Оформляем банковские гарантии официально!

Банковские гарантии официально выдают уполномоченные на это учреждения, имеющие право на такой вид деятельности на основании лицензии. Экономическая суть этого финансового инструмента – предоставление банковским, кредитным учреждением письменного подтверждения, гарантирующего погасить денежные обязательства заёмщика кредитору при его требовании. Субъекты такого правоотношения определяются следующими сторонами: принципал, бенефициар и гарант.

За предоставление функций гаранта принципал обязуется выплатить ему вознаграждение. Объекту, выступающему гарантом, интересны такие финансовые отношения, так как может и не потребоваться его выплаты, а за предоставление поручительства принципал оплачивает комиссионные сборы.

Виды официальных банковских гарантий

Среди действующих сегодня финансовых инструментов поручительства рассмотрим основные: 

1. Гарантия выполнения госконтракта. Гарант обязуется оплатить определённую сумму, при нарушении принципалом (он же подрядчик) обязательств по госконтракту на должном уровне. Поручительство предоставляется с целью погашения возможных убытков бенефициара. 
2. Тендерная гарантия банка. Заключается при участии принципала в тендерном конкурсе. Возмещает сумму гарантии бенефициару в случае отказа принципала, выигравшего конкурс, заключать контракт. В данной ситуации возникают убытки, связанные с организацией следующего тендера, которые и оплачивает принципал.
3. Гарантия возврата авансового платежа. Оформляется при заключении хозяйственных договоров. Пункт о предоплате товара является риском со стороны покупателя (принципала). Банковская гарантия на возврат суммы внесённого им аванса заключается при согласии со стороны поставщика предоставить её при нарушении им обязательств.
4. Таможенная. Применяется при ввозе на территорию одной страны товаров или оборудования на временный период (участие в выставке или строительстве объекта). Временный ввоз товаров освобождён от уплаты таможенного сбора на импорт. Если данные товары в установленные сроки не вывезены, на них начисляется пошлина на импорт, которую оплачивает банк гарант.
5. Судебная гарантия. Действует в сфере судопроизводства. Если к имуществу ответчика применяется арест, он имеет право предложить судебную гарантию без ареста его имущества для обеспечения искового заявления. Объект, выступающий гарантом, обязуется внести за ответчика гарантийную сумму. Вследствие этого ответчик получает право на ведение хозяйственной деятельности на протяжении судебного процесса. 

Требования к официальной банковской гарантии

Каждая из сторон, участвующая в процессе действия банковской гарантии имеет потенциальные финансовые риски. Поэтому применяются требования по отношению к участникам этого мероприятия.

Кредитные организации, выступающие в качестве финансового поручителя также должны соответствовать принятым правилам. Предоставить поручительство имеют законное право учреждения, включённые в перечень организаций, отвечающих требованиям в рамках установленного порядка налогообложения. Помимо этого условия существует единый реестр банковских гарантий, обозначенный как ЕРБГ. Гарантии банков, не включённые в него, не рассматриваются для участия. Правовые отношения в сфере банковских гарантий регламентируются законом № 44 ФЗ. В его новую редакцию от 23.06.206 внесены некоторые дополнения и изменения, действие которых вступило в силу 01.07.2016.

Порядок оформления официальной банковской гарантии

Юридические моменты относительно банковских гарантий отражены в 23 главе ГК РФ, а именно статьях 368-369. На сегодняшний день сокращён перечень финансовых организаций, имеющих право заниматься таким видом деятельности. Гаранты обязаны обладать собственным уставным капиталом не менее 1 млрд. рублей, а также не иметь никаких предписаний от ЦБ РФ. При поиске банка гаранта, можно изучить сайт государственных закупок. Там представлен реестр по ранее выданным банковским поручительствам, по которым следует провести анализ. Часть банков работают исключительно в регионе их присутствия, другие имеют электронный документооборот. Это даёт возможность вести деятельность и в других регионах. После выбора кредитного учреждения, в которое будет подана заявка, наступает процедура её оформления. Она включает в себя два этапа. Сначала организация, выбранная в качестве бенефициара, производит первичный анализ данных предприятия принципала. Этот процесс обычно не превышает часа. Далее более детально изучается полный пакет документов в течение нескольких дней. В зависимости от финансового состояния принципала принимается решение относительно предоставления поручительства и установлении его условий и суммы комиссии.

Залог надёжности – получение официальной банковской гарантии

При подписании любых документов необходима уверенность в добропорядочности обеих сторон. Не только гаранты заинтересованы в финансовой устойчивости будущих принципалов. Имеют место факты выдачи банковских гарантий фиктивными гарантами, или банками, у которых отозвана лицензия на выдачу. Перед выбором потенциального гаранта следует тщательно анализировать финансовую и юридическую информацию о нём и заключать банковские гарантии официально. После всех согласований и принятии окончательного решения, стороны подписывают документ. В соглашении прописаны размер суммы гарантии, условия выплаты, период действия гарантии и перечень документов, необходимый при требовании оплаты. Основанием прекращения официальной банковской гарантии выступают следующие события:

• Выплата бенефициару суммы согласно его требованию.
• Завершение периода действия банковской гарантии.
• Отказ бенефициара от гарантийного права при переходе прав другому лицу согласно статье 387 ГК РФ. 
• Прекращение действия зачётом встречных требований.
• Наступление события невозможности выполнение обязательства.

Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".