Банковская гарантия и Минфин

Банковские гарантии Минфин России не выдает, но своими нормативными актами определяет исключительный перечень финансовых, страховых коммерческих структур, которые имеют право выдавать подобные документы в печатной или электронной форме.

К основным видам банковских гарантий Минфин России определил:

• Гарантия исполнения контракта;
• Судебная гарантия (поручительство за проведение финансовых платежей во время судебного процесса: судебный сбор, оплата различных экспертиз и т.п.);
• Тендерная гарантия. Поручительство за осуществление денежных расчетов во время проведения, каких  - либо аукционов, торгов, тендеров;
• Таможенная гарантия. Ручательство кредитного/страхового учреждения за своевременное проведение подателем документа всех таможенных платежей после ввоза на территорию России любого вида товаров/оборудования;
• Банковская гарантия. Поручительство перед иным кредитным/страховым учреждением о 100% возврате заемных средств;
• Гарантия авансовых платежей. Ручательство финансовой организации о надлежащем исполнении подателем документа своих обязательство по осуществлению авансовых платежей перед государственной/коммерческой структурой, общественными фондами.

Каким физическим и юридическим лицам, на каких условиях  выдаются банковские гарантии Минфин России не определяет – такое действие является предпринимательской инициативой кредитного/страхового учреждения, решившего оказать услугу просителю (принципалу).

Физическое/юридическое лицо (просителя), желающего получить банковскую гарантию в кредитной/страховой организации, по – научному называют «Принципалом».

Физическое/юридическое лицо, которое получает банковскую гарантию в том, что принципал 100% исполнит свои денежные обязательства перед ним, по – научному называют «Бенефициаром».

Юридическое лицо (кредитную/страховую компанию), имеющее законное право выдавать банковские гарантии, на основании лицензии, называется «Гарантом».

Банковская гарантия: кому нужна?

Как правило, ручательство кредитного/страхового учреждения (банковская гарантия) нужна тому физическому/ юридическому лицу, у которого временные трудности с денежными ресурсами: все деньги в обороте, контрагенты во время не рассчитались по своим обязательствам, физическое лицо желает сделать покупку, а дивиденды/проценты по депозиту еще не получил и т.п.

Также финансовое обеспечение кредитной/страховой структуры  может понадобиться юридическому лицу, когда его руководство планирует участвовать в очень выгодных тендерах, аукционах, госзакупках, где сумма сделки значительно превышает материальные возможности субъекта предпринимательской инициативы.

Читателю необходимо понимать, что кредитные/страховые учреждения не раздают банковские гарантии всем желающим без всякого разбора. Получить данный документ в печатном или электронном виде может только физическое/юридическое лицо, в добропорядочности которого сотрудники банка уверены: постоянный клиент банка, у него прекрасная кредитная история. 

Проситель также получит ручательство финансовой структуры, если предоставит в залог ликвидные активы, ему принадлежащие (акции, объекты недвижимости, депозитные ресурсы), которые 100% покроют убытки банка/страховой компании в случае, когда принципал (проситель) не исполнит договор с поручителем.

Естественно, что любое кредитное/страховое учреждение не будет выдавать юридический документ безвозмездно.

Данный вопрос регулируется ст. 369 п.2 Гражданского кодекса России: « За выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту денежное вознаграждение».

Конкретная сумма вознаграждения финансового учреждения за выдачу денежного ручательства просителю (принципалу) не регулируется нормативно – правовыми документами - это дело договаривающихся сторон.

Для всех документов в печатном ли электронном виде, подтверждающих банковские гарантии Минфин России разработал стандартную форму, в которой должны быть указаны нижеследующие данные:

• Для проведения какой операции выдается юридический акт: исполнение конкретных пунктов договора, осуществление каких – либо платежей (налоговых, авансовых) и т.п.;
• Юридические реквизиты бенефициара (госучреждение/коммерческая структура);
• Данные юридического документа, на выполнение которого выдается ручательство;
• В каком виде выдается поручительство: письменном, электронном;
• На какую сумму выдается ручательство и в валюте какого государства;
• Дата начала действия банковской гарантии;
• Дата окончания действия поручительства кредитного/страхового учреждения.

Какой процент от суммы поручительства получает гарант?

На финансовом рынке, как правило, кредитная/страховая организация берет за предоставления любого вида поручительства до 3% от суммы соглашения между принципалом и гарантом. Но в случае, когда сделка между хозяйствующими субъектами может носить признаки, относящимся к венчурным, процент по договору банковской гарантии может быть более высоким.

Венчурный капитал – кредитование коммерческих структур, которые занимаются разработкой инновационных технологий, совершают более рискованные сделки с потенциально более высоким доходом, чем на устоявшемся профильном рынке.

Мошенничество – один из самых выгодный видов «бизнеса»

Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".