Как выбрать надежный банк при оформлении гарантии?

Для того чтобы получить банковскую гарантию необходимо обратиться в коммерческий банк, который аккредитован ЦБ РФ на предоставление гарантийного обеспечения. Поскольку банковские гарантии имеют разное назначение (для тендера, налоговых органов, таможенной службы и др.), то следует уточнить, занимается ли финансовое учреждение такими документами.

Реестр банков Минфина РФ – правильное решение?

С перечнем банков, которые аккредитованы на выдачу банковских гарантий можно ознакомиться на сайте Министерства финансов России. Ныне в него входят 300-315 российских финансовых институтов (список обновляется ежемесячно). Попасть этот список непросто: к финансовым учреждениям выдвигается широкий спектр требований:

• наличие лицензии ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности;
• проведение банковских операций в течение 5 лет;
• наличие собственного капитала не менее 1 млрд руб.;
• полное соблюдение нормативов на протяжении последних 6 месяцев, предусмотренных №86-ФЗ от 10.07.2002 г.;
• отсутствие необходимости в финансовом оздоровлении.

Реестр Минфина России содержит только надежные финансовые институты – не склонные к банкротству, своевременно выполняющие свои обязательства. Однако при выборе банковской гарантии важно также обращать внимание на стоимость услуги и срок действительности документа.

Ключевые критерии отбора

При выборе банковской гарантии важную роль играет ее сумма, процентная ставка, период использования, ее обеспечение.

Вознаграждение банка за выдачу документа

Комиссия, которую необходимо заплатить финансовому институту, как правило, представляет собой фиксированный процент и составляет 1-5%.

Сумма банковской гарантии

Размер обеспечения по гарантии зависит от финансовой устойчивости заявителя, а также от его индивидуальных потребностей. При этом в каждом банке есть свой потолок гарантийного обеспечения (не более 25% от суммы собственного капитала).

Процентная ставка

Если держатель гарантии (бенефициар) не сумеет выполнить своих обязательств, то компенсацию выплатит выдавший документ банк-гарант. В дальнейшем бенефициар погасит задолженность перед банковским учреждением с уплатой процента в размере от 10 до 30%.

Срок возмещения

Погасить задолженность перед банком, который компенсировал гарантийным обеспечением невыполненные обязательства бенефициара чаще всего необходимо в течение 6-12 месяцев.

Залоговое обеспечение гарантии

Если гарантийная сумма высока, то банк может потребовать от бенефициара предоставить залоговое имущество – бизнес, дом, авто и др. Возможен и запрос поручительства физических и юридических лиц.

Стоит обратить внимание на то, что выбор банка-гаранта – ответственное мероприятие, от которого зависят исход тендера или внешнеэкономической сделки. Если документ будет оформлен неправильно, то гарантийное обеспечение будет отклонено и фирма не сможет принять участия в сделке. Посему повысить вероятность благоприятного исхода дела поможет обращение к брокерским фирмам.