Банковская гарантия - это способ обеспечения обязательств

В соответствии с Гражданским кодексом РФ в статье 368 регламентировано понятие независимых гарантий, в числе которых находится и банковская. Банковская гарантия это письменное соглашение трёх сторон, где банк выступает в качестве поручителя (гаранта), за выполнение должником денежных обязательств перед кредитором, по указанным в договоре условиям.

Кредитор может потребовать возмещения невыполненных обязательств должника в письменном виде. Стороны, указанные в этом документе:

• гарант – банк, страховая или микрофинансовая организация, коммерческая компания;
• принципал – должник, покупатель товаров или получатель услуг;
• бенефициар – кредитор, продавец.

Банковская гарантия это наличие сути и структуры

Банковская гарантия это, для многих синоним поручительства банка или другой финансовой организации. Оба эти определения могут толковаться как обязанность выплаты суммы денежных средств, занятых должником, не исполнившим свои обязательства. Но банковская гарантия – это также один из инструментов обеспечения обязательств, однако она имеет несколько отличий.

В ГК РФ банковская гарантия – это сделка, реализация которой не зависит от основания её выдачи. Она имеет силу даже тогда, когда  основное обязательство было признано недействительным или было прекращено и обязывает гаранта продолжать выполнение своих обязательств.  

Невозможность отзыва и срочность – это два понятия, которые характеризуют гарантию, как банковскую. Возможность отзыва является поводом для недоверия со стороны кредиторов. Право требования об уплате денежных средств может быть передано кредитором гаранту, но только в том случае, если в письменно зафиксированных условиях была описана такая возможность. Должник уплачивает вознаграждение банку, за выдачу им данного документа.

В структуре указываются:

1. Дата выдачи документа.
2. Субъекты (гарант, принципал, бенефициар).
3. Основное обязательство, на которое распространяется действие документа.
4. Сумма денег, необходимых к выплате принципалом.
5. Сроки действия.
6. Обстоятельства, при возникновении которых указанная в договоре сумма выплачивается.

Банковская гарантия это уйма преимуществ!

Каждый субъект, участвующий в оформлении и действии банковской гарантии, получает пользу от её использования, даже при том условии, что её получение предусматривает вознаграждение.

Если в случае с гарантом польза очевидна – получение выгоды, то для других субъектов её следует более подробно изучить.

Кредитор, при оформлении банковской гарантии получает:

• быструю реализацию и надёжность;
• возможность обязать компанию, предоставляющую услуги или товары, выполнять условия договора надлежащим образом;
• распределение рисков между субъектами;
• предотвращение убытков в случае с авансовыми или периодическими платежами исполнителю;
• формальное свидетельство того, что исполнитель в состоянии выполнить все обязательства, указанные в документе.

Виды гарантий

Банковские гарантии, в зависимости от их назначения, могут быть разделены на следующие виды:

1. Платёжная. Примеряется для того, чтобы обеспечить денежные обязательства покупателя товаров или услуг перед продавцом. Платёж должен происходить в тот момент, когда бенефициар впервые предъявил свои требования.
2. Тендерная или гарантия предложения. Применяется для обеспечения требований организатора тендера к стороне предложившей свою кандидатуру, а после отказавшейся от этого предложения, либо отменившей заявку по окончанию торгов, либо не желающей заключать договор и обеспечить его дополнительным поручительством.
3.  Выполнения. Обязывает банк выплатить установленные суммы по требованию покупателя в том случае, если продавец не выполняет своих обязательств или выполняет не в установленном договором порядке.
4. Возврат кредита. Обеспечивает выполнение обязательств сторон по кредитным договорам.
5. Возврат платежа. Обязывает банк возместить покупателю сумму денег, уплаченную авансом, либо её часть, оставшуюся неиспользованной, при не выполнении продавцом своих обязательств, установленных договором.

Разделить понятие банковской гарантии можно также в зависимости от условий выплаты денежных средств бенефициару:

• Безусловная, или выполненная по первому письменному требованию бенефициара, соответственно условиям, указанным в ней.
•  Условная – выполняется по письменному требованию бенефициара, предоставившего ряд документов, доказывающих не надлежащее или полное не выполнение обязательств, указанных в договоре со стороны принципала.

Разделение происходит и в зависимости от наличия дополнительных средств обеспечения банковской гарантии – это:

1. Обеспеченная – предполагает наличие залога, который бенефициар получит в случае неисполнения обязательств второй стороной;
2. Необеспеченная не предполагает никаких дополнительных гарантийных обеспечений.

Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".