Банковское обеспечение: процедура выдачи банковской гарантии

Банковское обеспечение не без основания считается одним из самых надежных механизмов подтверждения надежности деловых партнеров. Гарантия, выдаваемая финансовыми учреждениями, широко применяется как в сфере государственных закупок, так и при взаимодействии коммерческих компаний.

В ходе оформления документации возникают правоотношения между несколькими лицами.

• Гарантом является банк, выдающий обеспечение. Он выдает письменное обязательство о выполнении денежных обязательств третьего лица по контракту.
• Принципалом служит клиент финансовой организации, обратившийся для получения гарантии в банк.
• Бенефициаром является лицо, которое получает подтверждение финансового учреждения о готовности осуществить выплаты в случае невыполнения условий договора контрагентом.

Как оформить банковское обеспечение?

Процедура оформления банковского обеспечения состоит из нескольких этапов. Ее успешное завершение зависит от внимательности принципала при изучении условий рассматриваемых финансовых учреждений и подготовки документации.

Банковское обеспечение - выбор банка

Нередко эти финансовые организации предоставляют выгодные условия, касающиеся вознаграждения за оформление для постоянных клиентов. Это объясняется тем, что банк способен оценить финансовое состояние принципала, основываясь на информации о движении денежных средств на счете последнего. Работа с такими клиентами несет меньше рисков для финансового учреждения. Поэтому банковское обеспечение может быть предоставлено в рамках специального предложения.

Стоит изучить и условия других финансовых организаций. Их тарифы могут оказаться ниже. Нередко размер платы за предоставление гарантии отходит на второй план. В этом случае важны другие преимущества, касающиеся сроков выдачи.

Банковское обеспечение: выбор процедуры

Выделяют следующие их типы:

• Стандартное рассмотрение. Оно осуществляется во всех банках, обеспечивающих обязательства третьих лиц. Процедура отличается наибольшей продолжительностью. Обычно она составляет около 10 дней. Преимуществом служит доскональное изучение финансового положения принципала. На практике сумма покрытия может составлять до 20 млн рублей.
• Ускоренная процедура предусматривает подачу сокращенного пакета документов. Нередко специальные программы выдачи гарантий рассчитаны на привлечение компаний, активно участвующих в тендерах на заключение государственных контрактов. Срок рассмотрения таких заявок составляет около 5 дней, а сумма покрытия обычно бывает в пределах от 10 до 15 млн рублей.
• Электронная процедура предусматривает обмен документами с использованием ЭЦП. Срок рассмотрения сокращается до 4 дней. Размер покрытия при этом варианте обычно ограничен 10 млн руб.

Банковское обеспечение: документация

Банки, выдающие обеспечение, требуют представления ряда документов принципала. Перечень не является исчерпывающим, поскольку запрашиваемый набор бумаг в каждой финансовой организации свой. Однако есть документы, предоставление которых напрямую связано с положительным решением гаранта.

Регистрационные и учредительные документы

К учредительным документам относится устав и все принятые и зарегистрированные изменения к нему. Если компания существует достаточно долго, то папка со свидетельствами, выдаваемыми налоговой инспекцией наверняка содержит большое количество бумаг. Для предоставления систематизированной информации рекомендуется заказать выписку из ЕГРЮЛ. В ней содержится раздел о выдававшихся свидетельствах, по которому будет удобно выбрать нужные протоколы и свидетельства для банка.

Финансовая организация затребует копии паспортов руководителей и участников юридического лица.

Документы бухгалтерского учета

Помимо бумаг, подтверждающих правоспособность компании, потребуются и доказательства ее финансовой состоятельности. Условием для выдачи банковского обеспечения станет предоставление бухгалтерской отчетности, в которую входят баланс и отчеты о прибылях и убытков. Если принципал применяет упрощенный налоговый режим, то ему потребуется представить актуальную декларацию по налогу на прибыль, а также выписку из книги доходов и расходов. Индивидуальны предпринимателям достаточно предъявить последнюю декларацию 3-НДФЛ.

Дополнительно банк может затребовать справку из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по обязательным платежам в бюджет.

Документы о сделке, в рамках которой выдается гарантия

Если речь идет о договоре с другой компанией или ИП, то гарант затребует само соглашение. В дополнение к нему, могут понадобиться учредительные и регистрационные документы другой стороны. Банк должен быть уверен в том, что бенефициар действительно существует и занимается активной коммерческой деятельностью.

В случае с государственными контрактами, потребуется предоставить полную информацию о проводимом тендере.

Общая информация о принципале

Эти данные предоставляются в свободной форме и должны содержать сведения о позициях компании на рынке определенных товаров или услуг. При участии тендере, важно будет сослаться на аналогичный опыт.

Помимо указанной информации, стоит указать любые данные, которые повлияют на положительное решение гаранта.

Банковское обеспечение: решение банка

Финансовое учреждение определяет риски при изучении полученного пакета документов компании. После вынесения положительного решения, по которому банк выдает обеспечение, принципалу останется оплатить вознаграждение за эту операцию.

Далее следует выдача оригинала в предусмотренной форме. Принципалу необходимо проверить текст гарантии на предмет ошибок. Любая неточность в формулировках содержит риск затруднений в будущем. Отдельное внимание потребуется обратить на полномочия лица, подписавшего гарантию. Как правило, это лицо, действующее на основании доверенности. Ее текст должен содержать полномочия на подписание банковских гарантий.

Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".