Банковская гарантия: о гаранте

Банковская гарантия представляет собой письменный договор между банком кредитором или страховой организацией и поставщиком. Принцип действия такой гарантии предельно прост. Однако, не каждое лицо может выступить как гарант, банковская гарантия для государственных закупок выдается определенными финансовыми организациями.

Банковская гарантия: как работает гарант?

Многие заказчики требуют от исполнителя услуг или товаров предоставить банковскую гарантию от гаранта. В случае неисполнения поставщиком обязательств, прописанных в договоре, банк или кредитор возмещает заказчику ущерб. А финансовая организация, выдавшая документ, истребует эту сумму с лица, выступившего в роли принципала в подобного рода правоотношениях.

Банковскую гарантию привыкли считать за некое «поручительство». Но данная форма кардинально отличается от других различных механизмов обеспечения выполнения обязательств поставщиком. Схожесть между банковской гарантией финансовой организации и поручительством заключается в том, что при неисполнении лицом, взявшим на себя обязанности выполнения услуг или поставки товаров, банк-гарант возмещает денежную сумму, другой стороне сделки, то есть заказчику.

 Даже после выполнений своих обязательств финансовая организация, которая предоставляет документ, не освобождается от обязанностей. Кроме того, она будет предоставлять услугу, даже при условии признания ее недействительной.

Услуга, предоставленная финансовой организацией, имеет такие особенности, как срочность и отсутствие права отзыва. То есть, банк гарант не имеет права отозвать ее в одностороннем порядке, не согласовав данное действие с бенефициаром. Финансовые организации делают отзыв гарантии крайне редко. Это обусловлено тем, что несоответствие обязанностей, предоставляемых банковской гарантией, вызывают недоверие со стороны заказчика.

Документ, выданный банком гарантом, имеет высокую формализацию. Поэтому за выдачу, клиент, запросивший такую услугу, уплачивает вознаграждение банку-гаранту.

Банковская гарантия: кто кроме гаранта?

Заказчик услуги – принципал. Для заказа ему нежно обратится в финансовую организацию с соответствующим заявлением на выдачу документа. При одобрении предоставления договора на выдачу финансовая организация-гарант, банковская гарантия подразумевает то, что она автоматически берет на себя прописанные обязанности.

За предоставление гарантии, в соответствии с указанным пунктом в контракте, заемщик уплачивает гаранту вознаграждение за предоставление данной услуги. При возникновении форс-мажорных ситуаций, заемщику предоставляется банком дополнительная страховка. Эта услуга себя в полной мере оправдывает перед исполнителем, так как является надежным страховым инструментом, разделяя вероятные риски. Банковской гарантией может воспользоваться как заказчик, так и исполнитель. Использование заемщиком такой услуги, позволяет существенно сэкономить средства, по сравнению с выплатой банковских кредитов.

Выгодоприобретатель вправе выдать исполнителю отсрочку платежей лишь в том случае если, ему будет предоставлен особый банковский документ, где будет указано, что заказчику пологается компенсация за ущерб от невыполненных услуг принципалом.

В роли гаранта может выступать любая финансовая организация, числящаяся в реестре и владеющая специальной лицензией. При оформлении услуги организация должна выдать клиенту выписку с реестра, а также предоставить копию лицензии для подтверждения своего права на оказание услуги.

Финансовая организация, куда обращается исполнитель услуг или товаров за гарантией, считается гарантом. Однако, для выдачи банком гарантии, заемщик должен соответствовать определенным критериям. В другом случае финансовая организация-гарант просто откажется выдавать подобного рода услугу.

Но, если банк одобряет заявления заемщика, то он начинает выступать гарантом со дня подписания договора, а также финансовая организация выдает на руки документ в письменной форме о предоставлении такой услуги данному лицу.

Преимущества банковской гарантии для гаранта

Учитывая то что, за выдачу такого документа выплачивается вознаграждение финансовой организации, все равно использовать поставщику ее выгодно, так как данная гарантия позволяет исключить вложение денежных средств на компенсацию, взятых из оборота. Кроме того, банковская гарантия имеет множество преимуществ для принципала. К ним относится:

•     Документ  позволяет вести работу с государственными заказами на поставку, каких-либо товаров или услуг.

•     Гарантия  предоставляет отсрочку уплаты денежной суммы по контракту, за предоставленные услуги, на протяжении действия данного документа.

•     Проценты по уплате вознаграждения за банковскую гарантию ниже, чем за обычный кредит.

Эти преимущества делают оформление услуги весьма выгодным.

Для оформления договора на предоставление гарантии участвуют две стороны, банк-кредитор и заемщик (принципал). Гарант банковской гарантии любое финансовое учреждение, внесенное в государственный реестр и владеющее лицензией. Только документ от надежного гаранта защитит бенефициара и исполнителя.

Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".