Поможем получить банковскую гарантию. Отправьте заявку!
или звоните
 8 800 500-43-28
(бесплатно по РФ)

Сравнение поручительства и независимой гарантии

Статьи
Сравнение поручительства и независимой гарантии

 

Для того, чтобы минимизировать риск невозврата займа, кредиторы требуют у заемщиков представления обеспечения в виде независимой гарантии или поручительства. Сущность двух этих финансовых инструментов хеджирования риска одинакова, однако каждый из них имеет свои преимущества и недостатки. На чем же остановить свой выбор кредитору?

 

 

 

Понятия «независимая гарантия» и «поручительство»

Независимая гарантия – одностороннее обязательство, которое банк-гарант предоставляет исполнителю-принципалу. В соответствии с его условиями: если принципал окажется не в состоянии выполнить свои обязательства по контракту, то гарант выплатит сумму обязательств заказчику-бенефициару.

Поручительство – схожий вид правоотношений, в рамках которых невыполненные обязательства принципала ложатся грузом финансовых затрат на поручителя.

Хотя в основе поручительства и гарантии лежит договор между исполнителем и заказчиком, они связаны с ним по-разному:

  • Если основной договор прекращает свое действие, то поручительство тоже аннулируется;
  • Независимая гарантия продолжает свое действие вне зависимости от условий основного договора.

К тому же, если исполнитель не выполняет взятых на себя обязательств, то банк покрывает убытки без разбирательств. Уплаченную сумму он взыщет с исполнителя уже позже. Что же касается поручительства, то поручитель играет роль стороны, несущей ответственности наравне с исполнителем. Оттого предпосылкой погашения обязательств перед заказчиком обычно выступают судебные тяжбы (поручитель имеет право возражать против всех пунктов, не описанных в договоре).

Важно! Независимые банковские гарантии могут выдаваться банками или иными аккредитованными финансово-кредитными учреждениями. Поручительства вправе выдавать любые физические и юридические лица.

В чем отличия поручительства от независимой гарантии?

Существует несколько явных отличий поручительства от независимой гарантии:

  • Гарантию могут оформлять только финансовые институты, а поручительство – любые физические и юридические лица;
  • Поручительства могут обслуживать любые обязательства, а банковская гарантия – только финансовые;
  • Гарантом может выступать только юридическое лицо, в то время как поручителем – как юридические, так и физические лица;
  • Гарант всегда получает вознаграждение за свои услуги даже в случае выполнения обязательств принципалом, а поручитель чаще всего не получает финансовой компенсации за участие в сделке.

Различия поручительства и независимой гарантии

Поручительство

Независимая гарантия

Зависит от основного соглашения

Не зависит от основного соглашения

Выдается любыми физическими и юридическими лицами

Выдается банками и иными финансовыми институтами

Затрагивает любые обязательства

Касается только финансовых обязательств

Многостороннее соглашение

Односторонний договор

 

Учитывая сходства и различия поручительств и независимых гарантий, можно установить, что каждый из документов может использоваться только для конкретных случаев. Тем не менее, по ним сложно судить о степени удобства применения того или иного обеспечения обязательств. В связи с этим стоит рассмотреть более подробно преимущества каждого из них.

Преимущества поручительств и независимых гарантий

Поручительство

Независимая гарантия

Оперативность оформления

Безотзывный характер

Отсутствие необходимости вносить депозит на специальный счет и замораживать капитал фирмы

Бесспорное списание денежных средств в пользу бенефициара при невозможности принципалом выполнить условия контракта в полном объеме

Отсутствие вероятности отзыва лицензии

Перечисление средств в течение 5 дней

Формирование кредитной истории для поручителя

Гарантированная оплата обязательства

Простые требования к процессу оформления

Отсутствие необходимости оплачивать проценты по кредиту

Поручительства от крупных компаний высоко ценятся даже на мировом рынке

Высокая степень доверия со стороны бенефициаров

 

Стоит добавить, что и поручительства, и независимые гарантии требуют представления принципалом обеспечения в виде 30% от суммы контракта. Оба документа оформляются только после подписания основного договора.

Поделиться в социальных сетях

Есть вопросы? – Получите беслатную консультацию от getbg.ru

Чтобы ускорить процесс получения гарантии, следует привлечь к работе специалистов консалтинговой компании.

Зная специфику требований каждого конкретного банка, они подготовят соответствующие документы и помогут получить гарантию в самые короткие сроки.


Электронные площадки
ЭТП Сбербанк-АСТ
Официальная Электронная торговая площадка Государственной корпорации «Ростех»
RTS
ЭТП ММВБ «Госзакупки»
Единая электронная торговая площадка
Zakaz RF - Общероссийская сисстема электронной торговли