Банковская гарантия в банке: что нужно знать?

Обычно банковскую гарантию получают в банке. Однако с марта 2015 года этот вид обеспечения по закону называется уже по-другому – «Независимая гарантия». Здесь подразумевается, что гарантировать платежи по договору может не только банк, но и другая организация (страховщик или просто коммерческая фирма). Попробуем разобраться, насколько тесно теперь связаны понятия «банк» и «гарантирование», а также какие именно кредитные организации могут быть гарантами.

Получаем банковскую гарантию в банке: нужно ли это?

В тех случаях, когда заказчик по обязательству не уверен в исполнителе, он может потребовать применить к сделке обеспечительные меры. Их перечень установлен главой 23 ГК РФ и включает в себя, в частности, следующее:

• Неустойка;
• Залог, касающийся как вещей, так и находящихся в обороте товаров или вовсе имущественных прав;
• Поручительство и т.д.

1. при заключении муниципальных или госконтрактов;
2. при таможенном оформлении, когда оплата пошлины отсрочена либо связана с каким-то условием;
3. в международной торговле;
4. во всех других случаях, когда контрагенту надежное обеспечение.

Кто может быть гарантом?

Не так давно получение банковской гарантии в банке ничем не ограничивалось. Любая кредитная организация могла выступить гарантом по сделке. Однако с 2014 года положение изменилось. Теперь для гарантирования муниципальных и госконтрактов допускают лишь структуры, которые отвечают следующим требованиям:

• Имеют лицензию ЦБ РФ и работают на рынке не менее 5 лет;
• Их капитал составляет как минимум 1 миллиард рублей;
• Подача отчетности по нормативам Центробанка на протяжении как минимум последнего полугода;
• Не находятся в процедуре банкротства, и к ним ЦБ РФ не применяет мер по оздоровлению.

Какие банки выдают хорошие банковские гарантии?

Обращаться за банковской гарантией необходимо в банк, включенный в список Минфина РФ. Этот перечень публикуется на официальном сайте министерства. Хотя список ведется для банков, гарантирующих налоговые платежи, ориентироваться надо именно на него. Надо учитывать, что Минфин регулярно обновляет данные. Поэтому перед обращением в кредитную организацию нужно воспользоваться информацией, опубликованной в текущем или хотя бы прошлом месяце.

По состоянию на начало 2016 года крупнейшими банками, гарантирующими обязательства, являются:

• Сбербанк,
• ВТБ-24,
• ЮниКредит,
• Пробизнесбанк,
• Альфа-Банк,
• Уралсиб,
• Гута-банк,
• Росгосстрах.

Кто ещё может выступать гарантом?

Несмотря на изменения, внесенные в кодекс, банковская гарантию по-прежнему выдают в банках. Страхование сделок и участие в деловом обороте страховщиков-гарантов особого распространения не получило.

Однако есть сфера, где обеспечение со стороны небанковских организаций оказалось востребовано. Это сделки, заключаемые холдингами. Вполне допустимо, если сделку заключает дочерняя организация, а ее исполнение гарантирует головная.

Что предоставлять для банковской гарантии в банк?

Перечень документов, на основании которых кредитная организация соглашается стать гарантом, в каждой из них свой. Однако есть требования, общие для каждого банка:

1. Устав и регистрационные документы из ИФНС;
2. Документы по обязательству, которое планируется защитить гарантией (информация по тендеру, письма из налоговых или таможенных организаций и т. д.);
3. Данные относительно годового оборота компании. Как правило, если клиент запрашивает гарантию на слишком большую сумму, нехарактерную для его сделок, банковские специалисты отказывают в гарантировании.
4. Сведения об имуществе, которое может быть заложено или помещено на депозит. Это необходимо для клиентов-принципалов, финансовое состояние которых не слишком надежно. С отношениях с ними гарант старается заручиться дополнительным обеспечением.

С чего начинать оформление гарантии в банке?

