Банковские гарантии выдаваемые банками

Один из наиболее современных и надежных подтверждений серьезности и финансовой стабильности исполнителя – банковская гарантия, банк, выдающий этот документ, берет на себя обязательства. Этот финансовый инструмент позволяет обезопасить обе стороны заключающие договор и предотвратить возникновение взаимных претензий.

Банковская гарантия, полученная в банке - что это?

Банковская гарантия, оформляемая банком – документ в котором содержится информация о то, что финансовое учреждение обязуется выплатить определенную денежную сумму, предусмотренную в договоре 3 стороне, при условии того что лицо не в состоянии выполнить свои обязательства.

Финансовое учреждение, предоставляющее такую услугу, называется гарантом. Лицо, оформляющее услугу, выступает в роли принципала. 3 сторона, получающая выплаты, именуется бенефициаром. Предоставление такой услуги носит платный характер, поэтому при ее оформлении финансовое учреждение получает определенную плату.

В зависимости от потребностей клиента финансовое учреждение может предоставлять документы нескольких видов.

Сфера применения банковской гарантии, выданной банком

Документы часто применяются в международной торговле. Выдача документов производится на основании законодательства страны, в которой расположено финансовое учреждение. На данный момент документы широко применяются для подтверждения операций, проходящих внутри страны. В этой сфере весьма востребованы таможенные гарантии, подтверждающие уплату пошлины и тендерные гарантии, позволяющие лицу принимать участие в государственных торгах.

Обязательства заемщика перед финансовой организацией должны быть обеспечены имуществом. Финансовые учреждения для оформления услуги требует от заемщиков предоставления залога имущества:

• Товара.
• Недвижимости.
• Транспортных средств.
• Ценных бумаг.

Также в роли залога могут выступить определенные права или гарантийный депозит. В отдельных случаях финансовое учреждение предоставляет услугу без залога, но в размере лимита кредитных рисков.

Плата за пользование услугой составляет от 1 до 2% от суммы, срока и рисков финансового учреждения.

Достоинства банковской гарантии, выданной банком

Хоть банковские гарантии предоставляются на основе вознаграждения, тем не менее, клиенту организации выгодно её использование. Банковская гарантия банка позволяет клиенту избежать вывода из оборота средств. Помимо этого, у банковской гарантии есть и другие преимущества от использования.

Преимущества документа, выданного банком для заказчика:

• Банковская гарантия банка является более надежным инструментом, чем, залог или поручительство.
• Банковский документ, позволяет быть более уверенным в надежности поставщика товаров или услуг.
• Данный финансовый инструмент позволяет распределить риски между поставщиком товаров или услуг и заказчику, который подписал договор.
• При неисполнении поставщиком товаров или услуг обязательств, взятых по контракту, документ компенсирует заказчику понесенные убытки.
• Наличие такого финансового документа, дает возможность заказчику определить финансовое положение поставщика услуг или товаров, кроме того, это свидетельствует о добросовестности и выполнении исполнителем обязательств, которые он взял на себя при заключении договора.

Участники договора банковской гарантии, выданной банком

К банковской гарантии могут иметь отношения следующие лица:

1. Гарант:

В качестве гаранта выступает кредитная организация, которая имеет право выдавать подобного рода гарантию. Услугу вправе оформить  только юридическая организация, имеющая соответствующую подтверждающую лицензию. Документ, выданный любыми другими юридическими лицами, без соответствующей лицензии считается недействительной, согласно действующему законодательству РФ.

2. Принципал:

В роли данной стороны выступает заемщик, который имеет, какие-либо обязательства.

3. Бенефициар (заказчик):

Данное лицо является кредитором поставщика товаров или услуг. То есть при взаимодействии с исполнителем, ему должна предоставляться в качестве надежного инструмента исполнения обязанностей принципалом, этот документ.

Инициатива оформления  гарантии принадлежит к исполнителю. То есть для получения банковской гарантии исполнитель должен подать письменное заявление банку, о предоставлении данного финансового продукта.

Что касается заказчика, то он как таковой к банковской гарантии юридического значения не имеет. Однако данный документ позволяет получить заказчику компенсацию от банка, в случае если исполнитель выполнит свои обязательства не в полном объеме, или вовсе не выполнит. Гарантом же может, является банк или другая финансовая организация, которая имеет право выдать данный кредитный инструмент.

Банковская гарантия от банка универсальный инструмент, позволяющий исполнителю подтвердить свои намерения перед кредитором. Оформление этой услуги несет определенные выгоды для каждой из сторон соглашения, поэтому популярность такого финансового инструмента увеличивается. При оформлении услуги кредитное учреждение требует определенную плату, размер которой незначителен в сравнении с преимуществами услуги.

Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".