Подача заявки на банковскую гарантию: что нужно знать?

Один из самых надежных финансовых инструментов, который активно применяется в роли обеспечения государственных сделок гарантия от банка. Однако, получить такой документ может далеко не каждая компания. Заявка на банковскую гарантию рассматривается кредитным учреждением в индивидуальном порядке, а ее одобрение зависит о довольно большого числа различных факторов.

Требования к банковской гарантии

Основные требования, которые предъявляются к такому финансовому инструменту, определены Федеральным законом №44. В нем содержаться основные положения  об особенностях ведения бизнеса в сфере закупки товара, а также предоставления услуг для обеспечения государственных нужд.

При участии в электронных торгах победитель  обязуется предоставить скан гарантии с дополнительным указанием ее наиболее существенных положений, а именно:

• Предмет
• Наименование заказчика
• Наименование исполнителя
• Срок действия
• Размер

Подача документа производится при помощи его прикрепления к торговому предложению на электронной площадке.

Заявка на банковскую гарантию: требования к банку

То в какой форме подается заявка на банковскую гарантию, определяется соглашением между финансовым учреждением и клиентом.  Для того чтобы приступить к процедуре оформления гарантии необходимо в обязательном порядке знать сумму, которая подлежит обеспечению, а также требования бенефициара.

Для того чтобы подать заявку на банковскую гарантию нужно собрать полный пакет документов, который включает в себя данные о финансовой активности. Одно из обязательных условий – предоставление залога, который можно изъять в счет погашения долга, а также открытие счета в банке.

Банковская гарантия представляет собой – кредитный продукт, поэтому для того, чтобы подать заявку нужно представить пакет документов аналогичный подаче заявления на кредит.  В каждом финансовом учреждение предусмотрен особый перечь документов. 

Заявка на банковскую гарантию: о заявлении

Основание для оформления услуги – обращение в соответствующее финансовое учреждение с заявлением.  Для примера подробно рассмотрим заявление в Сбербанк.

Одобрение заявки во многом зависит не только от собранных документов, но и от правильности заявления поданного в банк. Для того чтобы избежать отказа банка в выдаче гарантии нужно четко перепроверять все данные указанные в заявлении.

После подачи заявления клиент в обязательном порядке оплачивает услуги кредитной организации. Остальные условия, прописанные в заявлении, рассматриваются финансовым учреждением в индивидуальном порядке.

Заявка на банковскую гарантию: процесс оформления

После подачи заявки на банковскую гарантию финансовое учреждение начинает процесс ее рассмотрения и заявления. Оформление услуги производится в несколько этапов:

• Обращение в банк:

На первом этапе клиент обращается в кредитное учреждение или финансовую организацию с просьбой о предоставлении услуги, которая подразумевает выплаты кредитору определенной суммы при невыполнении условий договора.

Обращение оформляется в виде письменного заявления. В заявлении указываются важные условия предоставления услуги, а именно стоимость услуги, размер, срок действия и другие.

• Заключение договора:

После рассмотрения заявки при ее одобрении финансовое учреждение подтверждает выдачу гарантии, и становиться гарантом.  На этом этапе финансовое учреждение заключает договор, который нужен для разграничения взаимных прав и обязанностей сторон.

• Выдача гарантии:

Этот этап подразумевает оформление гарантии. В документ указывается срок его действия, стоимость, способ оплаты и предлагающиеся документы.

• Обеспечение гарантии:

Если в процессе выполнения обязательств клиент не может выполнять основные условия договора, то кредитор может обратиться к финансовому учреждению с заявлением об исполнении обязательств. После этого банк проверят правомерность требований, и выплачивает денежную сумму. После таких действий гарантия считается выполненной.

Как получить банковскую гарантию?

Каждый человек, которому необходимо оформить такую услугу стоит перед выбором, каким образом это сделать. Заявку на банковскую гарантию можно подать напрямую или воспользоваться услугами брокера. Для максимально быстрого оформления документов стоит прибегнуть к услугам посредников.

На рассмотрение банковской гарантии в финансовом учреждении может потребоваться 3-4 недели. Дополнительно необходимо подготавливать пакет документов, который ускорит принятие решения. Оформление заявки должно производиться максимально внимательно. Это обусловлено тем, что малейшая неточность может привести к отказу в выдаче.

Специализированные компании самостоятельно собирают пакеты документов. Специалисты самостоятельно выбирают и финансовую организацию для подачи заявления в зависимости от пожеланий клиента. При самостоятельном оформлении на подбор правильного финансового учреждение и сравнение основных условий требуется более 1 недели. Главное преимущество оформления документов через посредников – получение гарантии через 3-5 дней.

Стоимость подачи заявки и получения гарантии

За предоставление этого финансового инструмента клиенту придется заплатить банку определенную сумму. Размер комиссии варьируется от размера гарантийной суммы и составляет от 2 до 10%. Влияние на объем вознаграждения оказывает срок, на который оформляется документ и возможность обеспечения.

Для того чтобы получить банковскую гарантию нужно четко разбираться в процессе ее оформления. При написании заявления нужно указывать правдивые, полные данные, которые помогут финансовому учреждению принять решение. Повысить шансы на получение документа поможет предоставление отчетности о финансовом состоянии и оформление залога на имущество, которое может быть изъято банком в счет уплаты долга.

Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".