Для первоначальной заявки будущему принципалу нужно куда меньше:

• информация о компании (справка, письмо или ссылка на официальный сайт);
• выписка ЕГРЮЛ, полученная не позднее, чем месяц назад;
• копия поквартальной отчетности за год;
• ссылка на сайт тендера, где требуется гарантийное обеспечение.

Уже на основании этого кредитная организация решает, стоит ли ей иметь дело с клиентом.

Чтобы оформить банковскую гарантию в банке, можно обратиться:

• Туда, где открыт счёт организации (если нормы Минфина позволяют);
• В кредитные структуры, указанные на сайте тендера;
• К брокеру, специализирующемуся на получении гарантий. Последний вариант удобнее всего тем, кто раньше не имел дело с госзакупками или таможенным оформлением. К тому же опытный брокер значительно ускоряет рассмотрение заявки (иначе оно может растянуться до 3 месяцев). Однако нужно помнить, что брокерские услуги платные.

В поисках гаранта нужно учитывать и регион. Некоторые банки работают с клиентами со всей России, но многие – только по своему региону. Подробности нужно узнавать в самом банке.

Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".

13 января 2021 г.  

Новости  В 2021 году изменились требования к банкам-гарантам

С 29 декабря поменялись требования к банкам, выдающим банковские гарантии, обеспечивающие заявки и контракты по Закону № 44-ФЗ. Это нововведение обусловлено упрощением порядка участия финансовых институтов в деле выдачи гарантийных документов участникам тендеров.

16 октября 2019 г.  

Новости  Три варианта банковских гарантий от Запсибкомбанка

Для того чтобы упростить и ускорить процесс выдачи банковских гарантий Запсибкомбанк представил три варианта оформления этого документа. Финансовый институт готов поручиться за участников тендеров и исполнителей государственных контрактов.

1 октября 2019 г.  

Новости  Сбербанк начал выдавать тендерные гарантии онлайн

Подразделение Сбербанка России «Сбербанк АСТ» предлагает всем компаниям, которые получили одобрение персонального лимита – доступ к сервису по выдаче тендерных гарантий онлайн. Эти документы можно использовать в качестве обеспечения в тендерных закупках.

27 августа 2019 г.  

Новости  Кэшбек по банковской гарантии – предложение от банка «Сфера»

До 29 ноября 2019 года клиенты банка «Сфера» могут воспользоваться двумя выгодными предложениями по банковской гарантии – в том числе получить возврат средств на счет до 20%. Предложение доступно для компаний малого и среднего бизнеса.

2 мая 2019 г.  

Новости  Банковскую гарантию в ФНС разрешили отправлять онлайн

ФНС России разработала и представила электронную форму представления банковской гарантии. На ее основе плательщики НДС и акцизного налога могут теперь отправлять в налоговые органы гарантийные документы через интернет (Письмо ФНС России от 04.04.19 № ЕД-4-15/6183@).

8 января 2019 г.  

Новости  Что будет с банковской гарантией банка-банкрота – комментарий ВС РФ

Банковская гарантия – документ, который характеризует интересы трех сторон: бенефициара, принципала, банка-гаранта. Что же происходит со сделкой, если она не завершена, а банк был объявлен банкротом?

17 декабря 2018 г.  

Новости  Банковская гарантия в течение 10 дней – новое предложение от Ак Барс Банка

В конце декабря 2018 года Ак Барс Банк расширил сотрудничество с информационно-аналитической системой «Держава». Сроки выдачи электронных банковских гарантий по ФЗ-223 и ФЗ-44 сократился до 7-10 дней вне зависимости от суммы гарантийного обеспечения.

22 ноября 2018 г.  

Новости  Московский Кредитный банк расширил лимит по электронным банковским гарантиям

С декабря 2018 года оформить банковскую гарантию в Московском Кредитном банке (МКБ) можно на сумму до 100 млн рублей. Заемщику не придется представлять залог и поручительство, а средств можно будет использовать в течение 3 лет.

12 сентября 2018 г.  

