Что делать, если необходима гарантия от банка?

Весьма часто в жизни многих людей возникают ситуации, когда нужна банковская гарантия. Чаще всего такое обязательство требуют компании предоставляющие товары или услуги. По сути, это обязательство выступает в роли подтверждения платежа или выполнения обязательств, поэтому к такой услуге прибегают часто.

Особенности банковской гарантии

Банковская гарантия - метод обеспечения выполнения обязательств компании, которая предоставляет услуги или товар заказчику. Эта мера представляет собой сделку, которая проводиться в одностороннем порядке. Как правило, она не зависит обеспечительных обязательств.

Однако, если при оформлении услуги были прописаны обеспечительные обязанности, то их выполнение, а именно выплата должником установленной договором денежной суммы для клиента или исполнение иных обязанностей не соотносится с теми обстоятельствами, по поводу которых оформляется поручительство.

Характерные черты этой услуги, которые не дают финансовому учреждению снять ее в одностороннем порядке:

• Срочность.
• Отсутствие отзыва.

В одностороннем порядке финансовое учреждение отказывается от поручительства крайне редко. Это обусловлено тем, что такое обстоятельство вызывает значительное недоверие у потенциальных клиентов. Поэтому финансовому учреждению также нужна банковская гарантия для повышения своего престижа.

Достоинства банковской гарантии

Такого рода поручительство предоставляется для клиентов финансового учреждения на платной основе, но, не смотря, на это к ней прибегают часто. Это связано с тем, что услуга способствует сохранению денежных средств и, кроме того, при заключении отдельных видов договоров нужна именно банковская гарантия.

Однако, такого рода поручительство несет в себе ряд преимуществ и для кредиторов:

• Банковское поручительство способствует равномерному распределению рисков между кредитором и заказчиком, которые заключили сделку.
• Поручительство стимулирует заказчика выполнять условия договора или обязательства указанные в контракте.

• Гарантия выступает в роли защиты от рисков, которые могут возникнуть при перечислении денежных средств для заказчика.
• Заказ такой услуги позволяет проанализировать финансовое состояние исполнителя и оценить способность выполнять обязательства, прописанные в договоре или контракте.

Участники отношений по банковской гарантии

В роли участников отношений выступают следующие субъекты:

• Гарант - эту роль выполняет банк или финансовое учреждение.
• Принципал - в роли принципала выступает лицо, которое занимает денежные средства или обязуется выполнить предусмотренные в договоре действия.
• Бенефициар - под этим субъектом понимается кредитор, которому собственно и нужна банковская гарантия.

При оформлении поручительства, наиболее выгодное положение у принципала, ведь для получения документа необходимо всего лишь письменное заявление.

Формы гарантийного обеспечения

Различных форм гарантий от финансовых учреждений существует довольно много. Чаще всего они подразделяются на основании предназначения на такие виды:

• Тендерная - такая мера нужна для защиты платежей. Этот вид поручительства подразумевает отказ от выполнения договора в случае неисполнения обязательств одной стороной.
• Платежная - этот вид поручительства чаще всего применяется при расчетах между продавцами и покупателя. Причем товары могут приобретаться в кредит.
• Таможенная - такая банковская гарантия нужна фирмам, осуществляющим ввоз товаров. Как правило, она необходимо для оплаты таможенных расходов и оформления документов. Также действие этой гарантии распространяется на случаи повреждения товара или просрочки сроков транспортировки с таможенных складов.
• Возврата платежа - эта мера подразумевает возврат финансовым учреждением средств, при условии того что продавец не выполняет свои обязательства перед клиентом, которые предусмотрены в соглашении.
• Возврат кредита - такого рода мера может применяться для двухсторонней защиты средств, участвующих в кредитных операциях.

Правила оформления банковской гарантии

Предоставление гарантии от финансового учреждения представляет собой одностороннюю сделку. Поэтому для ее оформления достаточно волеизъявления одной стороны.

Однако, правовая связь, которая возникает между банком и заемщиком при оформлении, имеет сложный характер. Этим обусловлено то, что при оформлении услуги соблюдаются определенные правила.

Стадии оформления:

1. Подача потенциальным клиентом письменного заявления финансовому учреждению.
2. Рассмотрение финансовой организацией заявления.
3. Определение основных обязательств сторон.
4. Заключение контракта между банком и клиентом.
5. Оплата услуги.
6. Предоставление документа, подтверждающего гарантию.

Также в документе указывается субъект, который произвел выдачу и удостоверяются данные о лице, которое оформило документ.

Условия прекращения банковской гарантии

Банковская гарантия не нужна и перестает действовать при:

• Уплате суммы, для обеспечения которой была оформлена.
• Истечение срока действия.

Также прекращение действия документа возможно при возникновении встречного требования банка и кредитора.

Таким образом, гарантия от финансового учреждения - востребованная услуга, которая помогает защитить средства обеих сторон участвующих в договоре и обеспечить выполнение обязательств по договору.

Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".