Банковская гарантия: порядок получения

Чтобы принять участие в конкурсе государства, необходима банковская гарантия. Порядок получения – процедура не из легких. Выполнить заказ может любая организация, но для этого необходима гарантия. Сначала стоит разобраться, как осуществляется проведение процесса. Каким же образом получить документ и что понадобится?

Что такое банковская гарантия и порядок ее получения?

Банковская гарантия – тип страхования рисков при заключении сделок. Суть в том, что риски между субъектами берет на себя банк. Выдается в письменной форме и бывает 6 видов:

1. Тендерная (предложение). Гарантия покрывает риски закупщика, когда принципал (заказчик услуги) срывает сроки поставки.
2. Платежная. Применяется во время товарного кредита или отсрочке платежа.
3. Таможенная. Нужна для осуществления выплат по таможенным финансовым операциям.
4. Ручательство выполнения – компенсация убытков при несоблюдении условий сделки.
5. Гарантия возврата платежа. Гарант должен возместить размер аванса, если принципал не выполняет обязательства.
6. Гарантия возврата займа. Осуществляется при банковских операциях.

Порядок получения банковской гарантии

В банковской гарантии от банка указывается срок действия, сумма, на которую выдана; документы для получения. Для получения поручительства необходимо иметь залог, стоимость которого равна стоимости документа. Обязательство необходимо, чтобы обеспечить выполнение поручительства государства, поэтому сумма составляет 30% стоимости договора.

Преимущества порядка получения гарантии

Банковская гарантия имеет ряд преимуществ:

1. после получения поручительства можно участвовать в тендерах на поставку державе;
2. помощь в получении товарного кредита;
3. поставщик вправе давать отсрочку по платежам (пока действует ручательство);
4. сделка приобретает минимум риска;
5. кредитор вправе требовать возмещения убытков;
6. стабильное финансовое положение.

Для получения поручительства банк выдвигает требования и условия. Главное – организация должна иметь положительную репутацию, что увеличит шансы на приобретение свидетельства. Прочие условия:

• название поручителя(банка);
• название принципала (заемщика);
• наименование бенефициара (кредитора);
• ссылка на соглашение, в котором оговаривается потребность выдачи документа;
• максимальный размер суммы;
• срок выдачи;
• правила проведения платежной операции.

Банковская гарантия и порядок выдачи отображены в 23 главе Гражданского Кодекса Российской Федерации – 368 – 379 статьи. Согласно им, выдача гарантии возможна банками или иными финансово-кредитными учреждениями.

Как выглядит банковское обеспечение?

Законодательством не предусмотрено четкой формы документа и положений, которые требуется высветить - текст отличается в разных банках. Документ составляется в письменном виде по тем правилам, что и сделка. Унифицированного бланка гарантии, средств защиты не предусмотрено. Документ разрешается оформлять в электронном виде.

Какой банк выбрать: у кого проще порядок?

Порядок получения гарантийного документа одинаковый во всех кредитных организациях. При выборе банка важно изучить условия и требования для получения документа. Для начала важно изучить перечень банков, которые выдают гарантию, найти можно на сайте Министерства финансов. Лучше выбирать банк, имеющий собственный расчетный счет – для упрощения получения гарантии. Большинство гарантов работают с клиентами региона, но благодаря электронному варианту, можно выдавать гарантию в любой уголок Российской Федерации.

Банки обращают внимание на финансовую стабильность организации, поэтому вправе требовать от клиента внесения залога или открытия депозитного счета. Вместо залогового имущества требуют поручителя.

Вариантов для получения гарантии 3 – классический, ускоренный и электронный. Первый применяется для получения документа в крупных размерах. При этом понадобится залоговое имущество и долгое время на проверку банком данных. Второй – для выдачи гарантии на сумму не более 15 млн. рублей. В этом случае гарантия оформляется в течение 5 – ти дней. Электронный вариант получения документа выгодный, так как экономит время и пакет документов минимальный. Сумма для одной гарантии – не более 5 млн. рублей.

Для получения гарантии стоит выбирать проверенный банк с положительной репутацией.

Документы в порядке получения банковской гарантии

В банк принципал предоставляет документы (для предварительной оценки) – адрес компании (или краткая информация о ней), выписку из Реестра юридических лиц, отчеты бухгалтерии за последний год и ссылку на тендер. Для получения гарантии список документации расширен. Из юридических документов понадобятся – свидетельство о регистрации, паспорта владельцев, Устав организации, справка из органов налоговой инспекции и внебюджетных фондов.

Финансовые документы включают – отчеты бухгалтерии, балансы, декларации из налоговой. Потребуется предоставить ссылку на закупку, протоколы и контракты, общие сведения об организации. Список документации основной, некоторые банки требуют дополнительную информацию.

Сколько стоит банковская гарантия?

Стоимость услуги зависит от спроса на нее, поэтому банки предлагают разные условия. На конечную стоимость влияют – величина суммы свидетельства, сроки действия гарантии от банка, наличие залогового имущества. Существует комиссия – от 1% до 10%.

Рассмотрим пример: компания выиграла тендер на сумму 30 млн. рублей. Сумма обеспечения по контракту составляет 30% - 9 млн. рублей. Ставка по процентам – 4% сроком на год. Таким образом: 30000000*30%*4%*1=360 млн. рублей. Получается, чтобы приобрести заказ, организации придется получить банковское поручительство на сумму 360 млн. рублей.

Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".