Предоставление банковской гарантии: кому это нужно?
Статьи
В последнее время люди интересуются таким вопросом, как: кто и зачем может предоставить банковскую гарантию? Чтобы получить исчерпывающий ответ по этому вопросу им нужно разобраться с тем, что собой представляет такое обязательство.
Кто может рассчитывать на предоставление банковской гарантии?
Получить от кредитно-финансового учреждения гарантийные обязательства могут те представители крупного, среднего и малого бизнеса, которые на протяжении многих лет являются их клиентами и имеют незапятнанную репутацию. Это касается не только взаимоотношений с деловыми партнерами, но и полного и своевременного выполнения финансовых обязательств по полученным кредитам. Субъекты предпринимательской деятельности, желающие получить гарантию от банка, должны обратиться к его руководству не позднее, чем за 1 сутки до момента подписания контракта.
Представители крупного, среднего и малого бизнеса могут самостоятельно заниматься подготовкой пакета документов для получения поручительства. Если они не располагают свободным временем, или хотят максимально сократить сроки, им следует обратиться за помощью к профессионалам. В настоящее время многие брокерские компании предлагают полный спектр услуг по оформлению документов для получения обязательств. Воспользовавшись помощью брокеров, субъекты предпринимательской деятельности сократят время на получение банковских гарантий до 3-х рабочих дней.
Кому необходимо предоставление банковских гарантий?
В банковских гарантиях нуждаются субъекты предпринимательской деятельности, которые заключают контракт с продавцом на поставку товаров, работ или услуг. Благодаря этому документу покупатели, которые ранее вынуждены были делать предоплату своим контрагентам, смогли предотвратить вывод денежных средств из оборота. Для поставщиков также существует ряд преимуществ от выдачи банковской гарантии. Для них минимизируются риски предстоящей сделки, так как кредитно-финансовым учреждением будут покрыты все убытки из-за нарушения покупателем условий контракта. Поставщики могут предложить для контрагентов, являющихся клиентами банковского учреждения-поручителя, более гибкие условия сделки:
- предоставить отсрочку платежа;
- отменить обязательный авансовый платеж;
- сделать существенные скидки.
Обладатель банковской гарантии может использовать ее в качестве дисциплинарного воздействия на своего контрагента. Кредитно-финансовое учреждение, согласившееся предоставить банковскую гарантию, в данном случае выступает в качестве независимого судьи. Его функции заключаются в том, чтобы возникающий спор между сторонами, заключившими контракт, сделать бесконфликтным. Получение денег в автоматическом режиме, при наличии оснований и соответствующей документации, подтверждающей факт нарушения субъектом предпринимательской деятельности – клиентом банка условий договора.
Для проведения экспортных операций, в которых принимают участие иностранные поставщики, нужно оформлять банковские гарантии, которые будут подчиняться законодательству их страны. Для этого отечественным субъектам предпринимательской деятельности придется привлекать к оформлению третье кредитно-финансовое учреждение (оно должно на момент составления документации находиться и осуществлять свою профильную деятельность в государстве поставщика).
Финансовые учреждения, страховые компании, кредитные организации поручаются как за продавцов, так и за покупателей. Поставщикам товаров, работ или услуг банки способны предоставить банковскую гарантию нескольких видов:
- тендерные гарантии;
- поручительства в исполнении обязательств;
- гарантии возврата субъектом предпринимательской деятельности (покупателем) авансового платежа.
Поручаясь за клиента (покупателя), индивидуального предпринимателя или коммерческую организацию, банк гарантирует его поставщику полный финансовый расчет по контракту.
На каких условиях предоставляются банковские гарантии?
Кредитно-финансовые учреждения предоставляют свои банковские гарантии той категории клиентов, которая, помимо заявления установленного образца, в состоянии предъявить следующие документы:
- копии (заверенные) учредительной документации;
- ксерокопию контракта, в котором прописана необходимость в предоставлении конкретных банковских гарантий;
- ксерокопии финансовой отчетности;
- другие документы, которые банк устанавливается на свое усмотрение.
Прежде чем кредитно-финансовым учреждением примется решение относительно предоставления конкретных банковских гарантий, команда экономистов-финансистов внимательно изучит предоставленный клиентом пакет документации. Когда руководство банка даст положительный ответ, субъекту предпринимательской деятельности направят оригинал поручительства вместе с сопроводительным письмом (банковская гарантия начнет действовать со дня выдачи).
Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".