О качествах банковской гарантии – как инструмента обеспечения обязательств
Статьи
Качества банковской гарантии включат в себя как положительные, так и отрицательные стороны. Несмотря на то, что механизм является сравнительно новым и свежим, он с геометрической прогрессией совершенствуется и развивается для устранения своих худших сторон. Согласно законодательству Российской Федерации банковская гарантия - это письменное обязательство, с помощью которого любая коммерческая организация (гарант) обязывается оплатить в пользу бенефициара (кредитора) указанную ими сумму денег при наступлении каких-либо гарантийных случаях. То есть за выдачу банковской гарантии бенефициар уплачивает определенную сумму денег гаранту в качестве возмещения, в счет невыполненных обязательств.
Качество банковской гарантии зависит от банка!
При выборе банка, где банковскую гарантию можно получить не переживая за ее качество, следует узнать в каких банковских организациях получал качественную банковскую гарантию партнер.
Банковскую гарантию для государственных и муниципальных закупок можно оформить только в тех банковских учреждениях, которые занесены в список Министерства финансов Российской Федерации, а также у которых есть необходимая лицензия для выдачи гарантии. Во всех иных случаях можно оформить независимую гарантию, которая по своей методике действия ничем не отличается от банковской, однако, может выдаваться любыми кредитными организациями.
Качества банковской гарантии: о ее преимуществах
Банковская гарантия является универсальным средством, позволяющим качественно и своевременно обеспечить обязательства.
Схема получения банковской гарантии
Перед тем как оформить банковскую гарантию необходимо:
- Открыть в банке, что будет выступать гарантом, расчетный счет;
- Внести залог;
- Оплатить сумму обеспечения;
- Предоставить отчеты финансовой деятельности юридического лица за разные годы.
Обратившись в банк, соискатель должен написать определенное заявление для получения банковской гарантии. После чего банк изучает его кандидатуру. При согласии банк становится гарантом. Далее составляется двусторонний договор, который подтверждает официальное согласие банковского учреждения на продажу гарантии. Также этот документ регулирует права и обязанности участников данной сделки.
Важно знать, что при получении банковской гарантии каждый банк изучает клиента, так как они должны быть уверены в том, что клиент надежен. На это влияет следующее:
- Сумма гарантии;
- Срок гарантии;
- Условие возврата денежных средств, если необходимо исполнить гарантию.
- Период существования предприятия.
- Точность оплаты счетов.
- Взносы по выплате налогов.
Если какой-либо срок по выплатам пропущен, то банк обязан уменьшить сумму получения банковской гарантии предпринимателем.
Важно знать, банк обращает внимание на цель получения гарантии. Если целью получения есть обеспечение сферы работы предприятия, то клиент может быть уверен, что гарантию получит. Большими шансами для получение гарантии обладают те предприниматели, которые хотят совершить государственный заказ.
Способы получения банковской гарантии
Качества классического способа получения банковской гарантии
Банковскую гарантию, благодаря этому способу, можно получить при оформлении на крупные суммы от 20 млн. рублей. Этот способ могут применять банки, у которых нет специальной услуги по более быстрой выдаче банковской гарантии.
Качества ускоренного способа получения гарантии
Этот способ используют банки, у которых основной целью есть расширение клиентской базы. Поэтому они создают некую линию услуг по ускоренной выдаче банковской гарантии. Период рассмотрения заявки - до 5 дней. Сумма при получении банковской гарантии должна быть не больше 10-15 млн. рублей.
Качества электронного способа получения гарантии
Данный способ подразумевает подачу документов на получение гарантии, заверенные электронной подписью. Гарантию можно предоставить в электронном варианте. Позитивным моментом электронного способа есть то, что клиент может уменьшить время на сбор и сдачу документов в банк. Срок выдачи банковской гарантии составляет 4 рабочих банковских дня. Но сумма для выдачи чрезвычайна мала. Она составляет не более 3-5 млн. рублей.
Качество получения гарантии с помощью брокеров
Если клиент решил получить банковскую гарантии с помощью брокера, то он упрощает себе задачу. Компании-брокеры так налаживают контакты с банками, что предприниматель может оформить банковскую гарантию в кротчайшие сроки. При этом уменьшается комиссия банка.
Для того, чтобы не была получена нелегитимная гарантия необходимо тщательно выбирать брокера для проведения данной процедуры. Таким образом, необходимо выбирать те брокерские фирмы, которые успешно проработали на рынке не меньше 2-х лет и имеют хорошую репутацию.
Основные условия договора влияют на качество гарантии
При заключении договора с гарантом необходимо обратить внимание на максимальное содержание информации по поводу условий сделки.
Как действовоать при отказе о получении банковской гарантии?
Если банковское учреждение отказалось от выдачи банковской гарантии, клиенту будет извещен об этой информации и причинах отказа. Специалисты помогают клиенту устранить все недочеты, и есть возможность снова подать заявку на получение гарантии.
Согласно законодательству банк-гарант несет солидарную ответственность перед бенефициаром.
Стоимость – основное качество банковской гарантии
В стоимость банковской гарантии включают:
- Комиссию по выдаче гарантии;
- Сумму платежей за открытие счета(чека);
- Платежи при наступлении гарантийного случая;
- Неустойку.
Средний уровень комиссии за оформление гарантии составляет 3-5% от суммы гарантии.
Нужно обратить внимание на то, что банковская гарантия будет меньше стоить, если она обеспечена залогом. В этом случае риски банка снижаются, и качество гарантии увеличивается. При этом улучшаются условия для ее получения.
Банковская гарантия вступает в действие со дня ее выдачи. Также она не может быть отозвана гарантом и передана другим лицам.
Срок действия гарантии устанавливается, обычно, на 10-15 дней больше, чем срок погашения кредита, возвращение которого обеспечивается гарантией.
Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".