Банковская гарантия в банке: что нужно знать?

Банковская гарантия в банкеОбычно банковскую гарантию получают в банке. Однако с марта 2015 года этот вид обеспечения по закону называется уже по-другому – «Независимая гарантия». Здесь подразумевается, что гарантировать платежи по договору может не только банк, но и другая организация (страховщик или просто коммерческая фирма). Попробуем разобраться, насколько тесно теперь связаны понятия «банк» и «гарантирование», а также какие именно кредитные организации могут быть гарантами.

Получаем банковскую гарантию в банке: нужно ли это?

В тех случаях, когда заказчик по обязательству не уверен в исполнителе, он может потребовать применить к сделке обеспечительные меры. Их перечень установлен главой 23 ГК РФ и включает в себя, в частности, следующее:

  • Неустойка;
  • Залог, касающийся как вещей, так и находящихся в обороте товаров или вовсе имущественных прав;
  • Поручительство и т.д.
Одним из способов обеспечения является банковская гарантия, получаемая в банке или ином кредитном учреждении. Она применяется, в частности:
  1. при заключении муниципальных или госконтрактов;
  2. при таможенном оформлении, когда оплата пошлины отсрочена либо связана с каким-то условием;
  3. в международной торговле;
  4. во всех других случаях, когда контрагенту надежное обеспечение.

Кто может быть гарантом?

Не так давно получение банковской гарантии в банке ничем не ограничивалось. Любая кредитная организация могла выступить гарантом по сделке. Однако с 2014 года положение изменилось. Теперь для гарантирования муниципальных и госконтрактов допускают лишь структуры, которые отвечают следующим требованиям:

  • Имеют лицензию ЦБ РФ и работают на рынке не менее 5 лет;
  • Их капитал составляет как минимум 1 миллиард рублей;
  • Подача отчетности по нормативам Центробанка на протяжении как минимум последнего полугода;
  • Не находятся в процедуре банкротства, и к ним ЦБ РФ не применяет мер по оздоровлению.
На сегодняшний день организаций, отвечающих этим требованиям, в России около 350. Однако хотя все они имеют право заниматься гарантированием сделок, далеко не все из них реально оказывают клиентам такую услугу.

Какие банки выдают хорошие банковские гарантии?

Обращаться за банковской гарантией необходимо в банк, включенный в список Минфина РФ. Этот перечень публикуется на официальном сайте министерства. Хотя список ведется для банков, гарантирующих налоговые платежи, ориентироваться надо именно на него. Надо учитывать, что Минфин регулярно обновляет данные. Поэтому перед обращением в кредитную организацию нужно воспользоваться информацией, опубликованной в текущем или хотя бы прошлом месяце.

Банковская гарантия в банке Альфа-банкПо состоянию на начало 2016 года крупнейшими банками, гарантирующими обязательства, являются:

Кто ещё может выступать гарантом?

Несмотря на изменения, внесенные в кодекс, банковская гарантию по-прежнему выдают в банках. Страхование сделок и участие в деловом обороте страховщиков-гарантов особого распространения не получило.

Однако есть сфера, где обеспечение со стороны небанковских организаций оказалось востребовано. Это сделки, заключаемые холдингами. Вполне допустимо, если сделку заключает дочерняя организация, а ее исполнение гарантирует головная.

Что предоставлять для банковской гарантии в банк?

Перечень документов, на основании которых кредитная организация соглашается стать гарантом, в каждой из них свой. Однако есть требования, общие для каждого банка:

  1. Устав и регистрационные документы из ИФНС;
  2. Документы по обязательству, которое планируется защитить гарантией (информация по тендеру, письма из налоговых или таможенных организаций и т. д.);
  3. Данные относительно годового оборота компании. Как правило, если клиент запрашивает гарантию на слишком большую сумму, нехарактерную для его сделок, банковские специалисты отказывают в гарантировании.
  4. Сведения об имуществе, которое может быть заложено или помещено на депозит. Это необходимо для клиентов-принципалов, финансовое состояние которых не слишком надежно. С отношениях с ними гарант старается заручиться дополнительным обеспечением.
Следует помнить, что это – лишь ориентировочный перечень. Гарант вправе потребовать предоставления и иной документации. Точную информацию нужно получать в банке.

С чего начинать оформление гарантии в банке?

Банковская гарантия в банке видыДля первоначальной заявки будущему принципалу нужно куда меньше:

  • информация о компании (справка, письмо или ссылка на официальный сайт);
  • выписка ЕГРЮЛ, полученная не позднее, чем месяц назад;
  • копия поквартальной отчетности за год;
  • ссылка на сайт тендера, где требуется гарантийное обеспечение.

Уже на основании этого кредитная организация решает, стоит ли ей иметь дело с клиентом.

