Обеспечение обязательств - независимая гарантия!

Использование независимых гарантий - один из самых универсальных способов обеспечения обязательств. Ведение любого бизнеса — высокорискованная деятельность. Залогом успешности любой компании является снижение коммерческих рисков.

Коммерческие мероприятия требуют взаимодействия с большим количеством контрагентов:

• продавцами;
• поставщиками;
• транспортными компаниями;
• государственными органами и т. д.

Даже плодотворное сотрудничество с надежными организациями не является страховкой от нарушения условий договора. Обеспечение обязательств позволяет снизить риск коммерческих сделок.

Независимая гарантия повышает безопасность операций, а невысокая стоимость делает ее  востребованным инструментом.

Обеспечение обязательств - только гарантия!

Независимая гарантия — официальное обязательство кредитной или иной коммерческой компании, выдаваемое по просьбе гражданина или юридического лица, выплатить деньги в соответствии с гарантийными условиями по требованию третьей стороны.

В финансовых отношениях задействованы три субъекта:

1. должник, инициирующий услугу — принципал;
2. кредитор, который требует выплату в оговоренных случаях — бенефициар;
3. компания, обеспечивающая выдачу денежных средств по обязательству — гарант.

Правовая основа отношений между участниками заложена в § 6 Гражданского Кодекса России.

Причиной выпуска независимой гарантии являются долговые отношения между бенефициаром и принципалом. Она обеспечивает погашение долга в случае нарушения обязательств принципалом.

Обязательства банков или других кредитных организаций называются банковскими гарантиями. Они более востребованы из-за высокой надежности финансовых организаций.

Второе дыхание банковские гарантии получили после отмены поручительства в качестве обеспечения по государственным закупкам. Сегодня гарантийные обязательства банков единственная альтернатива внесения денежных средств на счета госзаказчиков.

Обеспечение обязательств: выдача гарантии

Гарантия неизменна и безотзывна, если иное не установлено в условиях. Включение условий отзыва или одностороннего изменения условий теряет смысл гарантийного обязательства. Поэтому такие обязательства не интересны кредиторам. Чаще встречается ситуация, когда условия можно изменить с согласия бенефициара. Например, продлить гарантию при увеличении срока по основному договору.

Предоставленная гарантия не зависит от основного обязательства. При поступлении требования бенефициара гарант не разбирается во взаимоотношениях между должником и кредитором. Он предупреждает принципала о поступлении требования и извещает обоих, если ему известно о выполнении основного обязательства.

Гарантия предоставляется на конкретный срок. Отсутствие срока ведет к ее признанию недействительной.

Право требования денежных средств не передается другим лицам без согласия гаранта. Возможность передачи прописывается в условиях гарантии.

Обеспечение обязательств: погашение гарантии

Законодательством установлен срок рассмотрения требований выплаты по обязательству: 5 дней. Иной период проверки может быть установлен в условиях гарантии. В течение этого срока гарант проверяет представленные документы и осуществляет платеж.

О наличии оснований неисполнения требования гарант обязан предупредить бенефициара в течение срока рассмотрения документов.

Приостановить выплату до 7 дней возможно в случаях:

• разумного сомнения в достоверности документов;
• отсутствия причин для выплаты;
• недействительности основного обязательства;
• выполнения основного обязательства без нареканий со стороны кредитора.

Гарант предупреждает принципала и бенефициара о наличии оснований приостановки выплаты. Но, если после предупреждения поступит повторное требование бенефициара, гарант обязан выплатить деньги.

Обязанность выплаты денег даже при условии погашения основного обязательства выявляет необходимость принципала удостовериться в надежности контрагента до выдачи гарантии. Бенефициару со своей стороны следует убедиться в надежности гаранта, чтобы получить деньги в случае неисполнения обязательств по основному договору.

Обеспечение обязательств: прекращение гарантии

Взаимодействие сторон в обеспечении обязательств

Предоставление независимых гарантий — коммерческая операция. За ее исполнение гарант получает комиссию от принципала. Комиссия зависит от суммы обязательства, срока, вида обеспечения, финансовой устойчивости клиента. Отношения гаранта и принципала регулируются заключенным между ними соглашением.

Для принципала привлекательность получения гарантии заключается в возможности участия в более выгодных проектах и сохранении собственных денежных средств. Стоимость услуги, как правило, невысока, 1-8% суммы. Для гаранта достоинством гарантии является возможность получения прибыли без привлечения денежных средств.

В случае погашения гарантии гарант получает регрессивное право взыскания уплаченной суммы с принципала. Выплата денег может предусматривать взыскание дополнительных комиссий с клиента. Для обеспечения возмещения выданных средств гарант использует залог, поручительство иные способы обеспечения.

Заключительные положения об обеспечении обязательств

Независимые гарантии — выгодный вариант обеспечения обязательств. Высокая надежность и быстрое получение денег позволяют использовать гарантии во заимоотношениях с государственными заказчиками, крупными корпорациями и международными компаниями. Это расширяет круг потенциальных контрагентов предприятий малого, среднего и крупного бизнеса.

Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".