Электронная банковская гарантия - современный инструмент обеспечения обязательств!

При проведении государственных закупок или коммерческих сделок, довольно часто заказчики нуждаются в предоставлении дополнительных гарантий со стороны исполнителя. Банковская гарантия – распространенная услуга, позволяющая исполнителю подтвердить свои обязательства. Этот финансовый инструмент постоянно совершенствуется и на данный момент пользователям доступна такая услуга, как электронная банковская гарантия.

Что представляет собой электронная банковская гарантия?

Электронная банковская гарантия (ЭБГ) стала осуществимой с 2010 года после публичного выступления президента комиссии в экономической сфере. Тогда речь шла об удобстве и практичности подачи электронного заявления на получение банковской гарантии. То есть любому аукциону или бирже будет гораздо проще работать с электронным вариантом документации.

Заемщику не требуется посещать финансовую организацию, которая выдает банковскую гарантию. При подаче заявки в электронном виде, решение о выдаче или отказе станет известно примерно через 10-15 минут. В особых случаях процедура рассмотрения заявки клиента может доходить до 48 часов. Также ЭБГ выдается через цифровую подпись.

Основные преимущества электронной банковской гарантии:

• Экономия средств и времени на получение гарантии;
• Уменьшение рисков отклонения заявки в тендере, по причине несвоевременного предоставления данного документа;
• Исключает риск получения банковской гарантии на фальшивом бланке;
• Можно заранее ознакомиться с условиями получения электронной банковской гарантии;
• Исключение решений о приостановленных операциях.

Немного о видах банковской гарантии в зависимости от наличия или отсутствия залога.

Что обуславливает низкий уровень популярности среди заказчиков?

Одна из важнейших причин, обеспечивающих низкий уровень популярность оформления электронной банковской гарантии – минимальное количество вариантов. На данный момент такую услугу предоставляет только площадка В2В. Это обусловлено тем, что финансовые учреждения, осуществляющие работы с электронными подписями не желают тратить средства на приобретение программного обеспечения и обучение сотрудников.

Еще один фактор, влияющий на низкий уровень популярность – небольшой размер ЭГБ. Максимальный размер гарантии, который предоставляется заказчику, составляет 15 миллионов рублей. Такой размер гарантии обусловлен тем, что при более высоких ставках рассмотрение вопроса о предоставлении услуги и принятие решения потребует больше времени.

Заказчики не подают заявки на подобные услуги из-за невозможности адекватной оценки рисков при проведении каждой отдельно сделки.

Чем обусловлена низкая популярность новой технологии среди финансовых учреждений?

Главная причина низкого уровня популярности электронной банковской гарантии заключается в отсутствии конкуренции. При этом любые виды торгов не предусматривают какую-либо определенную форму предоставления банковской гарантии. Заявки на оформлении такой услуги подают единицы.

Незначительная популярность этого вида услуг среди финансовых учреждений обусловлена тем, что не многие могут позволить программное обеспечение необходимое для выдачи электронной банковской гарантии, которое постоянно нуждается в улучшении для выявления рисков, при заключении контрактов.

Негативные стороны электронной банковской гарантии

Специалисты отмечают, что для использования гарантии в такой форме финансовому учреждению необходимо приобрести специальное программное обеспечение и принять на работу сотрудников со специальными навыками.  Обеспечение работы услуги такого вида стоит значительных средств.

Негативная сторона этого вида гарантирования заключается в том, что размер гарантии не может превышать 15 000 000 рублей. Это обусловлено значительными рисками при выдаче крупных сумм.

Еще один отрицательный момент заключается в значительном проценте отказов на выдачу такой услуги. Отказ от финансового учреждения может последовать при условии, того что направление деятельности не совпадает с  заявкой клиента. Это связано с потенциальным возникновением значительных убытков. Затормаживает процесс развития такой услуги низкий уровень спроса со стороны заказчика.

Перспективы внедрения электронной банковской гарантии

Электронная банковская гарантия имеет положительные перспективы развития в отрасли государственных закупок. Области применения таких документов в коммерческом секторе – разовые поставки. Преимущественно услуга оформляется при поставках крупного оборудования. Это обусловлено тем, что поставщик и заказчик недостаточно уверенны друг в друге, а убытки при срыве контракта значительные.

В госзакупках требования подтверждения со стороны исполнителя – обязательное условие. Кроме того, гарантия распространяется на большинство видов закупок в независимости от их объема. Внедрение электронной банковской гарантии в этот сектор позволяет минимизировать количество дополнительных операций. Дополнительные операции замедляют время обработки данных и способствуют возникновению коррупционных схем.

Но стоит учитывать, что система электронных государственных закупок создана таким образом, что оптимальным способом подтверждения выступают денежные средства. При предоставлении электронной банковской гарантии нельзя провести процедуру ее разблокировки в определенном законом случаях. Этот документ может выступить исключительно в роли обеспечения раннее заключенного контракта с государственным учреждением, что преимущественно происходит вне электронных торговых площадок.

Гарантия от банка – один из самых надежных инструментов, позволяющих обеспечить обязательства перед заказчиком. Эта услуга представлена в нескольких формах, однако, ее электронный вид только начинает развиваться. ЭГБ имеет значительные перспективы в сфере проведения государственных закупок. Однако, на данный момент вопрос предоставления услуги в такой форме разработан довольно слабо.

Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".