Чтобы оформить банковскую гарантию в банке, можно обратиться:

  • Туда, где открыт счёт организации (если нормы Минфина позволяют);
  • В кредитные структуры, указанные на сайте тендера;
  • К брокеру, специализирующемуся на получении гарантий. Последний вариант удобнее всего тем, кто раньше не имел дело с госзакупками или таможенным оформлением. К тому же опытный брокер значительно ускоряет рассмотрение заявки (иначе оно может растянуться до 3 месяцев). Однако нужно помнить, что брокерские услуги платные.

В поисках гаранта нужно учитывать и регион. Некоторые банки работают с клиентами со всей России, но многие – только по своему региону. Подробности нужно узнавать в самом банке.

Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".

В 2018 году 70% российских банков могут быть лишены права выдавать гарантии

Новости  В 2018 году 70% российских банков могут быть лишены права выдавать гарантии

В настоящее время идут обсуждения в Минфине и Правительстве РФ ведется обсуждение новой редакции закона «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (№44-ФЗ от 5.04.2013). Поправки, которые вступят в силу с 1 января 2018 года позволят выдавать лицензии только тем банкам, которые соответствуют требованиям Правительства России.

Электронные гарантии для участников ВЭД можно оформить в 13 банках России

Новости  Электронные гарантии для участников ВЭД можно оформить в 13 банках России

Таможня и банки переходят в России в стадию активного взаимодействия: в октябре 2017 года число банковских учреждений, получивших разрешение на выдачу участникам ВЭД банковской гарантии достигло 13. Это существенно ускоряет работу Федеральной таможенной службы (ФТС) и упрощает механизм перемещения продукции через таможенную границу для участников внешнеэкономической деятельности.

5 причин высокого спроса на банковские гарантии в России

Новости  5 причин высокого спроса на банковские гарантии в России

В последние годы наблюдается активный рост популярности банковской гарантии как стандартного обеспечения в государственных тендерных закупках (ФЗ-44 и ФЗ-223). Этим инструментом также активно пользуются и коммерческие предприятия, которые видят в нем удобный способ обеспечения своих обязательств в сделках. Все чаще фигурируют гарантии и на втором шаге тендера – заключении государственного контракта. Каковы причины столь широкого их распространения?

Как быстро собрать документы к тендеру – экспресс-гарантия в помощь

Новости  Как быстро собрать документы к тендеру – экспресс-гарантия в помощь

С октября 2017 года Уральский банк реконструкции и развития (УБРР) пополнил список продуктов для бизнеса выгодным и удобным предложением: теперь оформить банковскую гарантию можно оформить всего за 2 дня.

Оформить банковскую гарантию онлайн – теперь это реально

Новости  Оформить банковскую гарантию онлайн – теперь это реально

Недавно группа ВТБ совместно с «Единой электронной торговой площадкой (УЭТП)» запустила сервис, который позволяет предпринимателям и организациям проверить лимит доступной им банковской гарантии в онлайн-режиме и после этого подать заявку на ее оформление. Предполагается, что таким способом оформить доступ к тендерным закупкам для фирм малого и среднего бизнеса станет быстрее.

Изменения в ФЗ-223: к чему стоит готовиться?

Новости  Изменения в ФЗ-223: к чему стоит готовиться?

Минэкономразвития подготовили документ, согласно которому внесены правки в  Федеральный Закон №223. Изменения коснулись условий оформления банковской гарантии, оплаты услуг нотариата, публикации информации в ЕИС и приоритета товаров ЕАЭС. Стоит ознакомиться с новыми условиями, чтобы впоследствии обезопасить свои сделки от неприятных сюрпризов.

Верховный суд России установит четко определенные сроки банковской гарантии для госзакупок

Новости  Верховный суд России установит четко определенные сроки банковской гарантии для госзакупок

Этот вопрос возник в связи с подачей жалобы во вторую кассацию от федерального казенного учреждения «Войсковой части 55056», которое начало разбирательство и оспаривание предписание «ФАС» Федеральной антимонопольной службы об устранении нарушений.

Поправки в ФЗ-223: что хочет сказать законодатель?

Новости  Поправки в ФЗ-223: что хочет сказать законодатель?

На очередном слушании Минэкономразвития предлагает внести поправки по закону (ФЗ-223) «О закупках товаров, работ, услуг по отдельным видам юридических лиц.» которая позволит упорядочить работу субъектам малого и среднего предпринимательства с банковскими гарантиями при проведении госзакупок.

Банковская гарантия для туроператора – что это?

Статьи  Банковская гарантия для туроператора – что это?

Работа туристических компаний связана с большими деньгами, и соответственно рисками их потерять. Поэтому без определенных страховок, которые в достаточной мере покроют все неустойки, если что-то во время работы фирмы, что-то пойдет не так. Банковская гарантия для туроператоров России способна обеспечить безопасность и надежность функционирования этой организации. Давайте рассмотрим, что это, как работает, стоимость и где лучше всего заказать?

Чапаевское АО «Промсинтез» вынуждено взять банковскую гарантию

Новости  Чапаевское АО «Промсинтез» вынуждено взять банковскую гарантию

По решению  Совета директоров АО «Промсинтез», которое ответственные лица приняли  на заседании, состоявшимся 9 февраля, организации потребуется оформить банковские гарантии в ПАО «Транскапиатлбанк», в размере 10,7 миллионов рублей под проценты.

