Банковская гарантия как способ обеспечения обязательств
СтатьиБанковская гарантия, как способ обеспечения обязательств, используется субъектами предпринимательской деятельности в целях повышения своей деловой репутации. Благодаря такому поручительству представителям малого, крупного и среднего бизнеса удается заключать очень крупные и выгодные, с финансовой точки зрения, контракты.
Банковская гарантия: надежный инструмент обеспечения
Банковская гарантия, как способ обеспечения обязательств, представляет собой поручительство гаранта, в качестве которого выступает банк, страховая и кредитная компания, составленное на бумажном носителе. Суть этого документа заключается в том, что банк принимает на себя часть обязательств по контракту клиента. При невыполнении последним условий договора, или наступлении форс-мажорной ситуации, кредитно-финансовое учреждение обязуется выплатить деловому партнеру своего клиента определенную сумму денежных средств. Благодаря позиционированию себя в качестве надежных деловых партнеров представители крупного, малого и среднего бизнеса получают возможность заключать договора с крупными компаниями и уверенно продвигаться на отечественном рынке.
Банковская гарантия, как способ обеспечения обязательств, является независимым от контракта поручительством финансового учреждения, обязующегося погасить определенные расходы, возникающие в случае невыполнением продавцом взятой на себя ответственности по контракту. По сути, банк покрывает часть убытков бенефициара (поставщиком), благодаря чему для него снижаются риски при заключении сделки с принципалом (покупателем). Когда банковские гарантии, используемые как способ обеспечения обязательств, оформляются для импорта товаров, то с их помощью субъекты предпринимательской деятельности могут рассчитывать на более благоприятные условия сделки.
Ответственность по выданной банком гарантии прекращается тогда, когда:
- в полном объеме выполнены условия контракта;
- заканчивается срок, на который было дано поручительство;
- бенефициаром озвучен отказ от своих прав по гарантии;
- банком выплачена в полном объеме сумма, на которую давалось поручительство, за нарушение субъектом предпринимательской деятельности условий контракта.
Виды обеспечения обязательств: разновидности гарантий?
Кредитно-финансовые учреждения выступают в качестве поручителей у субъектов предпринимательской деятельности, которые на практике смогли доказать свою благонадежность и финансовую состоятельность. Им оформляются банковские гарантии, используемые как способ обеспечения обязательств. Сегодня выдаются следующие виды гарантийных обязательств:
- Для контрактов, по которым предусмотрен авансовый платеж, сумма которого достигает 25%-30% от сделки.
- Для заявок, принимающих участие в торгах, конкурсах и аукционах. В данном случае поручительство выступит в качестве залога (величина достигает 5% от суммы сделки), необходимого для заключения контракта.
- Финансовые учреждения способны предоставить поручительство для субъектов предпринимательской деятельности, которые победили в торгах. Поручительство (величина обычно устанавливается в размере 10% от суммы договора) предусматривает выплату неустоек и пеней по сорванному контракту.
- Для обеспечения оплаты таможенных пошлин, если клиентом нарушатся условия пересечения грузом границы.
- Для обеспечения выполнения обязательств по заключенному контракту.
Классификация банковских гарантий
Кредитно-финансовые учреждения способны предоставить банковскую гарантию только тем физическим лицам (ИП) и субъектам предпринимательской деятельности, которые имеют безупречную репутацию. Для них предусмотрены две группы обязательств:
- условные (гарант выплачивает деньги в том случае, если ему будет предоставлено документальное подтверждение нарушения кредитором своих обязательств);
- безусловные (выплачиваются деньги по первому требованию, оформленному на бумажном носителе).
Положительные стороны банковской гарантии
Банковские гарантии, используемые как способ обеспечения обязательств, приносят субъектам предпринимательской деятельности массу преимуществ:
- благодаря ним из оборота не выводятся денежные ресурсы;
- позволяют представителям крупного, среднего и малого бизнеса развиваться в разных отраслях народного хозяйствования;
- оформление такого поручительства помогает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям получать у своих контрагентов товарные кредиты;
- в отличие от факторинга и традиционных кредитных программ банковские гарантии являются финансово доступными платежными обязательствами;
- продавцы не переживают за поставленный без предварительной оплаты товар, так как все риски, связанные с его неоплатой покрываются банковскими гарантийными обязательствами и т.д.
Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".