Новости  В Московской области выдана первая экспресс-гарантия Сбербанка России

Если в тендере или конкурсе необходимо срочно представить банковскую гарантию, то теперь оформить документ можно в Сбербанке – быстро, легко и с минимальным пакетом бумаг. Новый продукт уже был апробирован на практике.

6 августа 2018 г.  

Новости  Участники ВЭД могут получить гарантию в банке «Агророс»

5 августа 2018 года в список банков, уполномоченных выдавать гарантийные документы попал банк «Агророс», который функционирует на российском рынке с 1994 года. В лицензии банка упоминается возможность выдачи гарантий на уплату таможенных пошлин участников внешнеэкономической деятельности.

31 июля 2018 г.  

Новости  Как учесть вознаграждение за банковскую гарантию в налоговом учете?

За предоставление банковской гарантии принципал уплачивает банку-гаранту денежное вознаграждение. Такой платеж обоснован, поскольку банковскому институту придется выплачивать бенефициару-заказчику компенсацию в случае невыполнения принципалом-исполнителем взятых на него обязательств. Как отразить комиссионное вознаграждение банку в отчетности принципала?

28 июля 2018 г.  

Новости  «Уралсиб» начал выдавать бизнесу гарантии по госзаказу

Агентство АКРА определило рейтинг банка «Уралсиб» на уровне ВВВ- со стабильным прогнозом, что дало финансовому институту возможность заложить на выдачу банковских гарантий 5-7 млрд руб., которые планируется использовать до конца текущего года.

25 июня 2018 г.  

Новости  Уникальные продукты для бизнеса: АК БАРС Контракт и АК БАРС гарантии Online

В 2018 году одному из крупнейших российских банков АК Барс исполняется 25 лет. К этой знаменательно дате его руководство окончательно оформило пакет уникальных предложений для корпоративного бизнеса, в который входят два эксклюзивных продукта: АК БАРС Контракт и АК БАРС гарантии Online. Оба могут быть использованы в рамках государственных и муниципальных закупок.

12 февраля 2018 г.  

Новости  МИнбанк расширил круг банковских гарантий для бизнеса

С начала 2018 года ПАО «МИнбанк» начал предоставлять субъектам бизнеса семь разновидностей банковской гарантии - для самых разных случаев необходимости гарантийного обеспечения. Участники государственных и муниципальных тендеров получили возможность оформлять документ в онлайн-режиме.

5 февраля 2018 г.  

Новости  Комитет Госдумы поддержал законопроект о выдаче банковских гарантий санируемыми банками

Думский комитет по бюджету и налогам детально рассмотрел законопроект о поддержке санируемых банков, который позволяет им выдавать банковские гарантии по обеспечению обязательных платежей в бюджет РФ в соответствии с нормами Налогового кодекса России.

29 января 2018 г.  

Новости  Как получить электронную гарантию банка «АК БАРС» - мнение представителя упраления гарантийного бизнеса

С начала 2018 года ключевой игрок банковского рынка Татарстана банк «АК БАРС» начал выдачу электронных банковских гарантий, в соответствии с положениями ФЗ-44 и ФЗ-223. Получить ее могут любые компании – организации или индивидуальные предприниматели в сумме до 100 млн рублей.

22 января 2018 г.  

Новости  Начата экспресс-выдача электронных банковских гарантий МИнБанком

С начала текущего года список российских банков, которые предоставляют корпоративным клиентам банковские гарантии онлайн, пополнился еще одним финансовым институтом – Московским Индустриальным банком (МИнБанк). Он гарантирует своим клиентам возможность оформить гарантийный документ всего за 3 часа.

28 декабря 2017 г.  

Новости  Первая электронная гарантия от банка АК БАРС вне региона присутствия

Банковские онлайн-гарантии – универсальное решение для бизнеса вне зависимости от региона его размещения. Этот постулат доказал своим примером банк «Ак Барс», который в конце декабря предоставил первую электронную гарантию в Бурятии – регионе России, в котором отсутствуют отделения одного из ключевых банков Татарстана.