История банковской гарантии и поручительства в РФ

Банковская гарантия и поручительство отличаются от иных видов обеспечения, указанных в законе. Отличие заключается в том, что исполнить возникшее по договорным отношениям обязательство, вправе не только должник, но и третье лицо. Это поручитель, кредитная организация. Важно знать главные отличия багковской гарантии от поручительства:

Банковская гарантия адресуется только компаниям или организациям. В поручительстве может участвовать гражданин.
Поручительство – это письменное соглашение, в котором три участника. Это заказчик, исполнитель, гарант. В гарантии, выдаваемой банком, заказчику не столь важно, кто перед ним погасит долг: исполнитель или гарант.
Для получения обеспечения исполнителю необходимо предоставить больше документов по сравнению с поручительством.

Субъекты прописаны в ГК РФ (далее по тексту - 51-ФЗ). Статья 368 говорит о том, что гарантами могут быть кредитные учреждения, лицензированные на эту деятельность. Гарантии и поручительства, выдаваемые без лицензирования, признаются недействительными.

История развития банковской гарантии и поручительства

Банковская гарантия приобретает популярность. Это объясняется стабильностью банковской системы. В настоящее времени это обеспечение приобретает большое значение: компании обращаются за ним. Но выдавать его могут банки, которые долгое время работают в одноименной сфере.

В законе, который регулирует обеспечение по государственным контрактам, прямо указано на то, что работать с гарантией может банк, который имеет капитал не менее 1 млрд. рублей. В случае если кредитное учреждение не обладает такой суммой, обеспечение, выданное им, не может считаться действительным по государственному контракту. Государственные контракты, сборы налогового или таможенного характера, выступают источниками спроса на этот вид обеспечения. Именно они делают этот продукт популярным на рынке. Кроме государственных заказов, федеральные службы прибегают к этому виду обеспечения обязательств.

В гражданском праве банковская гарантия (самостоятельный институт отрасли права) впервые появилась в 1994 году, когда первая часть ГК была внедрена в правовое поле РФ. В ГК РФ 1964 года банковская гарантия отличалась от института, который существует в настоящее время. Наиболее важные отличия:

статья 210 ГПК (1964 года) говорила о том, что гарантия выдается только организациям, а 186 статья дополнила мысль законодателя: только социалистические организации могли сотрудничать между собой по этому вопросу;
согласно постановлению высшего органа исполнительной ветви власти, гарантом для организации может быть орган, выше по уровню;
обязательства, которые могла обеспечить гарантия, были немногочисленны: например, для восполнения дефицита собственных средств организации.

ВАЖНО: Гарант, который исполнял обязательство за должника перед банком, исходя из своего положения организации, стоящей выше по иерархической лестнице, не мог предъявлять каких-либо требований к заемщику.

Нормы права, регулирующие вопросы этого обеспечения, просуществовали до 1992 года. В 20 веке (50 годы) ученые из СССР, анализируя проблемы в международном частном праве, рассматривали банковскую гарантию в качестве формы поручительства.

Банковская гарантия и поручительство история

ГК РФ, ФЗ-51 (1994 года) внес свои коррективы в понятие, содержание, особенности рассматриваемого способа обеспечения обязательства. В настоящее время характерные черты, присущие рассматриваемой гарантии, сводятся к следующему:

Банковская гарантия по своему функционалу призвана надлежащим образом обеспечивать обязательство. Если оно не было выполнено, то нужно возместить кредитору ущерб.
По ГК РФ гарантия независима от основного обязательства.
Гарант обязан выплатить деньги по требованию бенефициара.

История возникновения поручительства

Советское законодательство поручительству не уделяло никакого внимания. В ГК РСФСР (1964 год) в одном комментарии, можно найти положение о том, что в отношениях между физическими лицами, необходимость в поручительстве отпадает. Практическое введение нормы о поручительстве необходимо для правоотношений, в которые организации советского пространства вступали в случаях внешнеторговых операций. Развить институт поручительства помог ГК РФ(1995 год).

История гарантии и поручительства Гарант в рассматриваемом правоотношении берет на себя ответственность за надлежащее исполнение обязанностей со стороны заемщика. Гарант отвечает за то, чтобы платежи были своевременно внесены им. Соглашение подписывается субъектами: кредитор, гарант, должник. Поручительство интересно тем, что в случае подписания соглашения, обязательства перед кредитором возникают у всех: и у заемщика, и у гаранта. Правоотношение существует только в форме документа. Несоблюдение влечет недействительность сделки. Субъекты сделки перед кредитором несут равную ответственность за несвоевременное исполнение, либо неисполнение обязательств. Поручительство заканчивается по истечении срока. Если в соглашении он не прописан, сделка заканчивается в течение 12 месяцев со дня исполнения обязательства, если кредитор в этот период не предъявит претензии к поручителю.

Объем полномочий гаранта определяется по контракту. Но поручитель отвечает в аналогичном объеме, что и должник. Эта норма гражданского законодательства выступает новшеством, по сравнению с предыдущим законом. Препятствия, которые мешали привлечь поручителя к равной с должником ответственности, в настоящем ГК РФ, устранены. Это можно считать развитием института поручительства в РФ.

Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".

Поделиться в социальных сетях