантом (банком, выдавшим ее).

Рассматриваемый документ характеризует суть банковской гарантии и содержит:

сведения о гаранте, принципале, бенефициаре;
реквизиты договора, содержащего условие обязательного предоставления документа;
сумму к уплате;
срок гарантии;
порядок выплаты сумм по обязательствам гаранта;
условия передачи права требования третьим лицам.

Суть изменений в законодательстве о банковских гарантиях

В 2014 году законом 44-ФЗ изменены требования к гарантиям, связанные с реформированием контрактной системы и контроля закупочной деятельности государственных организаций. Данные изменения направлены на контроль расходования средств бюджета. Гарантии банка должны выдаваться под закупки за счет государственных средств. Для получения гарантии государственное предприятие должно сформировать заявку или исполнить контракт.

Гарантия нацелена на обеспечение соответствующего исполнения контрактных обязательств поставщика, исполнителя (принципала) перед покупателем, заказчиком (бенефициаром).

Законом 44-ФЗ также установлены требования к банкам, предоставляющим гарантии. Порядок выдачи предполагает подачу принципалом заявки в банк с пакетом требуемых гарантом документов. Затем принципал и гарант оформляют соглашение, после чего принципал получает банковскую гарантию на условиях уплаты вознаграждения банку за его услуги, соблюдения сроков и других условий.

Специфика банковской гарантии

Выдавать гарантии могут не все банки, а лишь те, которые входят в список банков, обладающих таким правом. Поскольку чаще данным инструментом пользуются государственные структуры для реализации государственных заказов, то нет угрозы невыполнения обязательств сторонами. Сейчас данный процесс регулируется реестром банковских гарантий, информация в который вносится добровольно.

Участникам сделок рекомендуется обращаться исключительно в те банки, которые используют указанный реестр.

Суть банковской гарантии - обеспечение обязательств по контракту

Процесс предоставления обязательств требует разработки внутренних нормативных документов, отражающих суть банковской гарантии с описанием:

сумм и способов выплат;
сроков;
условий отзыва.

Согласно законодательству, обязательства нельзя отозвать. По ряду причин и обстоятельств заказчик может отказаться от получения обязательства. Закон 44-ФЗ регламентирует правоотношения относительно сути банковской гарантии, выдачи и принятия заказчиком.

Деятельность банков-операторов

Банки-операторы проводят расчеты на электронных площадках, учитывают и контролируют денежные средства. Такие банки должны также соответствовать ряду критериев. Банк и оператор, ответственный за электронную площадку, подписывают соглашение о сотрудничестве.

Существует перечень банков-операторов, которые вправе заниматься указанной деятельностью. Данные банки должны удовлетворять следующим требованиям:

финансовая стабильность и высокий уровень качества сервиса;
соответствующий уровень квалификации персонала, отвечающего за электронные площадки;
участие в системе гарантирования страхования вкладов;
минимальная сумма собственного капитала около 1 млрд. долл. США;
отсутствие угрозы банкротства.

Требования к деятельности банков-операторов не содержат периода деятельности. Однако указанные требования вполне обоснованы. Финансовая устойчивость, минимальный размер капитала, отсутствие риска банкротства аргументированы и необходимы не только рядовым клиентам, но и госпредприятиям, получающим гарантии. Без минимального объема средств банк не вправе выступать ни гарантом, ни оператором в данной сфере.

Деятельность банка должна быть прозрачной. Необходимо предоставлять отчетность, выполнять обязательные нормативы Центробанка. Банк России проверяет порядок раскрытия сведений о лицах, влияющих управление. Для выдачи гарантий под государственные заказы банк должен соответствовать критериям.

Требования к финансовому состоянию банка-гаранта

суть банковской гарантии Наименьший размер собственного капитала, соответствующий сути банковской гарантии, определяется по методике Центробанка. Для расчета объема банковского капитала суммируется дополнительный и основной капитал согласно балансу. Структура основного капитала исчисляется путем сложения суммы источников всех составляющих.

Сегодня на рынке банков-гарантов конкуренция невысока, поскольку требования к минимальному капиталу достаточно высоки. Число банков, располагающих необходимыми ресурсами, также незначительно.

Банки должны контролировать финансовое состояние и при риске возникновения банкротства сообщать об этом в Центробанк, который может провести процедуру финансовой санации. Мониторинг финансового состояния банков проводит также правительство на уровне законодательства.

Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".

Поделиться в социальных сетях