Как получить банковскую гарантию?

Выполнение государственных заказов сейчас проходит на основе контрактной системы. Чтобы заключить контракт участники государственных торгов задумываются о том, как получить банковскую гарантию?

И если совсем недавно ее оформление не вызывало сложностей, то со вступлением в силу нового закона ситуация резко изменилась не в лучшую для компаний-участников сторону. Требования ужесточились, перечень банков-гарантов значительно сократился, а многие финансовые учреждения и вовсе отказываются выдавать обязательства компаниям, несмотря на то, что состоят в списке.

Как получать банковскую гарантию: определение понятия

Банковское обязательство перед кредитором принципала в выплате денежной суммы согласно условиям договора называется банковской гарантией. Выплата производится незамедлительно при возникновении требований от кредитора (обязательно наличие гарантийного случая). В этой сделке банк выступает гарантом, принципал является покупателем, продавец или кредитор принципала именуется бенефициаром. Обязательство заключается в письменном виде.

Как получить банковскую гарантию: кто ее выдает?

Кроме банков, выдачу гарантий производят кредитные учреждения, а также страховые компании. Посредник-брокер также может помочь в получении гарантийного документа. Чтобы компании был присвоен доверенный статус от правительства, все кредитные организации должны соответствовать установленным требованиям. Наличие собственного капитала в размере 1 млрд. рублей одно из условий.

Страховая компания обязана иметь лицензию на страховую деятельность, у нее не должно быть убытков, компания работает не менее пяти лет. Установлен лимит выдачи по сумме банковской гарантии для страховой организации.

Кроме того, обязательным требованием государства стало оформление кредитными учреждениями безотзывной гарантии.

Для всех выданных гарантий заведен специальный реестр, в котором можно проверить подлинность гарантийных документов.

Как получить банковскую гарантию: способы ее получения

Теперь поговорим о том, как получить банковскую гарантию. Это можно сделать обычным (классическим) способом – принести печатные копии документов. Однако, финансовые учреждения предоставляют возможность оформить ее ускоренным или электронным способом.

Первый способ требуется для получения крупной суммы (20 млн. рублей).

При ускоренном способе перечень документов упрощен, сроки одобрения составляют всего 5 рабочих дней. Но и суммы обязательств в несколько раз ниже, чем при классическом варианте.

Электронный вариант оформления простой и быстрый. Документы можно отправить в электронном виде, заверенные электронной подписью. Аналогично будет оформлена и банковская гарантия. Личное присутствие необязательно. Но этот способ подойдет только в том случае, если требуется очень незначительная сумма (в пределах 3 млн. рублей).

Иногда в перечень обязательных требований входит предоставление залога, расчетный счет в банке-гаранте, наличие поручителей в лице собственников предприятия.

Список документов на получение гарантии нужно уточнять в банке, но из стандартного набора для предварительного решения потребуется описание компании, выписка из реестра юридических лиц, декларация или отчет бухгалтера за год, реестровый номер закупки.

Как выбрать банк для получения банковской гарантии?

как получить банковскую гарантию: выбор банка Существует определенный перечень банков, которые могут помочь в получении обязательств банка. Перед тем как принимать решение о том, в какое кредитное учреждение обратиться, необходимо провести следующие действия:

ознакомиться с перечнем банков, которые могут участвовать в выдаче банковской гарантии, на официальном сайте Министерства Финансов РФ;
если у компании открыт расчетный счет в банке, который есть в этом перечне, то проще будет обратиться туда;
если банка, где ведется расчетный счет, нет в списке, можно получить рекомендацию у других участников закупок;
самостоятельно проанализировать гарантии в реестре закупок;
действовать через брокера.

Ограничением при выборе подходящего банка служит регион его нахождения. Финансовые учреждения работают только по своему региону, за исключением электронного способа получения банковской гарантии.

Как получить банковскую гарантию: этапы

Необходимо провести объективную оценку показателей эффективности. Каковы обороты компании, имеется ли залог, прибыль и убытки за период, наличие предыдущего опыта в получении банковской гарантии

Важно помнить, что компания, претендующая на получение банковской гарантии должна работать не менее 3 месяцев.

Определиться с выбором банка-гаранта
Собрать необходимые документы и предоставить их в кредитную организацию
Внести сумму покрытия на депозит или предоставить залог
Оплатить счет
Завершить процесс – забрать гарантийный документ

Нелишним будет проверить, соответствует ли выданная банковская гарантия требованиям закона.

Как получить банковскую гарантию: о ее стоимости

Аналогично кредиту гарантия имеет свою стоимость. Она колеблется от 1 до 10% в зависимости от банка и финансового положения заемщика.

Но даже при максимальной стоимости гарантии в 10% получение ее выгодно для исполнителя госзаказов. Поскольку выплата по обеспечению исполнения договора заказчику может во много раз превышать стоимость банковской гарантии, а ведь эти средства придется получить из оборота компании, что сделать иногда не представляется возможным.

Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".

Поделиться в социальных сетях