Размер банковской гарантии - что здесь стоит знать?

Размер банковской гарантии рассчитывается индивидуально для каждой конкретной фирмы, потенциального участника либо победителя электронных торгов и аукционов.

Отправной точкой для определения размера банковской гарантии считаются исходные данные государственного контракта. Однако средства, предоставляемые по ней, компенсируют денежный объём договора не полностью, а только определённую его долю.

Согласно законодательству, каждое финансовое обязательство банка не должно превышать десятую часть его капитала. Денежный объём всех выданных гарантий может быть не более 25% оборотных средств банка.

Размер банковских гарантий с учетом ее данных

Требуемый размер банковской гарантии определяется её назначением:

• На обеспечение конкурсной заявки. При сумме договора менее 3 млрд. рублей величина обязательства фиксированная и составляет 1% от финансового объема заказа. Если сумма договора выше, то ставка варьируется от 0,5% до 5% и определяется самим Заказчиком.
• На исполнение условий контракта. Утверждается уже после проведения торгов выигравшей организацией. Случается, что заказчики отказываются подписывать контракт, если нет данного обеспечения. В этом случае процентная ставка обеспечения исполнения обязательств по контракту составляет от 5% до 10% суммы договора. В отдельных ситуациях ставка поднимается до 25%, когда участник в процессе торгов значительно снижает цену по сравнению с первоначальной, такой размер ставки действует как антидемпинговая мера.
• Обеспечение при выдаче авансовых платежей. В отдельных случаях в контракте прописывается обязательная выдача авансового платежа от заказчика - исполнителю. Его величина может достигать 30% общей суммы контракта. Когда Заказчик при этом сомневается в целевом расходовании выданных средств, то он вправе затребовать назад полную сумму аванса. Основанием для этого выступает финансовое обязательство банка, который его предоставил.

Размер банковской гарантии и ее стоимость

Размер банковской гарантии во много определяет ее стоимость, так как эта процедура похожа на процесс получению кредита и относится к числу платных услуг.

Фиксированной цифры при этом не существует, её устанавливает организация, выступающая в роли гаранта. Комиссия за выдачу обычно составляет от 1% до 10% от желаемого финансового объёма банковского поручительства. На процентную ставку комиссии влияют следующие факторы:

• Наличие обеспечения у организации, которая заинтересована в получении данного банковского поручительства. Под обеспечением подразумеваются высоколиквидные активы, предоставляемые в собственность гаранту в случае ненадлежащего исполнения организацией своих финансовых обязательств. Как правило, размер банковской гарантии напрямую зависит от объёма обеспечения, чем крупнее залог, тем больше размер поручительства. В качестве залога может быть имущество компании, векселя, акции и прочие ценные бумаги. Есть банки, которые для молодых компаний устанавливают сумму залога 100% от своего поручительства.
• В отдельных ситуациях возможно оформление финансового обязательства без обеспечения либо в размере, значительно превышающем залог. Однако такие поручительства обходятся намного дороже, иногда ставка комиссии по ним почти вдвое выше. Это делается для дополнительной страховки на случай невыполнения организациями по каким-то причинам своих финансовых обязательств.
• Однозначное описание товаров контракта. Некоторые гаранты повышают ставку за включение бесспорного описания в гарантийный документ.
• Срок действия документа — чем больше период, тем выше риски банка и соответственно стоимость обеспечения.
• Наличие или отсутствие необходимости выдачи аванса, для гарантов это показатель дополнительных финансовых рисков.
• Открытие и ведение расчётного счёта.

Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".