Малые предприятия получили больше возможностей от Сбербанка

Новости  Малые предприятия получили больше возможностей от Сбербанка

Сбербанк предлагает представителям малого бизнеса оформить банковскую гарантию на сумму до 15 миллионов рублей, которую можно получить без поручителей и залога. Западно-Уральское отделение Сбербанка уже предоставило в 2016 году гарантии 600 компаниям. Малые предприятия Удмуртии, Республики Коми, Пермского региона воспользовались услугами банка в минувшем году.

Обновленные банковские гарантии от «Хлынов»

Новости  Обновленные банковские гарантии от «Хлынов»

Коммерческий банк «Хлынов» является финансовым учреждением, предоставляющим универсальные кредитные услуги для физических и юридических лиц Кировской области. Он считается одним из самых успешных региональных банков. Первого клиента «Хлынов» обслужил 6 марта 1990 года. С того времени он приобрел репутацию качественной компании с высокими финансовыми характеристиками и стабильностью на рынке.

Льготные кредиты от Спрут Банка: помощь предпринимателям

Новости  Льготные кредиты от Спрут Банка: помощь предпринимателям

В наступившем году, Спрут Банк запланировал выдать почти пол миллиарда льготных кредитов предпринимателям. В планах также значится пункт об увеличении объемов льготного кредитования. Отбор банковских учреждений был довольно серьезным и длился долго, а потому доверие, которое было выражено Спрут Банку, является еще более значимым, учитывая трудные времена.

Банковские гарантии от табачников: ужесточения в торговле табаком

Новости  Банковские гарантии от табачников: ужесточения в торговле табаком

В 2017 году компании, занимающиеся изготовлением табачной продукции, будут обязаны предоставлять банковскую гарантию при получении специальных марок. Такое решение было принято в Минфине. Алексей Сазонов, директор департамента по налоговой и таможенной политике, уточнил, что данная мера поможет обеспечить целевое использование марок и предотвратить махинации с ними.

Программа экспресс гарантий от банка «Югра» - шаг к освоению госзакупок субъектами МСБ

Новости  Программа экспресс гарантий от банка «Югра» - шаг к освоению госзакупок субъектами МСБ

Инициированная правительством РФ стратегия развития малого и среднего бизнеса рассчитана фактически на 15 лет, до 2030 года. Однако скачок наращивания квот для госзакупок у субъектов МСП приходится на начальный этап программы. Так прирост госзакупок за два года планируется увеличить практически в полтора раза: с 18% для текущего до 25% на 2018.

Банковская гарантия в Челябинвестбанке: один день, и готово!

Новости  Банковская гарантия в Челябинвестбанке: один день, и готово!

Челябинвестбанк запустил для своих клиентов новейшую программу по предоставлению банковских гарантий. Этот сервис может быть интересным для предприятий и организаций, выполняющих работы и оказывающих услуги, а также для тех, кто занимается поставкой товаров предприятиям государственного и муниципального уровня (регулируются эти отношения 44-ФЗ и 223-ФЗ). Для того чтобы принять участие в программе, потребуется заключение сторонами рамочного соглашения, условия которого фиксированы.

Удаленное оформление банковской гарантии для тех, кто обслуживается в ВТБ24

Новости  Удаленное оформление банковской гарантии для тех, кто обслуживается в ВТБ24

Не так давно крупнейший коммерческий банк в России запустил сервис, с помощью которого стало возможным получение банковской гарантии, не посещая офис финансовой организации. Речь идет о ВТБ24, а сервис доступен для представителей малого бизнеса. Для того чтобы стать пользователем этой услуги, необходимо пройти процедуру регистрации на Единой электронной торговой площадке. Затем в персональном кабинете оформляется заявка, после чего остается лишь дождаться электронную версию банковской гарантии.

Пик популярности банковских гарантий от Сбербанка

Новости  Пик популярности банковских гарантий от Сбербанка

Центрально-Чернозёмный банк, являющийся подразделением ПАО «Сбербанк», за время, прошедшее с января 2016 года смог предоставить своим клиентам поддержку в виде банковских гарантий на сумму свыше 10 млрд рублей. Это выразилось в осуществлении 475 сделок, носящих гарантийный характер - их заключило  с субъектами среднего и крупного бизнеса подразделение ЦЧБ занимающееся этим видом деятельности.

Есть вопросы? – Получите беслатную консультацию от getbg.ru

Чтобы ускорить процесс получения гарантии, следует привлечь к работе специалистов консалтинговой компании.

Зная специфику требований каждого конкретного банка, они подготовят соответствующие документы и помогут получить гарантию в самые короткие сроки.


Электронные площадки
ЭТП Сбербанк-АСТ
Официальная Электронная торговая площадка Государственной корпорации «Ростех»
RTS
ЭТП ММВБ «Госзакупки»
Единая электронная торговая площадка
Zakaz RF - Общероссийская сисстема электронной торговли