Банки, предоставляющие банковские гарантии: о чем следует знать?

Сегодня банки, предоставляющие банковские гарантии, охотно сотрудничают как с индивидуальными предпринимателями, так и с коммерческими организациями, которые уже давно находятся на отечественном рынке и имеют незапятнанную деловую репутацию. Не смотря на доверие к таким клиентам, перед выдачей банковских гарантий они подвергаются тщательной проверке на благонадежность и финансовую состоятельность.

Банк выдает гарантию: что следует знать?

Банки, предоставляющие банковские гарантии, вступают в правовые отношения с бенефициарами (продавцами) и принципалами (покупателями). Кредитно-финансовое учреждение, выступающее в качестве гаранта, принимает на себя обязательства, произвести финансовый платеж в пользу бенефициара, если принципалом будет сорван контракт (при наступлении гарантийного случая). 

Взаимоотношения с банками, предоставляющими клиентам банковские гарантии, представляют собой, по сути, финансовую сделку, заключаемую в одностороннем порядке. При составлении соответствующего документа необходимо волеизъявление только одной стороны – поручителя. На банковское обязательство никоим образом не влияют правоотношения, возникнувшие между субъектом предпринимательской деятельности (клиентом финансового учреждения) и его контрагентом.

Нюансы получения банковской гарантии а банке

Банки, предоставляющие клиентам банковские гарантии, оформляют их на бумажных носителях. Суть этих документов заключается в поручительстве по конкретному контракту. Гарант, в данном случае кредитно-финансовое учреждение, обязуется выплатить определенную сумму денежных средств по требованию бенефициара. При проверке банковской гарантии следует убедиться в следующем:

• документ о поручительстве выдан финансовым учреждением, которое имеет законное право совершать такие действия;
• представитель, банка, ставящий подпись на этом документе имеет соответствующие полномочия.

Субъекты предпринимательской деятельности, при начале сотрудничества с банками, предоставляющими им банковские гарантии, сталкиваются со следующими нюансами:

• стоимость этих услуг рассчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке;
• клиенты бесплатно оформляют поручительство в банке, или их принуждают заплатить за полученные услуги (банки самостоятельно устанавливают размер этих платежей, но обычно он не превышает 10% от суммы данных обязательств);
• на величину комиссионного вознаграждения банка влияет срок, на который выдаются гарантийные обязательства;
• некоторые кредитно-финансовые учреждения выступают в качестве гарантов только для тех клиентов, которые предоставят имущественное или финансовое обеспечение (на практике, комиссионное вознаграждение для тех клиентов, которые не способны предоставить обеспечение практически в 2 раза дороже).

Оформление гарантий с нарушениями по ФЗ

К сожалению, некоторые страховые компании, кредитные организации и банки, предоставляющие банковские гарантии, нарушают при оформлении поручительств действующее на территории России законодательство. Планируя начать сотрудничество с ненадежным финансовым учреждением, субъект предпринимательской деятельности - бенефициар должен понимать, что ему придется столкнуться с серьезными последствиями. В первую очередь из-за такого поручительства он понесет серьезные убытки, которые будут выражаться в виде неустоек, пеней и штрафных санкций. Вероятней всего выяснение отношений с контрагентом - принципалом перейдет в правовую плоскость, поэтому бенефициаром нужно будет участвовать в судебном разбирательстве. После этого он будет включен в список неблагонадежных поставщиков, что негативно отразится на его деловой репутации и продвижении на отечественном рынке.

Чтобы исключить неприятные последствия незаконно оформленных гарантийных обязательств, бенефициару нужно внимательно изучить копию лицензии кредитно-финансового учреждения, выступающего в качестве гаранта. При заключении контракты принципал должен вместе с гарантией передать копию лицензии, предварительно заверенную в нотариальной конторе.

Вознаграждение гаранта отношений

Кредитно-финансовые учреждения предоставляют гарантии субъектам предпринимательской деятельности, которые быстро реализуются и обладают высокой степенью надежности. Сотрудничество с принципалами приносит отечественным банкам стабильный доход. За предоставляемый спектр услуг ними взимаются комиссионные вознаграждения.

Поручительство для большинства кредитно-финансовых учреждений, осуществляющих свою профильную деятельность на территории Российской Федерации, не сопряжено ни с какими рисками. Это обусловлено тем, что при оформлении гарантийных обязательств от представителей крупного, среднего и малого бизнеса требуется финансовое или имущественное обеспечение (в качестве залога могут передаваться ценные бумаги, драгоценные металлы, любые товарно-материальные ценности, имеющие реальную рыночную стоимость). Если контракт с бенефициаром будет заключать стабильный клиент кредитно-финансового учреждения, то с ним заключается договоренность, дающая право банку при возникновении форс-мажорной ситуации проводить безакцептное списание необходимой суммы денежных средств.

Статья размещена на сайте "Банковская гарантия".